Дело № 2-6398/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес] 

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Летуновой Э.В., при секретаре судебного заседания Родиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Р» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Р» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что согласно п. 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «Р» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «Р» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия [ ... ] [ДД.ММ.ГГГГ] между ЗАО «Р» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита [Номер] о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №[Номер].

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014г №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «Р». [ДД.ММ.ГГГГ] в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «Р» на АО «Р».

В соответствии с условиями Кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля [ ... ], в размере 589421,66 рубль (согласно строки 1 п.1 индивидуальных условий), на срок до [ДД.ММ.ГГГГ] (срока 2 п.1 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия [ ... ] от [ДД.ММ.ГГГГ] предоставляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и договора залога автомобиля, заключенный между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющихся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п11 Индивидуальных условий и п.1.4. Приложения [Номер] общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, общих условий с Приложением [Номер] («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии со ст.432 ГК РФ и ст.438 ГК РФ индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий 2 и п.2.1 и 2.2 Приложения [Номер] («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод – оплата по счету за автомобиль и перевод – оплата страховой премии по договору страхования (п.2.2.1 и п.2.2.2 Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п.1 Индивидуальных условий).

Строкой 4 п.1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 21,9% годовых.

В силу строки 6 п1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 30 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в сроке 6 п.1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячных платежей 16279 рублей.

В порядке, согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п.1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 578912,84 рублей, из которых: 466319,24 рублей – просроченный основной долг, 72590,15 рублей – просроченные проценты, 40003,45 рубля – неустойка.

Письмом от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В обеспечении принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст.3Индивидуальных условий и приложение [Номер] Общий условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: [ ... ], идентификационный номер (VIN) [Номер], год выпуска: [ДД.ММ.ГГГГ]. Согласно п.3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 580 000 рублей, но в соответствии с п.6.6 Приложения [Номер] Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 6% от залоговой стоимости, что составляет 377 000 рублей. 

Истец внес запись в реестр залогов [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] на автомобиль, где залогодателем является ФИО1

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Р» задолженность по договору потребительского кредита в размере 578912,84 рублей, из которых: 466319,24 рублей – просроченный основной долг, 72590,15 рублей – просроченные проценты, 40003,45 рубля – неустойка; расходы по оплате госпошлины в размере 14989,13 рублей; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марка, модель: [ ... ], идентификационный номер (VIN) [Номер], год выпуска: [ДД.ММ.ГГГГ].

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ЗАО «Р» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита [Номер], по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на приобретение автотранспортного средства [ ... ], идентификационный номер (VIN) [Номер], год выпуска: [ДД.ММ.ГГГГ], в размере 589421,66 рубля на срок до [ДД.ММ.ГГГГ]., со взиманием за пользование кредитом платы в размере 21,9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором [ ... ]

Согласно п.6 индивидуальных условий предоставления АО «Р» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 30 числам месяца в сумме 16279 рублей.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (п.12 индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской [ ... ] банковским ордером [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению задолженности. 

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, является транспортно средство марка, модель: [ ... ], идентификационный номер (VIN) [Номер], год выпуска: [ДД.ММ.ГГГГ] (п.3 индивидуальных условий).

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 578912,84 рублей, из которых: 466319,24 рублей – просроченный основной долг, 72590,15 рублей – просроченные проценты, 40003,45 рубля – неустойка.

Расчет задолженности судом проверен и признается обоснованным. Ответчиком расчет не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, доказательств возврата задолженности ответчиком суду не представлено. 

Письмом от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа [ ... ]

Проанализировав обстоятельства дела, суд полагает, что исковые требования иску АО «Р» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, факт наличия задолженности ответчика перед истцом нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, сумма задолженности ФИО1 не оспорена, доказательств оплаты задолженности суду не представлено, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию вся сумма задолженности.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, учитывая, что ответчиком ФИО1 кредитная задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена, заявленные Банком исковые требования об обращении взыскания на спорный автомобиль марка, модель: [ ... ], идентификационный номер (VIN) [Номер], год выпуска: [ДД.ММ.ГГГГ], подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены транспортного средства, суд исходит из следующего.

Федеральный закон от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" утратил силу с 1 июля 2014 года, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены движимого имущества, предоставленного в залог, в случаях обращения взыскания на него в судебном порядке.

Как указано в статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судебный порядок обращения взыскания на предмет залога означает применение в том числе норм процессуального законодательства, в частности в связи с продажей имущества, подлежащего реализации на торгах, поскольку этот вопрос касается процедуры исполнения судебного акта. 

Все вопросы, касающиеся реализации предмета залога, могут быть разрешены в процессе исполнения судебного решения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством. В соответствии с действующим на момент разрешения спора законодательством ориентиром для определения начальной продажной цены движимого имущества служит его залоговая стоимость, указанная в договоре, с учетом и тех условий, на которые ссылается залогодержатель.

Поскольку действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала. Кроме того, ее отсутствие не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства, в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве». 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объеме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14989,13 рублей ([ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Р» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Р»: 

- задолженность по договору потребительского кредита от 28.03.2015г. в размере 578912,84 рублей,

-расходы по оплате госпошлины в размере 14989,13 рублей,

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марка, модель: [ ... ], идентификационный номер (VIN) [Номер], год выпуска: [ДД.ММ.ГГГГ].

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э.В. Летунова