Дело № 2-498/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2017 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (АО «Кредит Европа Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору № от 30 апреля 2012 года в размере 579 186 руб. 58 коп., обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки 

<

данные изъяты>.

В обоснование иска указали, что в соответствии с условиями данного кредитного договора Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 643 165 руб. 20 коп. для приобретения автомобиля, а ФИО1 обязался возвратить кредит строго в соответствии с условиями договора, не позднее 02 мая 2017 года, и выплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 16,25% годовых.

Отметили, что ФИО1 не выполняет обязательства надлежащим образом, на 15 февраля 2017 года задолженность по кредиту составила сумму в размере 579 186 руб. 58 коп., из которых: сумма основного долга - 385 995 руб. 71 коп., сумма просроченных процентов - 85 041 руб. 12 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 108 149 руб. 75 коп. 

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 579 186 руб. 58 коп., обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты>. Так же просят взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 992 руб. (л.д. 5, 6).

В судебном заседании представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не участвовал, о дне и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом возражений ответчика просили принять во внимание, что заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, подписанное ФИО1 и переданное в АО «Кредит Европа Банк» является офертой-предложением заключить кредитный договор и договор залога транспортного средства, поскольку содержит все существенные условия, установленные законом для данного вида договора. Банк, предоставил ответчику кредит на покупку автомобиля, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ФИО1 на указанных в ней условиях (л.д. 76, 77). 

Ответчик ФИО1 его представитель ФИО2. в судебном заседании участвовали, исковые требования в части обращения взыскания задолженности на автомобиль и продаже его с публичных торгов не признали, пояснили, что ссылка на условия предоставления кредита и условия оферты изложенные в заявлении на кредитное обслуживание № от 30 апреля 2012 года не состоятельна и не может свидетельствовать о заключении договора залога спорного автомобиля. 

Указали, что в данном случае автомобиль был передан ФИО1 по акту приема передачи от 03 мая 2012 года на основании договора купли-продажи от 03 мая 2012 года. Оферта акцептирована кредитом 30 апреля 2012 года, то есть до возникновения у залогодателя права собственности на залоговое имущество. Залог имущества право собственности на которое возникнет в будущем допускается в силу прямого указания закона (п. 2 ст. 336 Гражданского кодека Российской Федерации (ГК РФ)). Условия о передаче в залог имущества не принадлежащего залогодателю на праве собственности является ничтожным в силу закона. Отметили, что согласно ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящее пункте, влечет недействительность договора залога. Указали, что в ст. 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В случаях прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность (ст. 162 ГК РФ). Просили принять во внимание, что при несоблюдении условий о письменной форме сделок договор залога не имеет юридической силы, что является основанием для отказа в удовлетворении требований (л.д. 85, 86).

В судебном заседании представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью «Истен Моторс» (ООО «Истен Моторс») не участвовал, о дне и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из представленного мнения по иску следует, что ответчик действительно приобрел в ООО «Истен Моторс» автомобиль 

<

данные изъяты>, по договору купли-продажи автомобиля № от 30 апреля 2012 года за 625 9000 руб. с учетом предоставленной скидки к цене автомобиля. По заказ - наряду № от 02 мая 2012 года на общую сумму 39 248 руб. 20 коп., включая стоимость работ по установке дополнительного оборудования на автомобиль. Стоимость автомобиля была оплачена в сумме 625 000 руб., в том числе: наличными денежными средствами в сумме 69 300 руб.; безналичным расчетом в сумме 546 600 руб. Стоимость дополнительного оборудования и работ по его установке оплачены безналичным расчетом: платежным поручением № от 02 мая 2012 года в сумме 7 748 руб. 20 коп. и № от 02 мая 2012 года в размере 31 500 руб. Автомобиль был передан ответчику по акту приема - передачи от 03 мая 2012 года вместе с договором № № от 03 мая 2012 года, предназначенным для регистрационного учета автомобиля в органах ГИБДД. Указали, что если ответчик приобрел автомобиль на предоставленные истцом кредитные средства и не произвел расчеты с Банком по кредитному договору и процентам за пользование кредитными средствами, то исковые требования истца являются обоснованными (л.д. 90). 

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, представителя ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. (ст.329 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Достоверно установлено, что 30 апреля 2012 года между Банком и ФИО1. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 643 165 руб. 20 коп. на покупку транспортного 

<

данные изъяты>. Кредит был предоставлен на срок 60 месяцев под 16,25 % годовых, с условием возврата кредита ежемесячно в сумме 15 728 руб. 80 коп., с учетом частичного погашение кредита, процентов за его пользование.

