Дело № 2-250/2023 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Орда Пермский край 14 июня 2023 года

Ординский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Кузовлевой Н.Б.,

при секретаре Ш 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Орда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, а также государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Свои требования истец мотивировал следующим, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал заявление в Банк ВТБ (ПАО) на предоставление ему комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) с подключением базового пакета услуг: открыть мастер-счет, предоставить доступ к банку ВТБ-Онлайн, предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету, открытому на имя клиента в банке по следующим каналам доступа: телефон, интернет Мобильная версия, устройства самообслуживания. Ответчик, подписав заявление, подтвердил, что присоединяется к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, ознакомлен с действующими Общими условиями, правилами и тарифами Банка. В соответствии с поданным заявлением, Банком был предоставлен ФИО1 доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет. 

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в ВТБ-Онлайн в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента, предусмотренного п. 5, 5.5.1 Правил ДБО и акцептовал получение кредита в размере 

<

данные изъяты> рубля путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 

<

данные изъяты> рубля (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рубля, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата неустойки при ненадлежащем исполнении обязательства по возврату суммы кредита и процентов в размере 0,1% в день.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рубля.

Ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, систематически допускает просрочку платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно общая сумма задолженности по кредиту, с учетом снижения истцом штрафных санкций, составила 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг - 

<

данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату плановых процентов -

<

данные изъяты>, пени по просроченному долгу - 

<

данные изъяты>. В связи с чем, Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании суммы задолженности. Однако, данное требование оставлено ФИО1 без удовлетворения. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных к ответчику требованиях настаивает. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция, направленная ему по месту регистрации, возвратилась с отметкой об истечении срока хранения. В связи с чем, поскольку суд не находится в зависимости от недобросовестных действий участников судебного процесса, не получающих почтовую корреспонденцию, не сообщивших об ином месте своего жительства, суд признает их извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства по правилам главы 22 ГПК РФ. 

Изучив представленные письменные доказательства, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с заявлением на предоставление ему комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) с подключением базового пакета услуг: открыть мастер-счет, предоставить доступ к банку ВТБ-Онлайн, предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету, открытому на имя клиента в банке по следующим каналам доступа: телефон, интернет Мобильная версия, устройства самообслуживания (л.д. 10). Ответчик, подписав заявление, подтвердил, что присоединяется к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, ознакомлен с действующими Общими условиями, правилами и тарифами Банка. В соответствии с поданным заявлением, Банком был предоставлен ФИО1 доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях (л.д.27-35).

Отношения между ответчиком и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации.В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента, который является строго конфиденциальным (п. 4.1 Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки принадлежности физическому лицу предъявленного им Идентификатора (подтверждение подлинности).

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества Клиентов Банка (паспортные данные Клиента, Пароль, УНК, Личный код, Логин, номер Карты Клиента, номер Банковского счета, Счета вклада, Специального счета).

В соответствии с Общими условиями Правил ДБО под средством подтверждения понимается электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, подтверждения (подписания) Клиентом Распоряжений/Заявлений П/У, Шаблонов, переданных Клиентом в Банк с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии Безбумажный офис с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Средством подтверждения является: SMS/Push-коды, сформированные Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

При положительном результате проверки Банком ПЭП Клиента Распоряжение о проведении Операции/Заявление П/У, содержащееся в Электронном документе, исполняется Банком в порядке, установленном пунктом 3.4 Правил (п.5.2 Правил ДБО).

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-код с кодом подтверждения операции, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS/Push-код с кодом подтверждение при условии согласия клиента с операцией/действием Банка. Положительный результат проверки Кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в «ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента (подтверждены операции в системе ДБО), а со стороны Банка - при зачислении сумм кредита на счет. В связи с чем, Согласие на кредит не содержит подписи стороны Заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон участвует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> рубля (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования (л.д. 23).

Ответчик произвел вход в ВТБ-Онлайн соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента, предусмотренного п. 5, 5.5.1 Правил ДБО и акцептовал получение кредита в размере 

<

данные изъяты> рубля путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рубля, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата неустойки при ненадлежащем исполнении обязательства по возврату суммы кредита и процентов в размере 0,1% в день.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается информацией по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.27-35)

Из информации о счете № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № исполняет ненадлежащим образом, 3 октября 2022 года осуществил последний платеж по договору, затем прекратил оплату.

Поскольку обязательства по погашению кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, по договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг - 

<

данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату плановых процентов -

<

данные изъяты>, пени по просроченному долгу - 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без ответа (л.д.40).

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Установлено, что соглашение о неустойке между банком и ФИО1 заключено. 

Согласно п.12. Условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств в виде неустойки в размере 0,1% в день (л.д.24-25).

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по договору подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредиту, с учетом снижения истцом штрафных санкций, составила 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг - 

<

данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 

<

данные изъяты>, пени по просроченному долгу - 

<

данные изъяты>

Расчет соответствует условиям договора, проверен судом и не оспорен ответчиком, в связи с чем, принят за основу при определении суммы задолженности ответчика. 

Таким образом, установлено, что ответчиком ФИО1 нарушались обязательства по договору в части своевременной и полной уплаты сумм, определенных кредитным договором, в связи с чем, требования банка о досрочном возвращении суммы кредита и иных платежей по нему обоснованы. Доказательств уплаты долга по кредитному договору ФИО1 не представлено. 

На основании изложенного, суд считает заявленные исковые требования банка подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца к ответчику суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу банка следует взыскать уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг - 

<

данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 

<

данные изъяты>, пени по просроченному долгу - 

<

данные изъяты>, в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 

<

данные изъяты>. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: (подпись) Н.Б.Кузовлева

. 

. 

.