ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пенза 16 мая 2023 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Прудченко А.А. 

при секретаре судебного заседания Жмуркиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» или ООО «ХКФ Банк») в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указало, что 07 ноября 2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 511336,00 руб., в том числе: 397000,00 руб. - сумма к выдаче; 114336,00 руб. - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту равна 5,90%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 511336,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 397000,00 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 114336 руб. - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9962,69 руб., с 07 января 2022 года - 12894,35 руб., с 06 мая 2022 года - 14410,16 руб., с 06 июня 2022 года - 13075,08 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб., программа финансовая защита стоимостью 114336,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 19 июля 2022 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18 августа 2022 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 03 марта 2023 года задолженность заемщика по договору составляет 727471,68 руб., из которых: сумма основного долга - 487089,41 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 35239,75 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 202738,00 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1709,52 руб., сумма комиссии за направление извещений – 695,00 руб. Просит суд взыскать c ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»: задолженность по кредитному договору № от 07 ноября 2021 года в размере 727471,68 руб., из которых: сумма основного долга - 487089,41 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 35239,75 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 202738,00 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1709,52 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 695,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10474,72 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что 07 ноября 2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 511336,00 руб. (сумма к выдаче 397000,00 руб., для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита» 114336,00 руб.), сроком на 60 календарных месяцев, под 5,90% годовых, сумма ежемесячного платежа - 9962,69 руб. (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора) (л.д.8-10).

В силу I раздела п.1.2 Общих условий по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленные договором.

В силу II раздела п.1 Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п.12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлена в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженность по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до 150 дня.

Согласно II раздела п.2.1 Общих условий для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и не оспорено стороной ответчика.

Как видно из выписки по счету, договорные отношения ФИО1 выполняются недобросовестно, допускались просрочки погашения долга, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование ФИО1 о полном досрочном погашении кредита. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено (л.д.20-21).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 03 марта 2023 года составляет 727471,68 руб., из которых: сумма основного долга - 487089,41 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 35239,75 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 202738,00 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1709,52 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 695,00 руб. (л.д.17-19).

Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ФИО1 в суд не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, не противоречит действующему законодательству.

Поскольку заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, то в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд удовлетворяет требование о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по кредитному договору после выставления требования о его досрочном погашении, руководствуясь ст.15 ГК РФ, и исходит из того, что неоплаченные истцом проценты, которые банк мог бы получить при соблюдении ответчиком условий договора, являются убытками. Направив ФИО1 требование о полном досрочном погашении кредита 19 июля 2022 года, банк прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков. Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора.

В соответствии с ч.1 ст.56 и ч.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Соответствующие доказательства истцом предоставлены. Сумма долга, факт получения кредита и заключения кредитного договора подтверждаются приложенными к исковому заявлению доказательствами.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 03 апреля 2023 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 10474,72 руб. (л.д.4).

Исходя из удовлетворенных исковых требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по оплате государственной пошлины в размере 10474,72 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 07 ноября 2021 года в размере 727471 (семьсот двадцать семь тысяч четыреста семьдесят один) рубль 68 копеек, из которых: сумма основного долга - 487089 (четыреста восемьдесят семь тысяч восемьдесят девять) рублей 41 копейка; сумма процентов за пользование кредитом - 35239 (тридцать пять тысяч двести тридцать девять) рублей 75 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 202738 (двести две тысячи семьсот тридцать восемь) рублей 00 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1709 (одна тысяча семьсот девять) рублей 52 копейки, сумма комиссии за направление извещений - 695 (шестьсот девяносто пять) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10474 (десять тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 72 копейки.

Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

В окончательной форме заочное решение принято 19 мая 2023 года.

Председательствующий