Гражданское дело № 2-599/2021

УИД 19RS0004-01-2021-000798-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Аскиз 27 июля 2021 года 

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Райковой И.В., 

при секретаре Мастраковой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Войцицкой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 11.03.2019 между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № S04-19-6908611-1(3070462541), во исполнение условий которого ответчику предоставлен кредит в размере 59397 руб. 39 коп. под 0% годовых на срок 120 месяцев. Сославшись на нарушение заемщиком обязательств по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 17.05.2021 в размере 72576 руб. 28 коп., из которых просроченная ссуда – 59397 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6188 руб. 89 коп., штраф за просроченный платеж – 6990 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2377 руб. 29 коп.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просившая о рассмотрении дела в ее отсутствие, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В материалы дела представлены Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), которые содержат информацию о полной стоимости кредита ноль процентов годовых, при выполнении условий погашения и предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке десять процентов годовых.

Подписывая 11.03.2019 Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № S04-19-6908611-1, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий. 

В силу п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов Расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление Заемщиком Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий.

Заявление - Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (п. 3.2 Общих условий). 

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» в графе «Параметры кредитования по продукту» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых (Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб.; Минимальный обязательный платёж: 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчёта Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. (4) Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 1,9% от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (Платёж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей; Льготный период кредитования – 36 месяцев; Максимальный срок рассрочки – 36 месяцев; Полная стоимость кредита – 0% (расчетное значение полной стоимости кредита сообщается клиенту в договоре); Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность- 36 % годовых. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб.; за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Банк акцептовал оферту заемщика, открыв на имя ФИО1 банковский счет и зачислив 21.03.2019 на счет № 40817810950134157693 лимит 59397 руб. 39 коп. 

Тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании № S04-19-6908611-1, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно вышеназванной выписке по счету ФИО1 погашение задолженности по кредиту производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора.

В п.п. 5.2, 5.3 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплате процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности но Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненным Банку.

17 июня 2020 года между КИВИ Банк - цедент и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» - цессионарий заключено соглашение о передаче договоров «уступке прав требования и передаче прав и обязанностей». Согласно данному соглашению цедент согласился передать цессионарию все права требования, существующие на дату фиксации портфеля, и все права и обязанности (ка денежного, так и неденежного характера) по Смешанным договорам. 

23 июля 202 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании по состоянию на 23.07.2020 в сумме 71312 руб. 37 коп., в срок согласно действующему законодательству. Данное требование банка оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

Требуя защиты своего права, Банк ссылается на возникновение вследствие допущенного заемщиком ФИО1 нарушения принятых по кредитному договору № S04-19-6908611-1 от 11.03.2019 обязательств, просроченной задолженности по кредитному договору, составившей, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 17.05.2021 72576 руб. 28 коп., из которых просроченная ссуда 59397 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6188 руб. 89 коп., штраф за просроченный платеж – 6990 руб.

Данный расчет судом проверен, оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

23 ноября 2020 года мировым судьей судебного участка № 3 Аскизского района Республики Хакасия на основании поступивших возражений должника был отменен судебный приказ от 02.10.2020, которым со ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору № S04-19-6908611-1 от 11.03.2019, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № S04-19-6908611-1 от 11.03.2019, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, кредитный договор заключен под 0 % годовых, суд приходит к выводу о том, кредитор вправе требовать с ответчика ФИО1 уплаты просроченной ссуды, неустоек, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

На основании изложенного, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт заключения между сторонами кредитного договора № S04-19-6908611-1 от 11 марта 2019 года, и ненадлежащее исполнение заемщиком принятых по данному договору обязательств, исковые требования Банка о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72576 руб. 28 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в сумме 2377 руб. 29 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Войцицкой ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № S№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72576 (семьдесят две тысячи пятьсот семьдесят шесть) руб. 28 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2377 (две тысячи триста семьдесят семь) руб. 29 коп. 

Ответчик вправе подать в Аскизский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Аскизский районный суд РХ.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий И.В. Райкова