Гражданское дело № 2-584/2024

УИД 50RS0050-01-2024-000668-46

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

3 мая 2024 г. г. Шатура Московской области

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Осиповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, по следующим основаниям.

08.09.2021 между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 998 864,00 руб. под 5,9% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления 814 000,00 руб. на счет заемщика №, 183 864,00 руб. – комиссии за подключение программы «Финансовая защита». 

В соответствии с условиями договора, который представляет собой совокупность индивидуальных и общих условий, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также оплатить дополнительные услуги в установленные сроки.

Погашение задолженности осуществляется безналичным способом путем списания со счета заемщика ежемесячных платежей в установленном договоре размере. 

Ответчик неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту.

25.10.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.04.2022, что заемщиком исполнено не было. 

Согласно приложенному расчету задолженность по договору по состоянию на 08.02.2024 составляет 1 065 932,49 руб., из которых 

944 600,58 руб. – основной долг;

27 251,90 руб. – проценты за пользование кредитом;

89 341,14 руб. – неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка);

4 991,59 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в указанном размере и расходы по оплате госпошлины. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК Российской Федерации относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (ст.ст. 819, 810 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела (л.д. 35-45), 08.09.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, который представляет собой совокупность индивидуальных и общих условий.

Банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 998 864,00 руб. под 5,9% годовых со сроком возврата 48 месяцев.

Согласно п. 1 индивидуальных условий и распоряжению заемщика из суммы кредита денежные средства в размере 815 000,00 руб. подлежат выдаче/зачислению ФИО2, 183 864,00 руб. – в счет оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита». 

ФИО2 обязалась производить погашение кредита путем внесения ежемесячного платежа в размере 23 512,39 руб. в соответствии с графиком погашения (п. 6 индивидуальных условий). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Согласно выписке по счету (л.д. 34) за период с 08.09.2021 по 08.02.2024 кредитные денежные средства зачислены банком согласно распоряжению заемщика, при этом ФИО2 платежи в счет погашения задолженности по кредиту в установленные договором сроки и размере не производит.

08.06.2022 между сторонами заключено дополнительное соглашение, предусматривающее исчисление срока кредита с 08.06.2022, с ежемесячным платежом 23 458,46 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. 

Пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту 25.10.2022 банком сформировано и направлено в адрес заемщика требование о досрочном погашении долга (л.д. 51), которое ФИО2 исполнено не было. 

Из представленного истцом расчета (л.д. 48) следует, что задолженность ФИО2 перед банком по состоянию на 08.02.2024 составляет 1 065 932,49 руб., из которых:

944 600,58 руб. – основной долг;

27 251,90 руб. – проценты за пользование кредитом;

89 341,14 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты в соответствии с графиком платежей за период после выставления требования - с 19.11.2022 по 18.04.2026);

4 991,59 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет задолженности является арифметически верным.

Вместе с тем, требование о взыскании процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (неоплаченных плановых процентов) за период со дня выставления требования о досрочном возврате кредита до 18.04.2026, как убытков банка, суд полагает не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, фактически Банком заявлено требование о взыскании убытков в виде неполученной выгоды, а именно – процентов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в соответствии с установленным графиком платежей в период до 18.04.2026.

Вместе с тем, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации установлено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, и, как указывалось судом выше, п. 3 ст. 809 ГК Российской Федерации предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку кредит банком истребован досрочно в полном объеме, сумма кредита ответчиком до настоящего времени банку не выплачена, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться в отношении всей суммы кредита, убытков в виде неполученной прибыли у Банка на данный момент не возникло.

Размер штрафа признается судом соответствующим последствиям неисполнения кредитного обязательства ответчиком.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения кредитного обязательства не представлено, возражений относительно размера задолженности не заявлено.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентам и штрафу по состоянию на 08.02.2024 являются обоснованным и законным, подлежат частичному удовлетворению в размере 976 844,07 руб.:

944 600,58 руб. – основной долг;

27 251,90 руб. – проценты за пользование кредитом за период до 18.11.2022;

4 991,59 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 12 398,88 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» (ОГРН № ИНН №) задолженность по договору № от 08.09.2021 по состоянию на 08.02.2024 в размере 976 844 рублей 07 копеек, из которых:

944 600 рублей 58 копеек – основной долг;

27 251 рубль 90 копеек – проценты за пользование кредитом за период до 18.11.2022;

4 991 рубль 59 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности,

а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 398 рублей 88 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов в соответствии с графиком платежей за период с 19.11.2022 по 18.04.2026) в размере 89 341 рублей 14 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Хаванова

Мотивированное решение составлено 13 мая 2024 г.

Судья Т.Ю. Хаванова