2-1-484/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года город Балашов 

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ерохиной И.В.

при секретаре Неретиной Е.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296363 руб. 06 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6163 руб. 63 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что между Банком и ФИО1 заключен вышеуказанный договор кредитования, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 200000 руб., на срок 39 месяцев. ФИО5 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, которая включает в себя проценты за пользование кредитом, комиссии, часть суммы основного долга. Банк обязательство по предоставлению кредита выполнил. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 296363 руб. 06 коп., в том числе: основной долг 163694 руб. 91 коп., задолженность по процентам – 87368 руб. 15 коп., задолженность по неустойке – 45300 руб.

Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности по договору о предоставлении кредита. Определением мирового судьи судебного участка №2 Балашовского района Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании подтвердила наличие задолженности перед истцом, заявила о пропуске срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, на основании заявления последней, был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 200000 руб., под 36% годовых, на срок 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности предусмотрено ежемесячными платежами 16 числа каждого месяца в размере 10364 руб. Договором предусмотрена пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта в размере 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт в размере 4,9%, минимальная сумма 250 руб. 

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, ФИО5 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования. Перечисленные документы являются неотъемлемой частью договора, являются общедоступными и размещены на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка. Ознакомилась ФИО5 с данными документами при подписании заявления о заключении договора кредитования. Кроме того ФИО5 выразила согласие с правом банка в одностороннем порядке изменять тарифы с предварительным уведомлением клиента. 

ФИО5 была уведомлена и согласна с тем, что банк: размещает текст договора КБО и Тарифы банка на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка; вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в договор КБО и тарифы банка при условии размещения их новой редакции не позднее 14 календарных дней до их вступления в силу; размещая таким образом измененные тарифы и измененный текст договора КБО, уведомляет об этих изменениях надлежащим образом. ФИО5 приняла на себя обязательство знакомиться с договором КБО и тарифами банка не реже одного раза в десять дней.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки из лицевого счета усматривается, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате у ответчика образовалась задолженность.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору о предоставлении кредита составляет 296363руб. 06 коп., в числе которых: задолженность по основному долгу – 163694 руб. 91 коп., задолженность по процентам – 87368 руб. 15 коп., задолженность по неустойке - 45300 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен и не опровергнут.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных и неоплаченных процентов, неустойки обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком в полном объеме обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суду представлено не было.

Вместе с тем, проверяя заявленное представителем ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности - 3 года. 

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 24 постановления разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячными платежами.

В материалы гражданского дела представлен график платежей, в соответствии с которым производится погашение задолженности по кредитному договору.

Как видно из материалов дела, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка №2 г.Балашова Саратовской области от 16 декабря 2016 года, с иском в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось 4 мая 2018 года.

Предъявленная к взысканию задолженность образовалась в период с 17 февраля 2015 года по 20 апреля 2018 года. 

Поскольку неистекшая часть срока исковой давности по платежам 16 февраля, 16 марта, 16 апреля 2015 года, срок исковой давности по которым начал течь с 17 февраля, 17 марта и 17 апреля 2015 года, после отмены судебного приказа составляет более 6 месяцев, то он не подлежит удлинению, ввиду чего на день обращения истца в суд с иском (4 мая 2018 года) он истек 17 февраля, 17 марта и 17 апреля 2018 года соответственно.

Следовательно, вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком по данному кредитному договору за период с 17 февраля 2015 года по 17 апреля 2015 года, подлежит исключению из расчета истца, поскольку срок исковой давности по данным платежам истцом пропущен, доказательств уважительности причин пропуска данного срока банком не представлено. Обстоятельств, указывающих на перерыв либо приостановление срока исковой давности, по делу не установлено.

Учитывая изложенное к взысканию с ФИО1 подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261630 руб. 92 коп., в числе которой: задолженность по основному долгу – 150346 руб. 14 коп. (сумма остатка основного долга по графику гашения на 18 мая 2015 года в расчете сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 20 апреля 2018 года); задолженность по процентам – 69884 руб. 78 коп. (60051,53 руб. (начислено процентов в расчете требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами с платежа 17 апреля 2015 года по 18 мая 2015 год и до платежа 17 февраля 2017 года по 16 марта 2017 года)+9600 руб. (убыток банка по неоплате платежей за присоединение к программе страхования со срока уплаты 18 мая 2015 года по 16 декабря 2015 год)); задолженность по неустойке - 41400 руб. (за период с 18 мая 2015 года по 16 марта 2017 год).

Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Требование акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворены частично в сумме 261630 руб. 92 коп., что составляет 88,28 % от предъявленной к взысканию суммы (261630 руб. 92 коп. от 296363 руб. 06 коп.).

Ответчику надлежит возместить истцу государственную пошлину в размере 5441 руб. 25 коп.(88,28% от 6163 руб. 63 коп.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150346 руб. 14 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 69884 руб. 78 коп., задолженность по неустойке в размере 41400 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5441 руб. 25 коп., а всего 267072 руб. 17 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Балашовский районный суд с момента изготовления мотивированного решения (20 июня 2018 года).

Председательствующий И.В.Ерохина