77MS0262-01-2024-005997-61

Дело 2-1984/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2025 года                                                                                                  адрес

Люблинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Стратоновой Е.Н., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1984/2025 по иску Банка Зенит (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному иску ФИО1 к Банку Зенит (ПАО) об обязании совершить действия, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, -

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк Зенит (ПАО) обратился в суд с иском о взыскании с ответчика фио суммы задолженности по кредитному договору в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма 

В обоснование иска указав, что 24.08.2015 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 было заключено соглашение N 001-Р-527505 о порядке предоставления кредита в форме Овердрафта в рамках общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей. Ответчик не исполняет обязанность по возврату суммы кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в размере сумма, которую истец просит взыскать в судебном порядке.

ФИО1 обратился в суд с встречным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к Банку Зенит (ПАО) о взыскании компенсации морального вреда в размере сумма, взыскании штрафа, обязании Банка перевыпустить банковскую карту взамен последней действующей с лимитом овердрафта в размере сумма

В обоснование встречного иска указано, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора овердрафта. Из выписки по счету фио следует, что истцу была предоставлена сумма овердрафта в размере сумма, тогда как ответчиком заявлено о предоставлении суммы в размере сумма Начиная с 2023 года, банк уклонялся от перевыпуска карты на имя фио 

Представитель истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) в судебное заседание не явился, извещен, просил встречный иск оставить без удовлетворения, требования Банка поддерживал.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) в судебное заседание явился, встречные требования иска поддерживал, просил в удовлетворении первоначальных требований отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика/истца, изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 24.08.2015 года ФИО1 получил от ПАО Банк ЗЕНИТ Предложение заключить Договор кредита в форме овердрафта в рамках Общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей, (Предложение о кредитовании).

В соответствии с Предложением о кредитовании, кредит предоставляется по СКС N 4081 7810 6999 8004 6737 открытому в ПАО Банк ЗЕНИТ на имя Должника посредством установления Лимита овердрафта в размере сумма по тарифному плану «2-й, предусматривающих условия предоставления ПАО банк ЗЕНИТ Овердрафта с ежемесячной уплатой Обязательных платежей» со ставкой Основных процентов в размере 13 % годовых.

Подписав Предложение о кредитовании, Ответчик согласился с Индивидуальными условиями кредитования в его составе. Согласно условий Предложения о кредитовании, договор кредита в форме овердрафта заключается между Банком и Клиентом, при условии согласия Клиента с Общими условиями кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей (далее по тексту - "Общие условия кредитования"), путем акцепта Клиентом оферты Банка в виде полученного Клиентом настоящего Предложения одним из возможных способов, на усмотрение Клиента: - путем предоставления Клиентом в Банк собственноручно подписанного настоящего предложения, - посредством разблокирования полученной первой Основной Карты при совершении с ее использованием первой операции, сопровождающейся вводом ПИНа.

Подписав 24.08.2015 г. вышеуказанное Предложение о кредитовании Ответчик подтвердил личное получение первой Основной Карты.

Согласно условий Соглашения о кредитовании и Общих условий кредитования и Тарифному плану "2-й", при использовании банковской карты Истец обязался предоставлять Ответчику кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в сумме сумма, а Ответчик обязался, при невыполнении условий Льготного кредитования, ежемесячно возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 13% годовых в срок не позднее 21-00 часа по московскому времени последнего дня соответствующего Платежного периода, обеспечив на СКС наличие денежных средств в размере, достаточном для погашения Обязательных платежей в полном объеме, а также оплачивать Истцу комиссии в соответствии с Кредитными тарифами.