По данному кредитному договору у ответчика образовалась задолженность в сумме 579 186 руб. 58 коп.

Владельцем транспортного средства марки 

<

данные изъяты> является ответчик ФИО1. 

Паспорт на данное техническое средство в соответствии с условиями договора ответчик передал истцу. 

22 января 2015 года в реестре уведомлений о залоге движимого имущества под номером № зарегистрировано уведомление о залоге в отношении автомобиля 

<

данные изъяты>. Залогодателем указан ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Залогодержателем АО «Кредит Европа Банк».

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на кредитное обслуживание № от 30 апреля 2012 года (л.д. 15, 16, 79, 80), свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита (л.д. 19), мемориальным ордером № от 30 апреля 2012 года (л.д. 20), графиком платежей (л.д. 17, 18, 81, 82), расчетом взыскиваемой задолженности по договору по состоянию на 15 февраля 2017 года (л.д. 7, 8), пояснительной запиской к расчету взыскиваемой задолженности (л.д. 9, 10), выпиской по счету (л.д. 11-14), тарифами по программе Потребительского кредитования «Автокредит» (л.д. 21), Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д. 24-37), договором купли-продажи автомобиля от 30 апреля 2012 года (л.д. 38-40, 91-94), карточкой оплаты автомобиля от 30 апреля 2012 года (л.д. 95), актом приема-передачи легкового автомобиля от 03 мая 2012 года (л.д. 96), договором № от 03 мая 2012 года (л.д. 99), квитанцией к заказ - наряду № от 02 мая 2012 года (л.д. 100), паспортом транспортного средства (л.д. 101), листом таможенной декларации (л.д. 102), карточкой учета транспортного средства (л.д. 61), реестром уведомлений о залоге (л.д. 83). 

В заявлении на кредитное обслуживание от 30 апреля 2012 года № ФИО1. указал, что предложения, указанные им в настоящем заявлении, приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их Банком. Моментом акцепта оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика, при этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. 

Согласно заявлению на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк», ФИО1 был ознакомлен с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по акции «Авторэкспресс кредит - HYUNDAI» и основными положениями заявления на кредитное обслуживание, кроме того взял на себя следующие обязанности: погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей; после приобретения транспортного средства и его регистрации в ГИБДД передать Банку паспорт технического средства, с информацией о полной стоимости кредита. 

Таким образом, суд исходит из того, что между сторонами фактически был заключен кредитный договор, текст которого изложен в заявлении, поданном ФИО1 в Банк.

Все условия заемных обязательств сторонами согласованы, скреплены подписями сторон, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.

В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание кредитный договор действует с момента акцепта Банком предложения о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту. 

Этим же заявлением (приложение № свидетельство о получении информации о полной стоимости кредита) установлено, что ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) составляет 0,2%; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу - 3-и ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты; штраф за не оформление новых страховых полисов по истечении срока действия старых в страховых компаниях, отвечающих требованиям - 15 %.

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив 30 апреля 2012 года 643 165,20 руб. на банковский счет клиента № 

30 апреля 2012 года ФИО1 за счет заемных денежных средств приобрел в ООО «Истен Моторс» автомашину марки 

<

данные изъяты>, заключив с последним договор купли-продажи. 

Так, из условий и срока передачи товара, оговоренных в договоре купли-продажи автомобиля № от 30 апреля 2012 года следует, что товар передается покупателю на складе продавца и вывозится покупателем самостоятельно и за свой счет. Срок доставки товара на склад продавца - 30 апреля 2012 года. Срок передачи товара продавцом покупателю в течение 5 рабочих дней после полной оплаты товара покупателем, но не ранее даты доставки товара на склад продавца. 

Указано, что товар передается продавцом покупателю на основании товарной накладной, акта приема-передачи. 

В соответствии с данным договором купли-продажи право собственности на автомобиль возникает у покупателя с момента исполнения им п. 3.3 настоящего договора, согласно которому покупатель оплачивает товар в следующем порядке и сроки: предоплата в сумме 10 000 руб. оплачивается покупателем одновременно с подписанием настоящего договора. Остальная стоимость товара 615 900 руб. оплачивается покупателем в течении 5 банковских дней после получения покупателем устного уведомления продавца о поступлении товара на склад продавца. 

С момента заключения настоящего договора и до срока, указанного в договоре для полной оплаты автомобиля покупателем, выбранный автомобиль бронируется за покупателем.

