Мотивированное 

решение

 изготовлено 27 марта 2017 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года город Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области 

в составе председательствующего судьи Опалевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Логиновой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-414 по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании удержанных комиссий, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась к ПАО «УБРиР» с иском о взыскании удержанных комиссий, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

15.03.2017 в суд было представлено заявление об уточнении исковых требований, оформленное представителем истца ФИО2 В заявлении указаны требования:

- признать раздел кредитного договора №.1 от 24.12.2013 года о подключении заемщика к пакету банковский услуг «Универсальный» недействительным.

- взыскать с ответчика ПАО КБ «УБРиР» 

<

данные изъяты>, из которых:

<

данные изъяты> - комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный»;

<

данные изъяты> - проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата в рамках пакета «Универсальный»;

<

данные изъяты> - убытки за переплату процентов за сумму комиссий;

- взыскать с ответчика ПАО КБ «УБРиР» 

<

данные изъяты> в счет компенсации морального вреда;

- взыскать с ответчика ПАО КБ «УБРиР» штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в ее пользу.

В обоснование требований в исковом заявлении указано, что 24.12.2013 между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор №.1 о предоставлении заёмщику потребительского кредита в сумме 

<

данные изъяты> с условием оплаты процентов в размере 28 % годовых. Срок кредита - 84 месяца. В соответствии с условиями договора заёмщику был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», который включает в себя услуги информационного характера. Плата за предоставление таких услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания договора и составляет 

<

данные изъяты> При подписании договора заёмщик не получила на руки экземпляра Тарифов банка. Эти услуги пакета «Универсальный» носят информационно-справочный характер и связаны только с порядком использования банковской карты, приобретение которой не было целью заёмщика. Заёмщик имела цель получить кредит наличными денежными средствами. Заёмщик также не преследовала цели расплачиваться в торговых точках посредством банковской карты. Отказаться от такой услуги заёмщик не могла, поскольку предоставление пакета банковских услуг являлось непосредственным условием предоставления заёмщику кредита, что и было обозначено содержанием договора. При этом содержанием типового бланка «Анкеты-заявления» (Договора) никак не предусмотрено выражение заёмщиком согласия или несогласия на предоставление ему такой услуги как «пакет банковских услуг «Универсальный». 24.12.2013 комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» была оплачена заёмщиком в полном объёме. Плата за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» входит в сумму кредита. И является слишком большой ценой возможных виртуальных информационно-справочных услуг. Права выбора или отказа от таких дополнительных услуг у заёмщика не было. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации включение в договор условий о взимании с заёмщика-физического лица платы (комиссии) за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» ущемляет установленные законом права потребителя, и соответствующие условия договора признаются недействительными. При заключении договора заёмщик не запрашивала каких-либо дополнительных услуг. Они были навязаны заёмщику типовым бланком кредитного учреждения - ответчика. При заключении договора заёмщик не обладала специальными познаниями в сфере банковской деятельности, и полная информация не была доведена до нее представителем ответчика в доступной и понятной форме. В силу этого заёмщик не могла сразу оценить последствия заключения сделки с ответчиком. Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. 

Истец ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, через представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, поступило заявление о рассмотрении дела без участия истца.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в суд не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в которых просит рассмотреть дело без его участия, указывает, что в уточнении к исковому заявлению истцом было предъявлено новое требование о признании условий договора недействительными. По смыслу ст. 199, 200 Гражданского кодекса РФ данное требование является новым самостоятельным требованием, предъявленным истцом уже после истечения срока исковое давности, в силу чего, удовлетворению не подлежащему. Поскольку остальные требования, в свою очередь, основываются именно на признании судом условий договора недействительными. Поскольку срок исковой давности для предъявления данного требования истек, то производные от него требования также удовлетворению не подлежат.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела подтверждается, что с соблюдением простой письменной формы договора 24.12.2013 между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР» на основании анкеты-заявления №.1 был заключен кредитный договор № № о предоставлении заёмщику потребительского кредита в сумме 

<

данные изъяты> с условием оплаты процентов в размере 28 % годовых. Срок кредита - 84 месяца.

В соответствии с условиями договора заёмщику был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». Плата за предоставление таких услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания договора и составляет 

<

данные изъяты>

Истцом заявлено требование о признании условия кредитного договора № № от 24.12.2013 года о подключении заемщика к пакету банковский услуг «Универсальный» недействительным.

Банком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по данному требованию.

На основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения сделки) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Условия кредитного договора, противоречащие положениям ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей», являются ничтожной сделкой, соответственно, в соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Поскольку условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, являются ничтожными, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности данных условий, нарушающих, по мнению истца, его права как потребителя, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате оспариваемой комиссии, а именно со дня уплаты спорного платежа.

Из представленной в материалы дела выписки по счету усматривается, что плата (комиссия) за пакет «Универсальный» в размере 

<

данные изъяты> списана со счета ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с требованием о признании раздела кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ о подключении заемщика к пакету банковский услуг «Универсальный» недействительным ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности для признания сделки недействительной.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковые требования, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности или перерыве течения срока исковой давности, или об уважительной причине пропуска срока исковой давности, по данному делу не усматривается.

Пропуск истцом срока исковой давности обращения в суд с рассматриваемыми требованиями, о чем заявлено ответчиком по делу, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, ввиду чего подлежит оставлению без удовлетворения требование истца о признании раздел кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ о подключении заемщика к пакету банковских услуг «Универсальный» недействительным.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ПАО КБ «УБРиР» удержанной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в сумме 

<

данные изъяты>, которые не подлежат удовлетворению, поскольку в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалы дела не представлено доказательств незаконности их списания банком.

Так, согласно представленным в материалы дела доказательствам, истребуемая сумма является суммой, начисленной и уплаченной истцом по действующим и действительным обязательствам по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с его условиями. 

Согласно Анкете-заявлению, подписанной истцом собственноручно, она обратился в банк с просьбой о предоставлении кредита и пакета банковских услуг «Универсальный», включающего в себя смс-оповещение об операциях с использованием банковской карты (сообщения об одобренных или отклоненных авторизационных запросах) и о состоянии счета (изменение доступного остатка, баланс), перевыпуске карты в случае утраты, повреждение и утраты ПИН-кода, и являющимся, самостоятельной платной услугой, плата за которую, согласно договора, вносится единовременно за весь период ее предоставления.

Из представленной в материалы дела выписки по счету истца усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на счет истца зачислена сумма кредита 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями, содержащимися в Анкете-заявлении истца №.1, единовременным платежом списана плата (комиссия) за пакет «Универсальный» в размере 

<

данные изъяты> 

Поскольку требования истца о незаконности списания спорной суммы 

<

данные изъяты> не нашли своего подтверждения, оснований для взыскания процентов за незаконное пользование указанной суммой, убытков из-за необходимости уплаты процентов по кредиту на указанную сумму, а так же компенсации морального вреда, штрафа в порядке п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О защиту прав потребителей» не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании удержанных комиссий, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде путем подачи жалобы через Первоуральский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись Опалева Т.А.