Дело № 2-941/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего: Ю.С. Куминой

при секретаре: М.Н. Васениной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 96 326,60 руб., в том числе: 147,02 руб. – неустойка (начисленная до 04.04.2018г.), 28 457,17 руб. – просроченные проценты, 67 722,41 руб. – ссудная задолженность по основному долгу, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 089,80 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, с процентной ставкой 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с ФИО2 В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером. В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязанности по возврату кредита не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов не перечисляются, в связи с чем, заемщику и поручителю направлялись требования о досрочном погашении задолженности перед Банком, однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком составляет 96 326,60 руб. (л.д. 4-5). 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.63,5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 65,66). В письменном заявлении о приобщении доказательств, против удовлетворения исковых требований возражала, не согласна с расчетом задолженности, указывает на отсутствие оснований для расторжения кредитного договора (л.д. 43).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом (л.д.62,77).

Согласно адресной справке, ответчик ФИО2 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д.41). Из искового заявления, договора поручительства (л.д. 4-5, 21-22), следует, что местом жительства ответчика ФИО2 является адрес: 

<

адрес>. Какие – либо данные об ином месте жительства ответчика ФИО2 материалы дела не содержат. 

По вышеуказанному адресу ответчику ФИО2 направлялись судебные повестки с указанием места и времени рассмотрения дела, однако согласно почтовым уведомлениям письма не были доставлены, адресат на почтовое отделение связи по извещению не являлся, конверты возвращены с отметками «Истек срок хранения» (л.д. 60,77).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ФИО1 (заёмщиком) и ОАО «Сбербанк России» (кредитором) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.17-18), по условиям договора заёмщику предоставляется кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. (п.1), на срок 

<

данные изъяты> месяца с даты его фактического предоставления (п.2), в рублях (п.3), под 

<

данные изъяты> годовых (п.4), кредит предоставляется на цели личного потребления (п.11). Полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты> годовых. 

Выдача кредита производится в день подписания Договора на счет № (п.17).

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты>, последний платеж – 

<

данные изъяты> руб., общее количество платежей 

<

данные изъяты>, расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12).

Подписывая Индивидуальные условия, заёмщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования (п. 14).

Как установлено судом, полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Сбербанк России» (л.д.27,32). 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно ст. ст. 361, 363, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком ФИО2 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-22), в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора поручительства).

Из материалов дела следует, что Банк во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил заемщику 

<

данные изъяты> рублей, указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается, подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита (л.д.20), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), расчетом задолженности (л.д. 10-12). 

Вместе с тем, ответчики принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов надлежащим образом не исполняют, платежи в счет погашения обязательства не вносят, последний платеж в сумме 

<

данные изъяты> руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12 расчет задолженности). 

Как следует из Общих условий ПАО «Сбербанк России» предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) (л.д. 67-76), при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарн ых дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (п. 4.2.3. Общих условий).

Согласно пунктам 2.1, 2.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчикам направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором Банк потребовал от ответчиков в срок до ДД.ММ.ГГГГ осуществить досрочный возврат суммы кредита, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена Банком в размере 161 892,88 руб. (л.д. 23--26). 

Требования Банка ответчиками до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

19 января 2017 года мировым судьей, и.о.мирового судьи судебного участка № 6 г.Златоуста Челябинской области, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России»» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины в размере 160731,90 руб.

Определением мирового судьи, и.о. судебного участка № 6 г. Златоуста Челябинской области, от 04 мая 2017 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО2 взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д.14).

Согласно представленному расчёту, сумма задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 96 326,60 руб., в том числе: 147,02 руб. – неустойка (начисленная до 04.04.2018г.), 28 457,17 руб. – просроченные проценты, 67 722,41 руб. – ссудная задолженность по основному долгу (л.д. 10-12).

Расчет задолженности соответствует условиям договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписках по счету.

Довод ответчика ФИО1 о не согласии с расчетом банка по задолженности, суд находит несостоятельным, поскольку ответчик ФИО1 в силу статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила доказательств в обоснование заявленных возражений. Представленные копии квитанций (л.д.45-59), подтверждают внесение заемщиком денежных средств, движение которых отражено в расчете задолженности.

Оснований для освобождения ответчиков от оплаты неустойки или ее снижения суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства. 

В связи с тем, что заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, на поручителя ФИО2 следует возложить обязанность солидарной ответственности перед кредитором по погашению задолженности заемщика по кредитному договору, выплате процентов и неустоек за просрочку платежей.

С учетом изложенного, и, считая доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 326,60 руб. 

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (1); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (2). Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из Общих условий ПАО «Сбербанк России» предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) (л.д. 67-76), при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (п. 4.2.3. Общих условий).

Учитывая изложенное, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению. 

Довод ответчика ФИО1 о том, что отсутствуют основания для расторжения кредитного договора, суд находит несостоятельным, поскольку как следует из материалов дела, нарушение срока внесения очередного платежа, установленного графиком платежей, допускалось ФИО1 неоднократно в течение значительного периода времени. При этом ответчиком не представлено каких-либо доказательств отсутствия ее вины в несвоевременном внесении ежемесячного платежа, а также наличия обстоятельств, объективно препятствующих погашать кредит своевременно.

Допущенные ответчиком ФИО1 нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору продолжались в течение длительного периода времени и являются существенными, что по смыслу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора и возложения на заемщика обязанности по досрочному погашению кредитной задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные расходы в виде государственной пошлины, исходя из взаимосвязанных положений ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст. 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещаются солидарными должниками в солидарном порядке. 

Таким образом, с ответчиков, как с солидарных должников, в пользу банка следует взыскать расходы по государственной пошлине солидарно с требования имущественного характера, в котором ответчики выступают как солидарные должники, в сумме 3 089,80 руб., с ФИО1 также 6 000 рублей за требование неимущественного характера в возврат госпошлины, оплаченной банком за расторжение кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 96 326 (девяносто шесть тысяч триста двадцать шесть) рублей 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 67 722 рубля 41 копейка, просроченные проценты – 28 457 рубля 17 копеек, неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ, – 147 рублей 02 копейки, возврат государственной пошлины в сумме 3 089 (три тысячи восемьдесят девять) рублей 80 копеек, а всего – 99 416 (девяносто девять тысяч четыреста шестнадцать) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по госпошлине 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило