Дело №2-2371/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июня 2019 года г.Киров

Ленинский районный суд г.Кирова в составе:

председательствующего судьи Шамриковой В.Н.

при секретаре судебного заседания Очкиной Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СФ «АДОНИС» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СФ «АДОНИС» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требования указано, что 

{Дата изъята} между истцом и ПАО «Сбербанк России» в целях приобретения недвижимого имущества заключен кредитный договор {Номер изъят}. В соответствии с условиями указанного договора ФИО1 обязалась заключить договор страхования приобретаемого объекта недвижимого имущества. В целях исполнения обязательств, установленных кредитным договором, {Дата изъята} между ФИО1 и ООО «СФ «АДОНИС» заключен договор страхования недвижимого имущества, принадлежащего страхователю на праве собственности, расположенного по адресу: {Адрес изъят}, в подтверждении чего страховщиком был выдан страхователю полис {Номер изъят}. Согласно полису страхования имущества и гражданской ответственности, объектом страхования являлся жилой дом, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят} принадлежащий истцу на праве собственности. Выгодоприобретателем являлся ПАО «Сбербанк России» в части непогашенной задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в остальной части страхователь. Страховым случаем по договору страхования является, в том числе, повреждение (уничтожение) застрахованного имущества в результате пожара. Страховая сумма установлена на весь срок страхования, которая составляет 1 362 400 рублей. Срок действия договора с {Дата изъята} по {Дата изъята} {Дата изъята} в отношении застрахованного вышеуказанным полисом объекта недвижимого имущества, произошло наступление страхового случая (пожар), в результате которого жилой дом был полностью уничтожен и восстановлению не подлежит. {Дата изъята} истцом было подано ответчику заявление об осуществлении страховой выплаты. Из ответа страховщика от {Дата изъята} {Номер изъят} представленного на запрос страхователя, случай пожара был признан страховым случаем, по которому был составлен страховой акт и произведена выплата выгодоприобретателю в сумме 970 000 рублей. Таким образом, ответчик после произведенной выплаты выгодоприобретателю, обязан был выплатить истцу оставшуюся части страховой суммы в размере 392 400 рублей. Вместе с тем, вышеуказанная обязанность ответчиком не выполнена, сумма страхового возмещения истцу не выплачена. В связи с чем, {Дата изъята} истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая была получена им {Дата изъята}, с требованием о выплате страхового возмещения в размере 392 400 рублей. {Дата изъята} от ответчика в адрес истца поступил ответ на претензию, от {Дата изъята} {Номер изъят} согласно которому, ответчиком отказано в удовлетворении заявленных истцом требований. К отношениям, возникающим из договоров страхования, подлежат применению положения Закона о защите прав потребителей. Ответчиком требования потребителя в добровольном порядке не были удовлетворены соответственно ответчиком нарушены права истца как потребителя, следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф по правилам статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». С учетом уточнений просит взыскать с ООО «СФ «АДОНИС» в свою пользу сумму страхового возмещения по договору страхования имущества и гражданской ответственности {Номер изъят} в размере 148 000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил удовлетворить с учетом уточнений. 

Представитель ответчика ООО «СФ «АДОНИС» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. В возражениях на иск указал, что {Дата изъята} произошел пожар, в результате которого пострадало имущество, застрахованное по полису {Номер изъят}, принадлежащее ФИО1. С заявленными требованиями не согласны. Указанный пожар был признан страховым случаем, произведена выплата в размере 970 000 руб., основанием для выплаты послужило экспертное заключение ООО «Пермский центр комплексных решений» от {Номер изъят} о рыночной стоимости объекта от {Дата изъята}. Выплата производилась на основании экспертного заключения произведенного в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования имущества от 31.10.2016г. в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России». При заключении договора страхования истец была ознакомлена с указанными правилами, приняла их и подтвердила свою волю заключением и приобретением данного полиса. В случае удовлетворения судом требований истца, просит применить ст.333 ГК РФ о снижении неустойки до 1 000 руб.. Просит в исковых требованиях отказать в полном объеме. 

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк (Кировское отделение {Номер изъят}) в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. В отзыве указал, что Кредитный договор {Номер изъят}. В обеспечении исполнения обязательств по данному договору, был предоставлен залог объекта недвижимости, расположенный по адресу: {Адрес изъят} Истцом (ФИО1) заключен договор страхования выше указанного объекта недвижимости с ООО «СФ «АДОНИС», выгодоприобретателем по данному договор}} является Банк. По состоянию на {Дата изъята} Задолженность по выше указанному договору, составляет 215 824.91 рубль. Банк оставляет на усмотрение суда, удовлетворения требований истца.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статья 930 ГК РФ устанавливает, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ФИО1, и ПАО «Сбербанк России» в целях приобретения недвижимого имущества заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ФИО1 обязалась заключить договор страхования приобретаемого объекта недвижимого имущества. 

В целях исполнения обязательств, установленных кредитным договором, {Дата изъята} между ФИО1 и ООО «СФ «Адонис» заключен договор страхования недвижимого имущества, в подтверждении чего страховщиком был выдан страхователю полис {Номер изъят}.

Согласно полису страхования имущества и гражданской ответственности, объектом страхования являлся жилой дом, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят} принадлежащий истцу на праве собственности. Выгодоприобретателем являлся ПАО «Сбербанк России» в части непогашенной задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в остальной части страхователь. 

Страховым случаем по договору страхования является, в том числе, повреждение (уничтожение) застрахованного имущества в результате пожара (п.5.1.2.1 Правил страхования). 

Страховая сумма установлена на весь срок страхования и составляет 1 362 400 рублей.

