Дело (УИД) 29RS0026-01-2024-000878-49

Производство № 2-15/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Холмогоры 14 января 2025 г.

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Коржиной Н.В.,

при секретаре Пестовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Холмогоры гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, истец, банк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, ФИО3, просит взыскать с учетом уточнения суммы исковых требований (л.д.171-172 том 1):

- солидарно с ИП ФИО1 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 484172 руб. 86 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 470289 руб. 13 коп., просроченные проценты в размере 13181 руб. 21 коп., неустойку в размере 702 руб. 52 коп.;

- солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3944794 руб. 83 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 3765176 руб. 59 коп.; просроченные проценты в размере 169391 руб. 06 коп., неустойку в размере 10227 руб. 18 коп.;

- с ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3763171 руб.75 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 3524950 руб., просроченную проценты в размере 232115 руб. 38 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 6021 руб. 61 коп., неустойку на просрочку платы за пользование лимитом 3 руб. 89 коп., просроченную плату за использование лимитом в размере 80 руб. 87 коп.;

- с ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 672015 руб. 56 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 635423 руб. 11 коп., просроченную задолженность по процентам 34824 руб. 39 коп., неустойку в размере 1768 руб. 06 коп.;

- с ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 755262 руб. 40 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 709072 руб. 46 коп., просроченную задолженность по процентам в размере 28770 руб. 41 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 26 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 16463 руб. 27 коп.

В обоснование требований указано, что ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление № о присоединении к Общим условиям кредитования, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщик силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. В соответствии с договором ИП ФИО1 был выдан кредит в банке и зачислен на расчетный счет на сумму 700000 руб. В обеспечение обязательства по договору заключен договор поручительства с ФИО3 №П01, который обязался отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по договору №. Заемщиком нарушены условия договора по внесению платежа в счет погашения кредита. Банком были направлены требования заемщику и поручителю о необходимости погасить имеющуюся задолженность по договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора, однако указанные требования банка заемщиком и поручителем до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 484172 руб. 86 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 470489 руб. 13 коп., просроченные проценты в размере 13181 руб. 21 коп., неустойка в размере 702 руб. 52 коп.

ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление № о присоединении к Общим условиям кредитования, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщик силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. В соответствии с договором ИП ФИО1 был выдан кредит в банке и зачислен на расчетный счет на сумму 4000000 руб. В обеспечение обязательства по договору заключен договор поручительства с ФИО2 №П01. Заемщиком нарушены условия договора по внесению платежа в счет погашения кредита. Банком были направлены требования заемщику и поручителю о необходимости погасить имеющуюся задолженность по договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора, однако указанные требования банка заемщиком и поручителем до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 3944794 руб. 83 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3765176 руб. 59 коп.; просроченные проценты в размере 169391 руб. 06 коп., неустойка в размере 10227 руб. 18 коп.

ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление № о присоединении к Общим условиям кредитования, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщик силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. В соответствии с договором ИП ФИО1 был выдан кредит в банке и зачислен на расчетный счет на сумму 3530000 руб. Заемщиком нарушены условия договора по внесению платежа в счет погашения кредита. Банком было направлено требование заемщику о необходимости погасить имеющуюся задолженность по договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора, однако указанное требование банка заемщиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 3763171 руб.75 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3524950 руб., просроченные проценты в размере 232115 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 6021 руб. 61 коп., неустойка на просрочку платы за пользование лимитом 3 руб. 89 коп., просроченная плата за использование лимитом в размере 80 руб. 87 коп.

ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление № о присоединении к Общим условиям кредитования, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщик силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. В соответствии с договором ИП ФИО1 был выдан кредит в банке и зачислен на расчетный счет на сумму 648000 руб. Заемщиком нарушены условия договора по внесению платежа в счет погашения кредита. Банком было направлено требование заемщику о необходимости погасить имеющуюся задолженность по договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора, однако указанное требование банка заемщиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 672015 руб. 56 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 635423 руб. 11 коп., просроченная задолженность по процентам 34824 руб. 39 коп., задолженность по неустойке в размере 1768 руб. 06 коп.

ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление № о присоединении к Общим условиям кредитования, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщик силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. В соответствии с договором ИП ФИО1 был выдан кредит в банке и зачислен на расчетный счет на сумму 710000 руб. Заемщиком нарушены условия договора по внесению платежа в счет погашения кредита. Банком было направлено требование заемщику о необходимости погасить имеющуюся задолженность по договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора, однако указанное требование банка заемщиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 755262 руб. 40 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 709072 руб. 46 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 28770 руб. 41 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 26 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 16463 руб. 27 коп.

Истец извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО3, извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений не представили, расчет и оценку не оспаривали, контррасчет не представили. Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО4 извещены надлежащим образом, просили рассматривать без участия, с иском не согласны, поскольку ФИО2 заемщиком и поручителем не является, кредит не оформлял, расчет и оценку не оспаривали, контррасчет не представили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части ( часть 1 ст. 361 ГК РФ).

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из материалов дела и в судебном заседании установлено, ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано простой электронной подписью и подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому ФИО1 присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя и просил банк выдать ему кредит на условиях указанных в заявлении (л.д.22-27). 

Согласно указанному заявлению, сумма кредита составила 700000 руб., процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % процентов годовых. 

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, Выдача кредита производится - единовременно.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п.6 заявления).

Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. 

Договором установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, которая составляет: 0,1 % от суммы просроченного плате начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства с ФИО3 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №, который обязал отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по договору № (л.д.28-31).

Банк исполнил свои обязательства по договору, путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет ИП ФИО1 700000 руб. (л.д. 131).

Заемщиком ФИО1 нарушены условия договора по внесению платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и ин платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на да погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Банк направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 и поручителю ФИО3 требование о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80-81).

В силу п. 7.10 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Указанное требование ответчиками не исполнено, по настоящее время по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 484172 руб. 86 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 470489 руб. 13 коп., просроченные проценты в размере 13181 руб. 21 коп., неустойка в размере 702 руб. 52 коп.

Данный расчет не оспаривается ответчиками, контррасчет не представлен, не вызывает у суда сомнений и признан обоснованным, поскольку выполнен в соответствии с действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 подписано простой электронной подписью и подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому ФИО1 присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя и просил банк выдать ему кредит на условиях указанных в заявлении (л.д.34-39, 146).

Согласно указанному заявлению, сумма кредита составила 4000000 руб., процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5 % годовых, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 % процентов годовых. 

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, выдача кредита производится - единовременно.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления).

Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. 

Договором установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашен кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, которая составляет: 0,1 % от суммы просроченного плате начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение обязательств по договору заключен договор поручительства с ФИО2 в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства №, который обязался отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по договору № (л.д.40-42, 147).

Банк исполнил свои обязательства по договору, путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет ИП ФИО1 4000000 руб. (л.д. 131).

Заемщиком ФИО1 нарушены условия договора по внесению платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и ин платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на да погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Банк направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 и поручителю ФИО2 требование о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80-81).

В силу п. 7.10 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Указанное требование ответчиками не исполнено, по настоящее время по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 3944794 руб. 83 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3765176 руб. 59 коп.; просроченные проценты в размере 169391 руб. 06 коп., неустойка в размере 10227 руб. 18 коп.

Данный расчет не оспаривается ответчиками, контррасчет не представлен, не вызывает у суда сомнений и признан обоснованным, поскольку выполнен в соответствии с действующим законодательством.

