УИД - 71RS0019-01-2023-000247-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 августа 2023 года г. Суворов Тульской области

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Салицкой О.П.,

при секретаре Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-357/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском, обосновав его тем, что 24.09.2015г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям данного договора банком ответчику предоставлен кредит на сумму 297976 руб., срок действия кредитного договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка - 25,9 % годовых. Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей. Кредит является целевым, Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность за период с 23.12.2016 г. по 08.10.2019 г., в размере 345 260 руб. 22 коп. 08.10.2019 г. банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. 08.10.2019г. истец направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности. В период с 08.10.2019 г. по 09.02.2023 г. ответчиком были внесены денежные средства в размере 443 руб. 86 коп. В результате чего задолженность составила 344 816 руб. 36 коп.

По изложенным основаниям ООО «Феникс» просило суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность, образовавшуюся в период с 23.12.2016 г. по 08.10.2019 г. включительно, в размере 344 816 руб. 36 коп., из которой: 203 460 руб. 52 коп. составляет основной долг, 51 017 руб. 98 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 44 060 руб. 60 коп. - проценты на просроченный основной долг, 46 277 руб. 26 коп. - штраф, расходы по оплате госпошлины в размере 6 648 руб. 16 коп., а всего 351 464 руб. 52 коп.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный своевременно и надлежащим образом в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в установленном законом порядке, в представленном заявлении полагала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данным иском, в связи, с чем просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, также просила дело рассмотреть в её отсутствие. В письменных возражениях на иск пояснила, в счет погашения кредита не вносила денежные средства с января 2017 года.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст.ст. 420 и 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

По смыслу ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ч.1 ст.820 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (ст. 813 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, 24.09.2015 года между ФИО1 и КБ "Ренессанс Кредит" заключен кредитный договор № в офертно-акцептном порядке, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 297 976 руб. 00 коп. путем зачисления на банковский счет клиента, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Срок действия кредитного договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка - 25,9 % годовых. Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей. Кредит является целевым, Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Как следует из графика платежей по кредитному договору, погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 11 988 руб. 51 коп. Срок возврата кредита установлен по графику, окончательный срок возврата кредита – 24.09.2018.

Банк выдал ФИО1 кредит, что видно из представленной выписки по договору №.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, соглашение сторон по всем существенным условиям договора достигнуты.

Из представленных истцом документов видно, что банк выполнил свои обязательства перед ответчиком.

Взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств, ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 09.02.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору № от 24.09.2015 согласно расчету задолженности составляет в размере 344 816 руб. 36 коп., из которой: 203 460 руб. 52 коп. - основной долг, 51 017 руб. 98 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 44 060 руб. 60 коп. - проценты на просроченный основной долг, 46 277 руб. 26 коп. – штраф.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 387 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты, неустойку. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

При этом в силу ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

04.10.2019 года КБ "Ренессанс Кредит" (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627, согласно которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по просроченным кредитным обязательствам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав (требований) в отношении ФИО1 указан под номером №196918, согласно которому, общая сумма уступаемых прав по состоянию на 04.10.2019 года составляет 345 260 руб. 22 коп.

ООО "Феникс" уведомило ФИО1 о произошедшей переуступке прав требований и о необходимости погасить имеющуюся у него задолженность в размере 345 260 руб. 22 коп., которое ответчиком исполнено не было, образовавшаяся задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора не предусмотрен запрет банку уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Подписывая заявление-анкету, кредитный договор, график платежей по договору, ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора, изложенными в заявлении-анкете, с тарифами банка и, тем самым, выразила согласие на уступку прав (требований) по заключенному с ним кредитному договору.

Таким образом, суд считает законным и обоснованным переход прав (требований) от КБ "Ренессанс Кредит" к ООО «Феникс» по заключенному с ответчиком кредитному договору. 

Возражая относительно иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском. 

Разрешая данное заявление, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п.1,2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, ответчиком истцу был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако сведений о том, когда он был выставлен и направлен в адрес ответчика истцом суду представлено не было. 

Последний платеж в счет погашения задолженности, согласно расчету, ответчиком внесен 16.01.2017 года, что ответчиком не отрицалось.

При этом ФИО1 оспаривался факт внесения денежных средств в счет погашения кредитного договора после января 2017 года.

Суд неоднократно запрашивал у истца ООО «Феникс» подтверждающие документы внесенной 19.08.2022 года в счет погашения задолженности по кредитному договору от 24.09.2015 суммы ответчиком ФИО1 в размере 443 руб. 86 коп. 

Однако, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, истцом не представлены надлежащим образом заверенные копии документов либо подлинники, которые подтверждали бы факт внесения 19.08.2022 года ответчиком ФИО1 суммы в вышеуказанном размере.

Таким образом, суд исходит из того, что после передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

04.10.2019 года КБ "Ренессанс Кредит" (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) № №, согласно которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по просроченным кредитным обязательствам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав (требований) в отношении ФИО1 указан под номером №, согласно которому, общая сумма уступаемых прав по состоянию на 04.10.2019 года составляет 345 260 руб. 22 коп. 

В соответствии с требованиями статьи 200 ГК РФ право требования возврата данного платежа возникало у кредитора после просрочки заемщиком данной оплаты, предусмотренной договором, то есть трехлетний срок исковой давности необходимо исчислять с 25.01.2017 года, исходя их даты последнего платежа – 16.01.2017, при том, что дата внесения ежемесячного платежа - 24 число каждого месяца). Соответственно, сведениями о том, что истцом допускается просрочка по оплате кредита, банку было известно 24.01.2017. Следовательно, срок окончания трехлетнего срока исковой давности – 24.01.2020 года включительно.

Между тем, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности лишь 11.03.2023 года (согласно штемпелю на почтовом конверте), то есть за пределами трехлетнего срока, установленного ст.196, п.2 ст.200 ГК РФ.

Как разъяснено в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, в связи с истечением срока давности по требованиям о взыскании основного долга необходимо признать истекшим и срок давности по требованиям о взыскании процентов и штрафов.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

На основании изложенного, правовых оснований для удовлетворения иска ООО «Феникс» не имеется ввиду истечения срока исковой давности.

Факт обращения истца к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору также не свидетельствует о соблюдении срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка 39 Суворовского судебного района Тульской области 03.03.2021 (согласно штемпелю на почтовом конверте).

04.03.2021 года мировым судьей судебного участка № 39 Суворовского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Феникс».

Определением мирового судьи судебного участка № 39 Суворовского судебного района Тульской области 03.06.2022 судебный приказ от 04.03.2021 был отменен, в связи с поступившими возражениями представителя ФИО1 по доверенности ФИО2

После отмены судебного приказа истец фактически обратился лишь 11.03.2023 года, то есть с пропуском установленного срока исковой давности,.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался.

Согласно п. п. 12, 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Таким образом, истечение срока исковой давности является достаточным самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования о взыскании с ответчика судебных расходов, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.09.2015, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, образовавшейся за период с 23.12.2016 по 08.10.2019 включительно в размере 344 816 руб. 36 коп., из которой: 203 460 руб. 52 коп. - основной долг, 51 017 руб. 98 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 0,00 – комиссия, 44 060 руб. 60 коп. - проценты на просроченный основной долг, 46 277 руб. 26 коп. - штраф, расходы по оплате госпошлины в размере 6 648 руб. 16 коп. - отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Суворовский межрайонный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Салицкая 

Мотивированное решение составлено судом 15 августа 2023 г.