№

УИД 70RS0№-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2024 года Кожевниковский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А., 

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 11657,38 руб.; возмещении судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 466,30 рублей. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) на сумму 15000,00 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора, Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ФИО5 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор: индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Банку стало известно o смерти ФИО5, на дату смерти обязательства по Договору не исполнены. По имеющейся y Банка информации, после смерти ФИО5 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС 

<

адрес> нотариальной палате. Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано c личностью должника. B силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего заемщика перед Банком составляет 11 657,38 руб. - просроченная задолженность по основному долгу. 

Руководствуясь положениями ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, ст.ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, положениями Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», просит суд заявленные требования удовлетворить.

Определением Кожевниковского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика привлечена ФИО2, как наследник по закону, принявшая наследство ФИО5

На основании определения Кожевниковского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик - наследственное имущество умершей ФИО5 заменен на надлежащего – ФИО2 (п.5 искового заявления). 

Истец АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (повестка, отчет об отправлении от ДД.ММ.ГГГГ). 

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия (телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ).

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 заключен договор кредитной карты №. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, так как заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, а все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

ФИО5, как держатель карты, была ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия) и Тарифами банка в день подачи заявления и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении 

В соответствии с п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно Тарифам по кредитным картам (Тарифный план ТП 7.53), процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26.7% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, плата за обслуживание карты 590,00 руб. ежегодно, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600,00 рублей. Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9 % плюс 290,00 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа составляет 590,00 руб., плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390,00 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.

В соответствии с п.5.1-5.2 Общих условий, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

Согласно п.5.4. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

В соответствии с п.5.6.-5.8. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в котором формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске кредитной карты. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п.5.11, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п.7.2.1 Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершаемым операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворения таких претензий.

В соответствии с п.8.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; если клиент не пользуется кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях не выполнения клиентом своих обязательств по договору; а также в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Условия договора кредитования соответствуют требованиям законодательства, ответчиком не оспорены. 

Банк свои обязательства по договору кредитования исполнил, предоставив ответчику активированную карту с кредитным лимитом. В соответствии с условиями договора ответчик, как держатель карты, приняла на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

ФИО5 нарушались Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 11 657,38 рублей.

Банк расторг Договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму 11 657,38 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и является верным. 

Ответчиком данный расчет не оспорен, иной расчет не представлен, доказательств наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду в соответствии с положениями ст.6 ГПК РФ, не представлено.

На основании изложенного суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности в размере 11 657,38 рублей.

В судебном заседании также установлено, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ в рп.Белый 

<

адрес>, о чем составлена запись акта о смерти № Верхнекетским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС 

<

адрес>.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, не связано неразрывно с личностью ФИО5 и может быть исполнено без личного ее участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В судебном заседании установлено, что в производстве у нотариуса 

<

адрес> имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону, заявившим свои права на наследство, является: дочь ФИО2 В состав наследственного имущества входит жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, д.Новая Ювала, 

<

адрес>. 

Таким образом, судом установлено, что наследником принявшим наследство, после смерти ФИО5 является ее дочь ФИО2, доказательств наличия иных наследников материалы дела не содержат.

К ответчику в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из Договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе обязанность возвратить сумму кредита в соответствии с условиями договора. 

Таким образом, ФИО2, принявшая наследство после смерти ФИО5, является должником по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером 70:07:0100020:450, расположенного по адресу: 

<

адрес>, д.Новая Ювала, 

<

адрес>, составляет 253 456,74 руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым №, из земель населенных пунктов, общей площадью 3000 кв.м, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по указанному адресу, составляет 129 120,00 руб. (выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2024-161163874, № КУВИ-001/2024-161161490).

Поскольку стоимость наследуемого имущества (253456,74 руб. + 129120,00 руб. = 382576,74 руб.) превышает размер задолженности по договору кредитной карты, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 657,38 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Частью 1 ст.88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче иска АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 466,30 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, паспорт 6916 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 657,38 руб., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 466,30 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А.Алиткина

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Т.А.Алиткина

Подлинник документа находится в деле № Кожевниковского районного суда 

<

адрес>.