Суд приходит к выводу, что обязательство ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства 

<

данные изъяты>, что подтверждается заявлением на кредитное обслуживание №, где указано, что направленное им в Банк заявление следует рассматривать как его предложение (оферта) о заключении кредитного договора и договора залога. 

Также в данном заявлении указано, что ответчик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания и Тарифы ЗАО «Кредит Европа Банк».

В разделе 3 заявления на кредитное обслуживание перечислены обеспечиваемое залогом обязательство, индивидуальные признаки предмета залога и установлена его оценка в размере 711 465 руб. 20 коп.

Всилу пункта 9.2.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» стороны оценивают предмет залога в сумму, указанную в разделе 3 заявления. Замена предмета залога допускается с письменного согласия Банка. Последующий залог не допускается.

Пунктами 4.2, 4.3 данных Условий предусмотрено, что залог товара, который приобретен клиентом с использованием кредита, находится у клиента. С момента возникновения у Клиента права собственности на товар, возникает право залога Банка на товар, и договор залога считается заключенным.

Таким образом, заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, подписанное ФИО1 и переданное в ЗАО «Кредит Европа Банк» является офертой - предложением заключить кредитный договор и договор залога транспортного средства, поскольку содержит все существенные условия, установленные законом для данного вида договора. В заявлении указаны условия о залоге, предмет залога, оценка предмета залога, наименование (марка, модель) автомобиля, идентификационные признаки (год выпуска, заводские номера двигателя, кузова, шасси, ПТС, VIN), стоимость, то есть указано конкретное имущество, которое сторонами было индивидуализировано.

Банк, предоставляя ФИО1 кредит на покупку автомобиля, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ФИО1 на указанных в ней условиях.

Пунктом 9.1.6 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» предусмотрено, что клиент обязуется без письменного согласия Банка не распоряжаться автомобилем: сдавать в аренду, отчуждать третьим лицам, передавать в безвозмездное пользование, в том числе передавать третьим лицам право управления автомобилем.

Сторонами не оспаривается, что ФИО1. на заемные средства приобретен в собственность автомобиль, соответствующий индивидуальным признакам, указанным в разделе 3 Заявления.

В соответствии с пунктом 9.2.1. Условий кредитного обслуживания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей, Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Условия кредитного договора, договора залога не признаны недействительными. Ответчик не оспаривает то обстоятельство, что ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению суммы кредита и платы за его использование. 

Доводы же ответчика о недействительности договора залога суд признает несостоятельными. 

Приведенные ответчиком возражения относительно исковых требований Банка опровергаются материалами гражданского дела. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Банк выполнил условия договора, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, в то время как заемщик гашение задолженности производил не в полном объеме.

Задолженность по кредиту на 15 февраля 2017 года составила 579 186 руб. 58 коп., из которых: сумма основного долга - 385 995 руб. 71 коп.; сумма просроченных процентов - 85 041 руб. 12 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг - 108 149 руб. 75 коп.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера основного долга и неустойки, определенной в кредитном договоре, а также с учетом периода образования задолженности, произведенных платежей. 

Сумма в размере 579 186 руб. 58 коп. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

Поскольку суд достоверно установил, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, требование об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты>, следует удовлетворить.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 711 465 руб. 20 коп. 

Данное требование не подлежит удовлетворению, так как согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.

АО «Кредит Европа Банк» зарегистрировано как юридическое лицо с 02 апреля 2001 года, за основным государственным регистрационным номером № и в соответствии с генеральной лицензией на осуществление банковских операций привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещает привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, также осуществляет другие банковские операции (л.д. 44-48).

ООО «Истен Моторс» зарегистрировано как юридическое лицо с 23 марта 2010 года, за основным государственным регистрационным номером № и в соответствии с уставом одним из основных видов деятельности юридического лица является торговля автотранспортными средствами (л.д. 104-114).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска государственная пошлина должна быть оплачена за требование имущественного характера исходя из цены иска 579 186 руб. 58 коп. в размере 8 991 руб. 86 коп., за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога в размере 6 000 руб. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 14 992 руб. Данные расходы подтверждены платежными поручениями № от 17 февраля 2017 года, № от 03 февраля 2015 года, № от 24 августа 2015 года (л.д. 2-4) и связаны с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 992 руб. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, вопреки данной норме от сторон не поступило каких-либо других доводов и возражений по иску и доказательств в их обоснование. 

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 30 апреля 2012 года в размере 579 186 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 992 руб. 

Обратить взыскание задолженности на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, путем продажи на публичных торгах. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: