Дело № 2-895/2025

61RS0001-01-2025-000078-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2025 года г. Ростов-на-Дону 

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Мудраковой А.И.,

при секретаре Камышовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 19.08.2023 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 3 000 000,00 руб. на срок 48 мес. под 21.9% годовых. 

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от 19.08.2023 с ФИО2

Согласно п. 1 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со сторон заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со сторон заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. 

Условиями Кредитного Договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от сумм просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. 

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.08.2023 по 24.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 734 210,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 418 991,98 руб., просроченные проценты - 305 734,49 руб., неустойка за просроченный основной долг - 273,80 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 210,37 руб. 

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. 

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна официальном сайте в сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с изложенным истец просил взыскать солидарно с ответчиков индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 19.08.2023 за период с 19.08.2023 по 24.12.2024 (включительно) в размере 2 734 210,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 418 991,98 руб., просроченные проценты - 305 734,49 руб., неустойка за просроченный основной долг - 273,80 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 210,37 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 342,00 руб., а всего взыскать: 2 776552,64 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчики индивидуальный предприниматель ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.

Неоднократно направлявшаяся ранее в адрес ответчиков почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда за истечением срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Согласно п. 63 данного постановления, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом настоящего пункта; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно п. 68 указанного постановления, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд полагает, что были предприняты все меры к извещению ответчиков о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с чем, принимая во внимание принципы и задачи гражданского судопроизводства, в целях соблюдения баланса интересов всех лиц, участвующих в деле, процессуальных сроков, установленных главой 15 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ « Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 19.08.2023 выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 3 000 000 руб. на срок 48 мес. под 21,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Порядок заключения договоров в электронном виде между истцом и ответчиком регулируется заключенным договором банковского обслуживания, Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.3.5 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от сумм просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Доказательств обратного в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, а также не оспаривалось ответной стороной в ходе судебного разбирательства.

Из материалов дела также следует, что ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Кредитному договору, заключенному в форме присоединения к Общим условиям кредитования № о нижеследующем: Пункт 6 Заявления изложить в следующей редакции: "Дата возврата кредита: по истечении 48 (Сорок восемь) месяцев с даты заключения Договора." Кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) (далее - Основного долга) на 6 (Шесть) месяцев. Отсрочка оплаты Основного долга устанавливается с ближайшей даты оплаты Основного долга, установленной условиями Договора и заканчивается через 6 (Шесть) месяцев (включительно) (далее Период отсрочки погашения основного долга). Сумма Основного долга по Договору в указанный период не изменяется. Погашение Основного долга по Договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в Договоре." Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных пропетой предоставляется на 3 (Три) месяцев, начиная с ближайшей даты уплаты процентов «включительно) (далее 11ериод отсрочки по погашению начисленных (срочных) процентов). При этом сумма начисленных (срочных) и неоплаченных процентов за Период отсрочки по погашению начисленных процентов (далее Отложенные проценты) оплачиваются заемщиком ежемесячно, начиная с ближайшей даты уплаты начисленных (срочных) процентов после окончания Периода отсрочки по погашению начисленных процентов, в сумме рассчитанной заемщиком самостоятельно, исходя из деления на равные чает образовавшейся суммы Отложенных процентов на количество оставшихся платежей по Договору до окончания срока возврата кредита. Сумма рассчитанного ежемесячного платежа Отложенных процентов округляется до двух знаков после запятой но правилам математического округления. Размер последнего платежа (в соответствующую дату Договора, с учетом Дополнительного соглашения) должен соответствовать остатку задолженности (Сложенных процентов по Договору. В случае наличия Отложенных процентов, указанных в заключенных ранее дополнительных соглашениях к Договору о проведении реструктуризации кредитной задолженности. начисленных и неуплаченных заемщиком палату заключения настоящего Дополни тельного соглашения (далее - ранее Отложенные проценты), сумма ранее Отложенных процентов оплачивается заемщиком ежемесячно, начиная с ближайшей даты уплаты начисленных (срочных) процентов после окончания Периода отсрочки по погашению начисленных процентов, в сумме, рассчитанной заемщиком самостоятельно исходя из деления на равные части суммы ранее Отложенных процентов, на количество оставшихся платежей по Договору до окончания срока возврата кредита. Сумма рассчитанного ежемесячного платежа ранее Отложенных процентов округляется до двух знаков после занятой по правилам математического округления. Размер последнего платежа (в соответствующую дату Договора, с учетом Дополнительного соглашения) должен соответствовать остатку задолженности ранее ( Отложенных процентов по Договору. В остальном стороны руководствуются условиями заключенною Договора. Дополнительное соглашение вступает в силу с момента сто подписания обеими сторонами, и распространяет свое действие на отношения сторон, возникшие с 07.06.2024 является неотъемлемой частью Договора и действует до полного выполнения сторонами свою обязательств по Договору.

В период пользования кредитом ответчик ИП ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Судом также установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является поручительство ФИО2, оформленное договором поручительства № от 19.08.2023 года. 

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, ели законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно расчету истца за период с 19.08.2023 по 24.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 734 210,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 418 991,98 руб., просроченные проценты - 305 734,49 руб., неустойка за просроченный основной долг - 273,80 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 210,37 руб. 

Проверив расчет, суд считает возможным положить его в основу решения по делу, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и является арифметически верным.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение ответчиками обязательств подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцовой стороной, ответчиками не опровергнут, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 2 734 210,64руб. являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 342 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ... года рождения, ИНН №, ФИО2, ... года рождения, ИНН №, в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН № №), задолженность по кредитному договору № от 19.08.2023 за период с 19.08.2023 по 24.12.2024 (включительно) в размере 2 734 210,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 418 991,98 руб., просроченные проценты - 305 734,49 руб., неустойка за просроченный основной долг - 273,80 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 210,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 342,00 руб., а всего взыскать: 2 776552,64 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: 

Мотивированное решение составлено 12 марта 2025 года.