Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 06 сентября 2017 г.

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Халаевой С.А., 

при секретаре Усик М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2478/2017 по иску Клинг 

<

данные изъяты>, в лице представителя по доверенности ФИО2 

<

данные изъяты> к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании условий кредитного договора недействительными в части и взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилась в суд к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании условий кредитного договора недействительными в части и взыскании компенсации морального вреда. 

Требования мотивирует тем, что 15 ноября 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым сумма кредита составила 38600 под 33% годовых. Согласно п. 12 вышеуказанного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В соответствии со ст.21 ФЗ «О потребительском кредите» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств может быть установлена только в случае, если по условиям договора проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Тем самым, истец считает, что ответчик ущемил его права как потребителя. Просит признать недействительным п.12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей. 

Истец ФИО1 ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.6). 

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, надлежащим образом. Представителем ответчика ФИО3, действующим на основании доверенности №Д от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), в суд представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых он иск не признал, просил в исковых требованиях отказать, рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.40-43). Также заявил о пропуске истцом срока исковой давности. 

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, пришел к выводу, что исковые требования не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Альфа-Банк" (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающий выдачу карты с лимитом кредитования 38600 рублей под 33 годовых.

Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. Погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Судом установлено, что заключенный между истцом и ответчиком договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий, как и предусмотрено ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Индивидуальные условия оформлены согласно требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и содержат условия, указанные в п. 9 ст. 5 названного Закона.

В индивидуальных условиях кредитного договора содержится подпись истца и указано, что настоящей подписью он подтверждает ознакомление и согласие с общими условиями договора потребительского кредита, а также с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования, обеспечивающая заемщику возможность ее правильного выбора, в договоре изложена, существенных нарушений условий договора ответчиком допущено не было, при заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № кредитор и заемщик согласовали индивидуальные условия кредитования, а именно: лимит кредитования, ставку по кредиту, полную стоимость кредита, срок возврата кредита на оплату товара и срок действия беспроцентного периода, а также размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов. 

ФИО1 с условиями кредитования ознакомилась и согласилась с ними в полном объеме, поставив свою подпись в Индивидуальных условиях кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, которой также подтвердила ознакомление с Общими условиями потребительского кредита. 

Предусмотренной пунктом 12 договора кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку неустойка в силу положений ст. 329 ГК РФ является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору, не противоречит требованиям закона и не нарушает права потребителя и не превышает установленный ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" максимальный размер неустойки. 

Таким образом, указанное условие полностью соответствует требованиям ст.5 ФЗ «О потребительском кредите». 

Условия договора займа о взыскании с заемщика неустойки соответствуют требованиям действующего законодательства, представляют собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы займа и выплате процентов за пользование займом. Установление в договоре займа мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату заемных средств само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. В свою очередь, при заключении договора заемщику о размере ответственности было известно, договор заключен с учетом установленной пени на случай просрочки исполнения принятых заемщиком обязательств, соответственно, оснований считать, что заимодавец злоупотребляет своими правами, не имеется.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давности признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанный с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г. по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Определяя момент начала течения срока исковой давности с учетом поступившего заявления со стороны ответчика о применении такового, суд считает, что срок исковой давности не пропущен, поскольку договор между сторонами заключен и начал исполняться 14.11.2014. Поэтому не может быть применен судом.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда, исходя из того, что при заключении кредитного договора права потребителя не нарушены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 195-199, 307, 309, 310, 329, 421, 422, 431, 432, 450, 451, 779 - 781, 814, 819, 820, 845, 846, 850, 851 Гражданского кодекса РФ, нормами Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", нормами Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 12, 55, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Клинг 

<

данные изъяты> в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительными пункта 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья (подпись) С.А. Халаева 

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2017 года.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>