Дело № 2-975/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Попова А.А. 

При секретаре Порываевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 13.11.2017 года дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит взыскать солидарно со ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от 29.08.2013 года в размере 496 435 рублей 12 копеек задолженность по основному долгу, 2 909 рублей 71 копейка задолженность по процентам, 1 878 рублей 90 копеек задолженность по пени. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 212 рублей 24 копейки. Обратить взыскание в пользу истца на заложенное недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 52,3 кв.м., расположенного на 3 этаже 5-этажного дома, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 954 400 рублей.

Требования свои истец мотивировал тем, что 29.08.2013 года между ФИО2, ФИО3, выступающих в качестве солидарных заемщиков и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен займ в размере 970 000 рублей, сроком пользования по 31 июля 2028 года под 12,10% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую долевую собственность гр. ФИО2, гр. ФИО3, гр. ФИО4. Гр. ФИО5 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 3 комнат, общей площадью 52,3 кв.м., расположенного на 3 этаже 5-этажного стоимостью 1 250 000 рублей, кадастровый № (п.п.1.1., 1.2 Договора займа). Процентная ставка по займу, на дату заключения договора, составляет 11,40% процентов годовых (п. 1.1.3.5. Договор займа).

В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.1.7), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 6 800 рублей (п.1.1.4. Договора займа).

На основании Договора купли-продажи квартиры от 29.08.2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право общей долевой собственности Заемщиков ФИО2, ФИО3 и ФИО4, ФИО5 на квартиру, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 02.09.2013г. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3.1. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком -1/ -2/ -3/ -4 как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок сним произведена 02.09.2013г. за №.

В настоящее время законным владельцем закладной является Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от 30.05.2017 года.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст.13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 19.07.2017 года, а также выпиской по счету за период с 27.08.2013 года по 29.08.2013 года.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2. и 5.3 договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. 

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 09.06.2017 года, которое ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Согласно расчета сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.07.2017 года составляет 501 223,73 рублей, в том числе 496 435,12 рублей задолженность по основному долгу, 2 909,71 рублей задолженность по процентам, 1 878,90 рублей задолженность по пени.

По состоянию на 20.07.2017 года квартира была оценена в размере 1 193 000 рублей, что указано в отчете об оценке. Согласно закону об ипотеке первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость квартиры должна быть установлена в размере 954 400 рублей.

Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним КСН - компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг №10345 является Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д.3-7).

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО1, действующий на основании Доверенности № от 18.04.2017 года (л.д.238) не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, просила рассмотреть указанное дело в ее отсутствие, о чем ее было написано заявление, настаивая на удовлетворении заявленных уточненных исковых требований в полном объеме. 

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации. Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дела в отсутствие ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5.

Изучив письменные материалы дела, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования истца по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ – Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 322 ч. 1 ГК РФ - солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ - В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч.1 ст. 344 ГК РФ - Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ч.1 ст. 346 ГК РФ - Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. 

Согласно ст. 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. 

Судом установлено:

29.08.2013 года между ответчиками ФИО2, ФИО3 и Открытым акционерном обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 970 000 рублей, сроком пользования по 31.07.2028 года под 12,10% годовых, для приобретения в общую долевую собственность ответчиков жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес> состоящую из 3 комнат, общей площадью 52,3 кв.м., расположенного на 3 этаже 5-этажного дома, кадастровый № (л.д.13-30).

В соответствии с графиком ежемесячных платежей платежи по частичному возврату основного долга и у плате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 6 800 рублей (л.д.36-39).

Согласно выписки по счету истец перечислил на расчетный счет ответчика ФИО2 денежную сумму в размере 970 000 рублей (л.д.40) 

На основании Договора купли-продажи квартиры от 29.08.2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право общей долевой собственности Заемщиков ФИО2, ФИО3 и ФИО4, ФИО5 на квартиру, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 02.09.2013г. сделана запись регистрации № (л.д.41-46). Выданы свидетельства о государственной регистрации права собственности от 02.09.2013 года (л.д.65-72).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3.1. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком -1/ -2/ -3/ -4 как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.09.2013г. за №.

В настоящее время законным владельцем закладной является Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от 30.05.2017 года (л.д.46-64).

В связи с нарушением ответчиками своего обязательства по оплате задолженности по кредитному договору истцом было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательства в срок до 09.06.2017 года, которое ответчиками выполнены не были (л.д.163-166).

Согласно расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.07.2017г. составляет 501 223,73 рублей, в том числе 496 435,12 рублей задолженность по основному долгу, 2 909,71 рублей задолженность по процентам, 1 878,90 рублей задолженность по пени (л.д.9-12).

Ответчиками не предоставлено другого расчета в обосновании возражений заявленных истцом требований. В связи с чем, суд считает возможным применить при рассмотрении данного дела расчет, предоставленный истцом и взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от 29.08.2013 года в размере 496 435 рублей 12 копеек задолженность по основному долгу, 2 909 рублей 71 копейка задолженность по процентам, 1 878 рублей 90 копеек задолженность по пени.

Согласно отчета об оценке № 2466-СВ/17 выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» по состоянию на 20.07.2017 года квартира оценена в размере 1 193 000 рублей (л.д.73-150).

В соответствии с частью 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем суд считает возможным обратить взыскание в пользу истца на заложенное недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 52,3 кв.м., расположенного на 3 этаже 5-этажного дома, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 954 400 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом суд считает возможным взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в равных долях в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 212 рублей 24 копейки (л.д.8).

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от 29.08.2013 года в размере 496 435 рублей 12 копеек задолженность по основному долгу, 2 909 рублей 71 копейка задолженность по процентам, 1 878 рублей 90 копеек задолженность по пени.

Взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в равных долях в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 212 рублей 24 копейки.

Обратить взыскание в пользу истца на заложенное недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 52,3 кв.м., расположенного на 3 этаже 5-этажного дома, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 954 400 рублей.

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2017 года может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Председательствующий А.А. Попов