Суд отклоняет доводы представителя ответчика, поскольку они противоречат материалам дела. Обстоятельства передачи своих персональных банковских данных третьему лицу правового значения не имеют, поскольку, даже передав свои банковские данные третьему лицу и предоставив всю необходимую информацию для использования (пин-коды, идентификатор пользователя (логин) и постоянный пароль), т.е. предоставив иному лицу возможность распоряжаться персональными банковскими данными, счетом, картой именно ФИО2 несет ответственность за все неблагоприятные последствия таких действий.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 подписано электронной подписью и подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому ФИО1 просил открыть невозобновляемую кредитную линию на условиях указанных в заявлении и присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя и просил банк выдать ему кредит на условиях указанных в заявлении (л.д. 46-52).

Согласно указанному заявлению, ИП ФИО1 просил открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчётный счет №, лимит кредитной линии 3530000 руб., размер процентной ставки за пользование выданными траншами устанавливался в размере 29,56 % годовых. 

По договору устанавливались следующие платы и комиссии: за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,5 % годовых начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по договору.

Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 заявления.

Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, подтверждающего заключение договора кредитором, акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п.6 заявления).

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления (п. 7 заявления).

Договором предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил свои обязательства по договору, путем перечисления в рамках указанного договора суммы в общем размере 3524950 руб. (1300000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, 1399950 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, 825000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ) на счет ИП ФИО1 (л.д. 131).

Заемщиком ФИО1 нарушены условия договора по внесению платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и ин платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на да погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Банк направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 требование о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.80-81).

В силу п. 7.10 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Указанное требование ответчиком не исполнено, по настоящее время по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 3763171 руб.75 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3524950 руб., просроченные проценты в размере 232115 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 6021 руб. 61 коп., неустойка на просрочку платы за пользование лимитом 3 руб. 89 коп., просроченную плату за использование лимитом в размере 80 руб. 87 коп.

Данный расчет не оспаривается ответчиком, контррасчет не представлен, не вызывает у суда сомнений и признан обоснованным, поскольку выполнен в соответствии с действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 подписано электронной подписью и подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому ФИО1 просил выдать кредит на условиях указанных в заявлении и присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя и просил банк выдать ему кредит на условиях указанных в заявлении (л.д.59-65).

Согласно указанному заявлению, ИП ФИО1 просил выдать кредит с зачислением кредитных средств на расчётный счет 40№, сумма кредита составила 648000 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5 % годовых, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 % процентов годовых. 

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, Выдача кредита производится - единовременно.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. 

Договором установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашен кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, которая составляет: 0,1 % от суммы просроченного плате начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил свои обязательства по договору, путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет ИП ФИО1 648000 руб. (л.д. 131).

Заемщиком ФИО1 нарушены условия договора по внесению платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и ин платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на да погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Банк направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 требование о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80-81).

В силу п. 7.10 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Указанное требование ответчиком не исполнено, по настоящее время по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 672015 руб. 56 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 635423 руб. 11 коп., просроченную задолженность по процентам 34824 руб. 39 коп., неустойку в размере 1768 руб. 06 коп.

Данный расчет не оспаривается ответчиком, контррасчет не представлен, не вызывает у суда сомнений и признан обоснованным, поскольку выполнен в соответствии с действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 подписано электронной подписью и подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Овердрафтный кредит» №, согласно заявлению ИП ФИО1 предлагает банку заключить соглашение о получении кредита при недостаточности средств на расчетном счете № и присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования по продукту «Овердрафтный кредит» №.1 (л.д. 68-73).

Согласно указанному заявлению, лимит овердрафтного кредита составил 710000 руб.

Период действия лимита овердрафтного кредита устанавливается с учетом следующих условий п. 3.7 Условий кредитования, а также следующего: расчеты лимита овердрафтного кредита на очередной период его действия осуществляются не ранее чем за 14 календарных дней до окончания периода действия текущего лимита; расчет лимита овердрафтного кредита по истечении первого, второго Расчетного периода осуществляется за 180 календарных дней, предшествующих дате начала действия второго, третьего, лимита овердрафтного кредита; расчетный период в последующие периоды составляет - 30 календарных дней.

