Дело № 2-83/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 июня 2019 года с. Самагалтай

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Шавыраа Б.К., при секретаре Кужугет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение № на предоставление кредита. По условиям соглашения истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

данные изъяты> годовых. Срок окончательного возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно соглашению, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете ответчика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет ответчика и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с кредитным соглашением истец вправе предъявить ответчику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если ответчик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется истцом за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет истца. Согласно графику погашения основного долга ответчик обязан ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом ответчик должен был погашать к 10 числу каждого месяца. Однако платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В ДД.ММ.ГГГГ истец обращался с исковым заявлением в суд о взыскании просроченной задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>. Требования истца были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с непогашением срочного основного долга были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по соглашению составляет 

<

данные изъяты>. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению истец выставлял требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ч., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело без ее участия и снизить размер неустойки и пеней, с учетом того, что с ее заработной платы удерживается 50% процентов в счет погашения задолженности в банке, супруг не работает, а также на ее иждивении находится пожилой отец. 

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты>, с процентной ставкой за пользование кредитом 

<

данные изъяты> годовых, с окончательным сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что обязательства истца по предоставлению кредита ответчику выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства перечислены на счет ответчика №.

Факт получения по указанному кредитному договору денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 11 соглашения указано, что подписав соглашения, ответчик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Пунктом 4.7. правил установлено, что истец в праве в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В силу п. 4.1 правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете ответчика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1 правил).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.2 правил).

Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца взысканы задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно представленному расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, в том числе проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>.

При этом, ответчиком не опровергнут факт наличия задолженности по состоянию на дату рассмотрения дела судом в сумме, указанной в расчете задолженности, также ответчиком не представлен иной расчет задолженности, судом проверен расчет задолженности ответчика и признается арифметически верным.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика, обязательства по кредитному соглашению последней исполнялись не надлежащим образом, что привело к возникновению задолженности по кредиту.

Поскольку ответчик после вынесения судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору продолжал пользоваться денежными средствами, доказательств уплаты процентов за пользование денежными средствами не представил, суд считает заявленные требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части взыскания пени, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении сумм неустоек в связи с их несоразмерностью причиненному вреду, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 указанной статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п. 6.1 правил установлено, что банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит не надлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ о взыскании основного долга, процентов, неустоек, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, банк направил требования о погашении задолженности и об уплате неустойки, как это было установлено кредитным договором в ДД.ММ.ГГГГ, лишь в ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд. В том числе, документов подтверждающих получение ответчиками указанного требования суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени за несвоевременное погашение основного долга до 

<

данные изъяты>, а пени за несвоевременное погашение процентов до 

<

данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, с ответчика Ч. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> в счет процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременное погашение основного долга, процентов.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому с Ч. подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Ч. удовлетворить частично.

Взыскать с Ч. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с Ч. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала с Ч..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Судья Б.К. Шавыраа