РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2023 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Касьяновой Н.И.,

при секретаре Кривенчуке А.П.,

в отсутствие сторон

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «СФО Капитал Плюс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Капитал Плюс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в размере 120130,63 руб. из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с ****год по ****год – 18180,97 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ****год по ****год – 101949,66 руб., а также уплаченной государственной пошлины в размере 3602,61 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ****год между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком было заключено 2 договора: договор № (кредитный договор) и № (договор о расчетной карте). Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами, обязалась соблюдать их. Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активизацию, что подтверждается на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, должник и банк по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому банком был присвоен №. Должник получил расчётную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. Ответчиком обязательства по возврату денежных средств исполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 120130,63 руб., составляющая сумму основного долга – 18180,97 руб., сумма просроченных процентов – 101949,66 руб. На основании договора цессии № от ****год банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», на основании договора цессии № от ****год АО «ФАСП» переуступило право требование ООО «СФО Капитал Плюс».

Представитель истца ООО «СФО Капитал Плюс» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежаще. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила заявление о применении к требованиям истца срока исковой давности. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то есть по условиям о предмете договора, условиям, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условиям, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ч.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требование к форме кредитного договора определено ст. 820 ГК РФ, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К существенным условиям кредитного договора относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафных санкций и т.д. (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст.819 ГПК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что ****год ФИО2 в адрес Банка Траст (ПАО) направлено заявление о предоставлении кредита, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении.

В заявлении на получении кредита от ****год ФИО2 просила предоставить ей кредит на сумму 76000 руб. на срок 24 месяца под 57,40%, сумма первого платежа 5392,28 руб., сумма ежемесячного платежа – 5392,28 руб., сумма последнего платежа 5163,80 руб., сумма комиссии за зачисление кредитных средств 1064 руб., дата платежей по кредиту- согласно графика платежей по кредиту.

В материалы дела представлен график платежей от ****год к данному кредитному договору, в соответствии с которым должник ежемесячно в срок до 14,либо 15, либо 16 числа месяца обязан производить гашение ежемесячного платежа, последний платеж должен был быть осуществлен****год.

Денежные средства подлежат зачислению на карту Master Card Unembossed, СКС №, дата начала перечисления денежных средств с СКС с ****год. 

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора, является дата активации карты клиентом. 

****год ФИО2 расписалась о том, что получила карту № (номер счета №), ПИН-код в неповрежденном ПИН-конверте. 

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст. 382 ГК РФ).

****год между ПАО НБ «ТРАСТ» и АО «ФАСП» заключен договор уступки прав требований №-УПТ, по которому цедент ПАО НБ «ТРАСТ» уступил цессионарию АО «ФАСР» требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками. 

Согласно реестру заемщиков № от ****год к договору уступки прав требований №-УПТ сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ****год составила по основному долгу 18180,97 руб., сумма задолженности по процентам 115654,15 руб., всего 133 835,12 руб.

****год между АО «ФАСП» и ООО «СФО Капитал Плюс» заключен договор уступки прав требований №, по которому цедент АО «ФАСП» уступил цессионарию ООО «СФО Капитал Плюс» требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. 

Согласно реестру заемщиков № от ****год к договору уступки прав требований № сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ****год составила по основному долгу 18180,97 руб., сумма задолженности по процентам 115654,15 руб., всего 133 835,12 руб.

Банк «ТРАСТ» ПАО ****год в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требований АО «ФАСП».

АО «ФАСП» и ООО «СФО Капитал Плюс» также в адрес ответчика направлены уведомления о переуступке прав требования по кредитному договору № от ****год ООО «СФО Капитал Плюс».

Таким образом, в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору перешли ООО «СФО Капитал Плюс» в установленном законом порядке. 

Как указано истцом, ответчиком обязательства по возврату денежных средств по договору кредитной карты исполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 120130,63 руб. из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с ****год по ****год – 18180,97 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ****год по ****год – 101949,66 руб.