Срок пользования каждым траншем устанавливается в размере не более чем 60 календарных дней, который исчисляется с даты фактической выдачи транша за счет установленного Лимита, с учетом особенностей не соблюдения возврата выбранного транша, указанных в п. 3.6 Общих условий кредитования по продукту «Овердрафтный кредит» №.1.

Проценты за пользование овердрафтным кредитом: 28,17 % годовых.

Плата за открытие лимита овердрафтного кредита: 25 000 рублей.

Дата открытия Лимита овердрафтного кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Общим условиям кредитования по продукту «Овердрафтный кредит» №.1, подтверждающегозаключение соглашения кркдитором.

Дата полного погашения задолженности по Соглашению (закрытие лимита): по истечении 1080 дней с даты открытия лимита овердрафтного кредита.

Договором предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение лимита овердрафтного кредита (выбранных траншей), уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных условиями соглашения: 0,1 % от суммы просроченной задолженности по Соглашению. Начисляется на сумму просроченных платежей за каждый день просрочки платежа.

Банк исполнил свои обязательства по договору, путем перечисления денежных средств в рамках указанного договора на счет ИП ФИО1 (л.д. 131).

Заемщиком ФИО1 нарушены условия договора по внесению платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и ин платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на да погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Банк направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 требование о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80-81).

В силу п. 7.10 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Указанное требование ответчиком не исполнено, по настоящее время по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 755262 руб. 40 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 709072 руб. 46 коп., просроченную задолженность по процентам в размере 28770 руб. 41 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 26 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 16463 руб. 27 коп.

Данный расчет не оспаривается ответчиком, контррасчет не представлен, не вызывает у суда сомнений и признан обоснованным, поскольку выполнен в соответствии с действующим законодательством.

Согласно выписке из ЕГРИП, ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с рассмотрением настоящего гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 85667 руб. 96 коп. по требованию имущественного характера, которые подлежат взысканию с ответчиков согласно пропорционально удовлетворенным к каждому из них требованиям, с ИП ФИО1 и ФИО3 по требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца 4311 руб. 91 коп. (484172,86*85667,96/9619417,40); с ИП ФИО1 и ФИО2 по требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца 35131 руб. 29 коп. (3944794,83*85667,96/9619417,40); с ИП ФИО1 по требования о взыскании задолженности по кредитным договорам №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца 46224 руб. 76 коп. (5190449,71*85667,96/9619417,40).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, и ФИО3, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 484172 руб. 86 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 470289 руб. 13 коп., просроченные проценты в размере 13181 руб. 21 коп., неустойку в размере 702 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4311 руб. 91 коп., всего взыскать 488484 (четыреста восемьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят четыре) руб. 77 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, и ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3944794 руб. 83 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 3765176 руб. 59 коп.; просроченные проценты в размере 169391 руб. 06 коп., неустойку в размере 10227 руб. 18 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35131 руб. 29 коп., всего взыскать 3979926 (три миллиона девятьсот семьдесят девять тысяч девятьсот двадцать шесть) руб. 12 коп.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3763171 руб. 75 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 3524950 руб., просроченную проценты в размере 232115 руб. 38 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 6021 руб. 61 коп., неустойку на просрочку платы за пользование лимитом 3 руб. 89 коп., просроченную плату за использование лимитом в размере 80 руб. 87 коп.; 

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 672015 руб. 56 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 635423 руб. 11 коп., просроченную задолженность по процентам 34824 руб. 39 коп., неустойку в размере 1768 руб. 06 коп.;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 755262 руб. 40 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 709072 руб. 46 коп., просроченную задолженность по процентам в размере 28770 руб. 41 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 26 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 16463 руб. 27 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 46224 руб. 76 коп., всего взыскать 5236674 (пять миллионов двести тридцать шесть тысяч шестьсот семьдесят четыре) руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Холмогорский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Коржина

Мотивированное решение составлено 14 января 2025 г.