Условия заключенного договора в судебном заседании сторонами не оспаривались.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В соответствии со ст. 942 ГК РФ одним из существенных условий договора имущественного страхования является размер страховой суммы.

Согласно п. 1 ст. 947 ГП РФ Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно материала проверки {Номер изъят} ОНДПР Слободского района и г.Слободского ГУ МЧС России по Кировской области, {Дата изъята} около 22 час. в принадлежащем истцу строящемся доме по адресу: {Адрес изъят}, произошел пожар, в результате которого огнем было повреждено и уничтожено имущество, то есть наступил страховой случай.

{Дата изъята} истцом было подано ответчику заявление об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая с приложением подтверждающих документов.

Согласно п. 15.2.1 «Правил комплексного ипотечного страхования» ООО «СФ «Адонис» в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты или принимает решение о непризнании случая страховым. 

В соответствии с п. 15.2.3 Правил, выгодоприобретатель в течение 7 дней с момента получения уведомления о признании случая страховым, направляет страховщику уведомление о размере задолженности страхователя, а страховщик согласно п. 15.2.4 Правил в течение 7 дней с момента получения от выгодоприобретателя указанного уведомления производит страховую выплату.

Пунктом 14.1.2.1 Правил страхования предусмотрено, что по имущественному страхованию размер ущерба определяется страховщиком либо независимым экспертом, выбор которого согласовывается со страховщиком, на основании данных, изложенных в заявлении страхователя о наступлении страхового случая, проведенного страховщиком осмотра поврежденного объекта, документов, полученных от компетентных органов, а так же расходов других документов, подтверждающих производство необходимых расходов на восстановление имущества. 

Согласно заключению специалиста {Номер изъят} ООО «Пермский центр комплексных решений» рыночная стоимость возмещения ущерба, причиненного в результате пожара жилому дому, расположенному по адресу: {Адрес изъят} на {Дата изъята}. составляет 970 000 рублей.

Согласно ответу страховщика от {Дата изъята} {Номер изъят}, данного страхователю, случай пожара был признан страховым случаем, по которому был составлен страховой акт и произведена выплата выгодоприобретателю в сумме 970 000 рублей.

{Дата изъята} ФИО1 в адрес ООО «СФ «Адонис» была направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения в размере 392 400 рублей, которая была получена ответчиком {Дата изъята},.

{Дата изъята} ООО «СФ «Адонис» в адрес ФИО1 направил ответ на претензию, от {Дата изъята} {Номер изъят} согласно которому, ответчиком отказано в удовлетворении заявленных истцом требований.

По ходатайству истца ФИО1 определением суда была назначена экспертиза с целью определения стоимости жилого дома, технической возможности его восстановления и определения стоимости восстановительного ремонта.

Согласно заключению эксперта ФБУ «Кировская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ» {Номер изъят} от {Дата изъята} стоимость объекта исследования - жилого дома, расположенного по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят} - на дату пожара {Дата изъята}. с учетом износа, составляет: 1 220 000 руб., техническая возможность восстановления жилого дома, расположенного по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят} имеется путем: восстановления надземной части фундамента объекта исследования: торкретирование поверхности бетона; строительства конструктивных элементов здания на существующем восстановленном фундаменте; стоимость восстановительного ремонта объекта исследования - жилого дома, расположенного по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят} - на дату пожара {Дата изъята}., составляет: 1 118 000 руб..

Заключение эксперта соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ: выполнено в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования, выводы и ответы на поставленные судом вопросы. При даче заключения эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Оснований не доверять данному заключению, сомневаться в выводах эксперта, не имеется. 

Согласно п.14.1.2.2 Правил страхования, при полной гибели имущества страховая выплата определяется в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленного отдельно для конкретного имущества. Под полной гибелью застрахованного имущества в настоящих Правилах понимается утрата, повреждение или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления или такое состояние, когда необходимые расходы на его ремонт и восстановление превышают его стоимость на момент непосредственно перед наступлением страхового случая. 

Согласно п.14.1.2.3 Правил страхования, при частичном повреждении застрахованного имущества, подлежащего восстановлению, страховая выплата осуществляется в размере восстановительных расходов, но не более размера страховой суммы по страхованию имущества. 

Учитывая результаты судебной экспертизы, в соответствии с которой имеется техническая возможность восстановления жилого дома, стоимость работ по восстановлению поврежденного жилого дома на дату пожара {Дата изъята} составляет 1 118 000 руб., что не превышает страховую сумму по страхованию имущества, у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения в размере страховой суммы 1 118 000 руб., определенной правилами страхования.

Поскольку ООО «СФ «Адонис» частично произведена выплата страхового возмещения выгодоприобретателю в размере 970 000 руб., то сумма недоплаченного страхового возмещения страхователю составляет 148 000 руб. (1 118 000 руб. – 970 000 руб.), которая до настоящего времени истцу не возмещена, следовательно, подлежит взысканию с ответчика ООО «СФ «Адонис».

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, суд приходит к следующему:

Пунктом 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера), за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г., при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении штрафа.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что страховая компания не в полном объеме произвела выплату страхового возмещения в добровольном порядке в установленные законом сроки, нарушив право потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, размер которого составляет 74 000 рублей. Оснований для снижения размера штрафа суд не находит. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования «Город Киров» подлежит взысканию госпошлина в размере 4 160 рублей, от уплаты которой истец был освобожден при обращении в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 - удовлетворить. 

Взыскать с ООО «СФ «Адонис» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 148 000 рублей, штраф – 74 000 рублей. 

Взыскать с ООО «СФ «Адонис» в доход бюджета МО «Город Киров» госпошлину в размере 4 160 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья В.Н. Шамрикова

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2019

Судья В.Н. Шамрикова