Дело № 2-383/2021

УИД 42RS0042-01-2021-000358-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Новокузнецк

Судья Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Галичникова К.Е.,

при секретаре судебного заседания Шкодиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 168506,80 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 121474,11 рублей, задолженность по процентам – 39932,69 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренных договором, – 7100 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4570,14 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ..... ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор № ....., в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 129214 рублей на срок по ..... с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90 процентов годовых. Денежные средства в сумме 129214 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако ..... ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

..... ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № ..... от ....., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права (цессии) № ....., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № ..... от ....., заключённому между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заёмщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретённого права требования по договору составила 168506,80 рублей, из них задолженность по основному долгу – 121474,11 рублей, задолженность по процентам – 39932,69 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, – 7100 рублей.

..... мировым судьёй судебного участка № 2 Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ № ..... о взыскании задолженности по договору № ..... от ...... В связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ был отменён ......

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счёт погашения долга не поступало.

В судебное заседание представитель истца ООО«Филберт» ФИО2, действующая на основании доверенности № ..... от ....., выданной сроком по ..... включительно, надлежащим образом извещённая о его месте и времени, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, просила рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие (л.д. 4). В своих возражениях на заявление ответчика о применении срока исковой давности просят взыскать сумму основного долга в размере 110693,28 рублей, сумму процентов в размере 37518,48 рублей.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о его месте и времени, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, представила письменное возражение относительно исковых требований, в котором просила применить срок исковой давности к каждому платежу в отдельности, снизить размер основного долга до 102042,10 рублей, сумму задолженности по процентам до 30749,66 рублей, в остальной части отказать вудовлетворении исковых требований (л.д. 76-77).

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что..... на основании заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита (л.д. 31-32) между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита № .....,неотъемлемыми частями которого являются общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее условия) и тарифы. В соответствии с условиями заёмщику был открыт счёт № ..... и предоставлен кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «индивидуальные условия договора потребительского кредита» согласия (л.д. 20-21).

Согласно индивидуальным условиям кредитный лимит – 129214 рублей, дата закрытия кредитного лимита ..... (п. 1). Срок действия договора неопределённый, срок возврата кредита ..... (п. 2). Процентная ставка 24,90 процентов годовых (п. 4). Количество платежей – 36, размер платежа – 5140 рублей, периодичность платежей – ежемесячно до 26 числа каждого месяца(п. 6).

В п. 13 согласия заёмщик подтвердила, что согласна на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В п. 17 согласия заёмщик дала согласие на подключение услуги «кредитное информирование», размер комиссии за первый период пропуска платежа – 500 рублей, за второй, третий, четвёртый периоды пропуска платежа – 2200 рублей.

Своей подписью на согласии заёмщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (п. 14), а также на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами (п. 17).

Из общих условий договора потребительского кредита следует, что клиент обязан обеспечить наличие на счёте в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счёта в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии (п. 3.1).

Первый платёж должен быть внесён не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в Согласии, и не позднее первой даты платежа (п. 3.2).

Обязательства клиента по договору считаются исполненными при погашении задолженности в полном объёме (п. 3.8).

ПАО «Почта Банк» исполнило свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита № ..... от ....., что подтверждается выпиской по счёту № ..... (л.д. 14-19).

Вместе с тем ФИО1 свои обязательства по договору в части своевременного погашения суммы основного долга, процентов и комиссий надлежащим образом не исполняла, что также подтверждается выпиской по счёту № ......

..... междуПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт»был заключён договор уступки прав (требований) № ..... (л.д. 42-51), по условиям которогоцедент передаёт, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключённым с заёмщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п. 1.1).

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований) (п. 1.2).

Права требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав (п. 2.4) (л.д. 42-51).

Из акта приёма-передачи прав (требований) от ..... следует, чтоправа требования, в том числе, к должнику ФИО1 по кредитному договору № ..... от ..... размере 168506,80 рублей перешли к ООО «Филберт» (л.д. 52).

31.01.2020ООО «Филберт» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее в себе требование о погашении задолженности в размере 168506,80рублей (л.д. 53).

Определением мирового судьи судебного участка № 2Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... отменён судебный приказ № ..... от ..... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ..... от ..... в пользу ООО «Филберт» (л.д. 66).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Договор цессии на момент рассмотрения настоящего гражданского дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (цессии) не привёл к изменению объёма взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом поделу является ООО «Филберт».

Согласно предоставленному истцом расчётуобщая сумма задолженности ответчика перед ООО «Филберт»подоговору потребительского кредита № ..... от ..... составляет 168506,80 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 121474,11 рублей, задолженность по процентам – 39932,69 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренных договором, – 7100 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4570,14 рублей (л.д.67).

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ) (п. 3).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ) (п. 25).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитномудоговору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учётом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заёмных средств.

Судом установлено, что согласно графику платежей по договору потребительского кредита № ..... от ..... ежемесячный аннуитетныйплатёж составил 5140 рублей, последний платёж ..... – 4291,76 рублей (л.д. 34).

Как следует из раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита следует, что клиент обязан обеспечить наличие на счёте в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счёта в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии. Первый платёж должен быть внесён не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в Согласии, и не позднее первой даты платежа. Обязательства клиента по договору считаются исполненными при погашении задолженности в полном объёме.

В суд с исковым заявлением истец обратился, согласно штемпелю на почтовом конверте, в котором поступило исковое заявление, ..... (л.д.68).

Как видно из искового заявления и представленного с ним расчета, банком определена задолженность по кредитному договору за период с ....., а в суд с иском он обратился ....., в связи с чем, с учетом трехлетнего срока исковой давности с ответчика в пользу истца подлежат взысканию платежи за период с ......

Срок исковой давности по платежам, подлежащим уплате до указанной даты истцом пропущен, в связи с чем, платежи по кредиту, начисленные ранее ....., не подлежат взысканию в ответчика в пользу банка, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой было заявлено ответчиком.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 102042,10 рублей, задолженность по процентам в размере 30749,66 рублей.

Доводы ответчика относительности незаконности взыскания с нее задолженности по иным платежам, предусмотренным договором судом не принимаются, так как,подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1, в том числе согласилась на подключение ей услуги «кредитное информирование», стоимость оказания которой на основании тарифов банка за первый период пропуска платежа составляет 500 рублей, за второй – четвертый период пропуска платежа – 2200 рублей.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за пропуск первого платежа ..... ей начислена комиссия в размере 500 рублей, за пропуск последующих трех периодов– по 2200 рублей.

Согласно п. 5.7.4 общих условий предоставления потребительских кредитов услуга «кредитное информирование» предоставляется не более 4 периодов пропуска платежа подряд.

Таким образом, по состоянию на ..... ей определена задолженность по иным платежам в размере 7100 рублей.

С учетом того, что судом определено, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию платежи по кредитному договору только за период с ....., указанная сума не подлежит взысканию с ответчика в связи с пропуском срока исковой давности в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, соответственно, взысканию с ответчика подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в размере3855,84 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, 

<

...> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН ....., ОГРН ..... от .....) задолженность по кредитному договору № ..... от ..... в размере 132791,76 рублей, из них задолженность по основному долгу 102042,10рублей, задолженность по процентам 30749,66 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3855,84 рублей.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ......

Судья К.Е. Галичникова