В рамках исполнения судебного приказа № по заявлению ООО «СФО Капитал Плюс» с ответчика было взыскано 13700 руб. по взысканию задолженности по договорам от ****год № и №, ****год ФИО2 обратилась к мировому судье судебного участка № с заявлением о повороте исполнения судебного приказа № на сумму 13700 руб. 

В обоснование заявленных требований истцом представлены: заявление на получение кредита от ****год на сумму 76000 руб. с распиской о получении кредитной карты, тарифный план ТП-02, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, договоры уступки прав требования. 

Факт заключения кредитного договора и его исполнения со стороны кредитной организации может подтверждаться платежными поручениями о зачислении суммы кредита на счет заемщика, выписками и справками по счету о расходовании денежных средств и внесении платежей в счет погашения задолженности, перепиской кредитной организации с заемщиком, в которой последний не отрицает наличия и размера задолженности.

Из представленных истцом документов невозможно определить размер займа по договору №, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафных санкций и т.д. Лимит разрешенного овердрафта не указан, также нет сведений о виде выданной ответчику кредитной карты, в связи с чем невозможно определить какие тарифы применяются в конкретном случае. 

Как усматривается из искового заявления, истцом заявлено о взыскании задолженности по кредитным договорам № и № от ****год, однако доказательств заключения данных договоров не представлено, нет выписок по счету, расчета задолженности. К исковому заявлению приложена только справка о размере задолженности по основному долгу и процентам, однако развернутый расчет задолженности не представлен.

К исковому заявлению истцом приложен иной кредитный договор от ****год на сумму 76000 руб. В заявлении на получение кредита указана дата- ****год, а не ****год, но при этом совпадает номер кредитного договора-№. Однако данный кредит оформлялся ответчиком на сумму 76000руб., сроком в соответствии с графиком платежей- до ****год. График предусматривал уплату процентов и полную сумму, подлежащую возврату в размере 130250,24 руб.

Судом предлагалось истцу устранить данные противоречия, уточнить, по какому кредитному договору истец просит взыскать задолженность, представить в обоснование соответствующие доказательства заключения кредитных договоров и наличия задолженности по ним.

По запросу суда истцом доказательств подтверждающих заключение кредитных договоров от ****год, указанных в исковом заявлении, зачисление кредитных средств на счет заемщика №, выписок по счету, развернутого расчета задолженности суду не представлены. 

Как указано в п. 2.1 Условий по расчетной карте датой заключения договора, является дата активации карты клиентом. Доказательств активации карты клиентом также не представлено. 

Исходя из изложенного можно сделать вывод о том, что между сторонами существенные условия по кредитным договорам, указанным в иске, не достигнуты, доказательств предоставления денежных средств ответчику не представлено, как и доказательств наличия задолженности в заявленном размере, в связи с чем оснований для взыскания задолженности по кредитным договорам №и № от ****год не имеется. 

Также ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности по кредитному договору №, имеющемуся в материалах дела, исходя из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно ч. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота. 

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав. 

В частности, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт Клиент обязуется своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения задолженности. 

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору № от ****год предусмотрена ежемесячная уплата процентов и основного долга в срок до 14 (либо 15, либо 16 число) числа текущего месяца, последний платеж должен был быть сделан ****год в размере 5163,80 руб.

С заявлением о выдаче судебного приказа, содержащим требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье ****год, то есть спустя 7 лет 3 месяца с момента, когда должен был быть сделан последний платеж по кредитному договору. Судебный приказ отменен ****год. В суд с иском истец обратился ****год.

Таким образом, Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору уже после истечения срока исковой давности. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая возникшие между сторонами обязательства, исходя из того, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился после истечения срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности. Оснований для восстановления пропущенного срока не имеется, возражений по заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности истец суду не представил.

На основании изложенного суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ****год № в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом того, что исковые требования ООО «СФО Капитал Плюс» удовлетворению не подлежат, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины следует отказать. 

Руководствуясь ст.194-199ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Капитал Плюс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательном виде. 

Судья: Н.И.Касьянова

Решение в окончательном виде изготовлено 23.10.2023