Дело № 2-2780/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Белущенко М.Ю.,

при секретаре: Жуковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту также банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 53 915 руб. 03 коп., в том числе: просроченную ссуду – 19 982 руб. 64 коп., просроченные проценты – 11 466 руб. 97 коп., проценты по просроченной ссуде 10 943 руб. 91 коп., неустойка по ссудному договору 5 731 руб. 31 коп., неустойка на просроченную ссуду 5 790 руб. 20 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 817 руб. 45 коп., расходы по оплате доверенности 50 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>., с условием уплаты процентов в размере 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. 

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 

<

данные изъяты> дня. 

За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ответчика перед банком составила 53 915 руб. 03 коп.

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк».

В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражает против требований, просит суд применить сроки исковой давности и производство по делу прекратить. В случае удовлетворения исковых требований расчет задолженности просит произвести без учета сумм страховки, снизить размер взыскиваемых сумм.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

В силу требований ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. на срок 

<

данные изъяты> мес., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Во исполнение данного договора Банк перечислил заемщику на открытый банковский счет сумму кредита в размере 

<

данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены, что последним не отрицалось.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей.

Задолженность по кредитному договору по состоянию 16 мая 2018 года ответчика перед банком составила 53 915 руб. 03 коп., в том числе: просроченная ссуда – 19 982 руб. 64 коп., просроченные проценты – 11 466 руб. 97 коп., проценты по просроченной ссуде – 10 943 руб. 91 коп., неустойка по ссудному договору – 5 731 руб. 31 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5 790 руб. 20 коп.

Данный расчет судом проверен и признан верным. Ответчиком расчет оспорен в связи с пропуском срока исковой давности, а также в части размера основного долга.

Давая оценку доводу ответчика о том, что фактически размер полученных им денежных средств по кредиту составил 15 000 рублей, суд находит его недоказанным и противоречащим материалам гражданского дела. 

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., графика платежей, выписки по счету №, открытому на имя ФИО1, сумма кредита, предоставленная ответчику составила 

<

данные изъяты>.

Доводы о том, что ответчик не имел намерения заключать договор страхования, судом не принимаются, поскольку данные договор ответчиком не оспорен. При заключении кредитного договора ФИО1 просил произвести плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты за счет кредитных средств.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Поскольку, согласно пункту 26 указанного выше Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ), то при истечении срока исковой давности по требованию о возврате или уплате денежных средств истекает срок исковой давности и по требованию об уплате процентов, неустоек.

Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. на данный счет вносились денежные средства, которые засчитывались банком в счет погашения задолженности по кредитному договору. Последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей дата платежа кредита установлена – 29-31 число каждого месяца.

Исковое заявление направлено истцом по почте ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 53 915 руб. 03 коп. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29.09.2015г., в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец обратился в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, однако при подаче судебного приказа срок исковой давности был пропущен по платежу, который должник должен был совершить ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, подписанному сторонами кредитного договора, по состоянию на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа составляет 19 371,35 рублей, следовательно указанная сумма долга подлежит взысканию с ответчика.

При расчете процентов за пользование кредитом суд исходит из того, что истцом произведен расчет процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. За период срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитом составил 20 548 руб. 44 коп. (19 371,35 х 37,7% / 365 х 1027 дней (с ДД.ММ.ГГГГ.).

При разрешении требований банка о взыскании неустоек суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

П. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность. 

В то же время, как следует из представленного расчета истцом произведено начисление неустойки по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5731,31 рублей и за период с 30ДД.ММ.ГГГГ. начислена неустойка по договору просроченной ссуды в размере 5 790,20 рублей. Начисление неустойки по ссудному договору в сумме 5 731,31 рублей суд находит необоснованным, поскольку остаток основного долга, на который истец производит начисление неустойки, в указанном периоде не являлся просроченным.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка с учетом пропуска истцом срока исковой давности за ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 5 784 руб. 12 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина и расходы на нотариальное удостоверение доверенности пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1 583 руб. 04 коп. (

<

данные изъяты>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45 703 рубля 91 коп., в том числе основной долг 19 371 рубль 35 коп., проценты 20 548 рублей 44 коп., штрафные санкции 5 784 рубля 12 коп., а также взыскать государственную пошлину 1 583 рубля 04 коп.

В остальной части требований отказать.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.Ю. Белущенко