4

Дело № 2-3569/2020

42RS0009-01-2020-006928-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области 

в составе судьи Марковой Н.В. 

при секретаре ЛИЦО_2

рассмотрел в судебном заседании в городе Кемерово 

09 ноября 2020 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ЛИЦО_1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ### по эмиссионному контракту ### от **.**.****. Также ответчику был открыт счет ### для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1169630,53 руб.

Как указывает истец, ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ЛИЦО_1 сумму задолженности по счету международной банковской карты ### по состоянию на **.**.**** в размере 1169630,53 руб., в том числе: просроченный основной долг - 999742,15 руб., просроченные проценты - 142399,42 руб., неустойка - 27488,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14048,15 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отметкой в получении запроса (л.д. 87). В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ЛИЦО_1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской (л.д. 86). В материалы дела представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 88в). 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с положениями ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности – в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что на основании заявления ЛИЦО_1 от **.**.**** ей была выдана международная карта VISA GOLD MasterCard ТП-1Л ПАО Сбербанк, с лимитом 1000000 руб., номер счета карты ###.

Своей подписью в заявлении от **.**.**** ответчик подтвердил факт ознакомления с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, согласие с ними и обязанностью их исполнять, факт получения экземпляров заявления, индивидуальных условий и тарифов банка (л.д. 14). 

Как указано в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», настоящие условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности при использовании карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, Альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживания карты, открытия Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между банком и ЛИЦО_1 заключен договор, путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ### от **.**.****, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п.5.1 банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств на счете в соответствии с индивидуальными условиями. 

Факт использования ЛИЦО_1 банковской карты и получения кредита, подтвержден отчетами по кредитной карте (л.д. 31-61, 100-112).

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, ответчику предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а ответчик обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (л.д. 20-22).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ЛИЦО_1 условия договора, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет. Доказательства обратного в материалы дела не представлены.

В связи с чем, Банком выставлено **.**.**** ответчику требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее **.**.**** (л.д. 26). 

Однако ответчиком данное требование исполнено не было. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в размере 36% годовых. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ЛИЦО_1 по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк, по состоянию на **.**.****, составляет 1169630,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 999742,15 руб.; просроченные проценты – 142399,42 руб.; неустойка – 27488,96 руб.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета, суд не усматривает. 

Между тем, суд считает возможным применение к требованиям банка о взыскании суммы неустойки положений ст. 333 ГК РФ, ввиду следующего. 

Тем не менее, суд считает возможным применить к требованиям истца положения статьи 333 ГК РФ в части уменьшения размера неустойки, снизить её размер с 27488,96 руб. до 5000 руб. 

Суд полагает, что в данном случае, начисленная банком сумма неустойки в размере 36% годовых является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению. 

Кроме того, осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ЛИЦО_1 подлежит взысканию задолженность по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк, по состоянию на **.**.****, в размере 1147141, 57 руб., в том числе: просроченный основной долг – 999742,15 руб.; просроченные проценты – 142399,42 руб.; неустойка - 5000 руб.

Суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что банком не учтены платежи **.**.**** в размере 623250 руб. и **.**.**** 288310 руб., поскольку как следует из письменных материалов дела, данные платежи направлены истцом на погашение задолженности по основному долгу и процентов, что подтверждается отчетом по кредитной карте (л.д. 31-61, 100-112). 

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в общем размере 14048,15 руб.

Факт несения расходов подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.9).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ЛИЦО_1 о взыскании суммы задолженности по договору международной банковской карты - удовлетворить частично.

Взыскать с ЛИЦО_1, **.**.**** года рождения, уроженки ... в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 1147141 руб. 57 коп., в том числе, просроченный основной долг – 999742,15 руб., просроченные проценты – 142399,42 руб., неустойку - 5000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14048 руб. 15 коп., всего 1161189 руб. 72 коп. (один миллион сто шестьдесят одна тысяча сто восемьдесят девять рублей 72 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово. 

В мотивированной форме решение изготовлено 16 ноября 2020 года.

Судья Н.В. Маркова