В соответствии с адрес условий кредитования, Банк обеспечивает доступность Лимита овердрафта (возможность использования Клиентом кредита в форме Овердрафта) в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования, в следующие сроки: не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения Договора, в случае акцепта Клиентом оферты Банка согласно абзацу второму п. 2.6 настоящих Общих условий кредитования, либо в момент разблокирования Клиентом первой Основной Карты, в случае акцепта Клиентом оферты Банка согласно абзацу третьему п. 2.6 настоящих Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 5.8.2. Общих условий кредитования, если до даты погашения всей Задолженности по Договору включительно, определенной в соответствии с п. 14.2 настоящих Общих условий кредитования, Клиент погасит всю сумму Задолженности по Договору, то Клиент будет освобожден от уплаты Основных процентов за пользование Овердрафтом, предоставленным Банком Клиенту в последнем Отчетном периоде пользования Овердрафтом.

В соответствии с п. 3.8.1. Общих условий кредитования, на сумму предоставленного кредита на условии "до востребования" начисляются проценты по ставке, установленной Кредитными тарифами, с даты, следующей за датой предоставления кредита на условии "до востребования", по дату его возврата включительно.

В соответствии с Кредитными тарифами Платежный период по погашению обязательных плате/ равен первым 20 календарным дням месяца, следующего за истекшим отчетным периодом, Отчетный период равен календарному месяцу.

С учетом произведенных Должником платежей в погашение задолженности, по состоянию на 25.10.2024 г. сумма непогашенного основного долга составила сумма

В соответствии с п. 5.5. Общих условий кредитования, в случае невыполнения условий Льготного периода кредитования, предусмотренных п. 5.8 настоящих Общих условий кредитования, Клиент обязуется ежемесячно, не позднее последнего дня Платежного периода, уплатить Обязательные платежи в полном объеме. В соответствии с п 6.1. Общих условий кредитования, за пользование Овердрафтом, предоставленным Банком Клиенту в истекшем Отчетном периоде, Клиент уплачивает Банку Основные проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования: за период с даты, следующей за датой предоставления Овердрафта, по последний день текущего Отчетного периода, - в порядке, установленном настоящим пунктом Общих условий кредитования; за Отчетные периоды, следующие за текущим Отчетным периодом, - ежемесячно, в порядке, установленном настоящим пунктом Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 6.5., 6.5.1., 6.5.3. Общих условий кредитования, в случае непогашения Клиентом Задолженности по Договору в полном объеме в соответствии с требованиями, предусмотренными п. 14.2 настоящих Общих условий кредитования, или при наступлении оснований, предусмотренных п. настоящих Общих условий кредитования: Основной долг, Основные проценты, а также возникшая и непогашенная задолженность по кредиту, предоставленному Ответчику на условии "до востребования", становятся просроченными. Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения Основного долга в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей Задолженности по Договору, установленного п. 7.1 и 14.2 настоящих Общих условий кредитования, по дату погашения просроченного Основного долга (включительно).

В соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования, в случае наступления оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков уплаты Обязательных платежей в полном объеме), Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей Задолженности по Договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По состоянию на 25.10.2024 г. задолженность по СКС N 4081 7810 6999 8004 6737 составляет: сумма, из которых основной долг – сумма, задолженность по процентам – сумма

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор займа является реальным и в соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)", утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ).

Вместе с тем, суд полагает, что оснований для удовлетворения первоначальных исковых требований не имеется, поскольку судом достоверно не установлен факт использования ответчиком денежных средств в рамках договора овердрафта.

Разрешая встречный иск, суд также не находит правовых оснований для его удовлетворения в силу следующего.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заявляя встречные исковые требования, ФИО1 ссылался на те обстоятельства, что Банк ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, уклонился от перевыпуска карты.

Вместе с тем, в адрес суда представлена справка Банка Зенит (ПАО), согласно которой на имя фио зарегистрированы следующие карты:

- 5224 5600 0034 9797

- 5570 2956 2617 3368

- 5570 2956 2658 2535

Сведений об обращении фио в адрес Банка с заявлениями на перевыпуск карты, по причинам истечения их срока, материалы гражданского дела не содержат, а истцом по встречному иску, таких доказательств в адрес суда не представлено. 

Таким образом, суд полагает, что доказательств наличия обстоятельств, подтверждающих нарушение прав фио со стороны Банка Зенит (ПАО), материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, встречный иск удовлетворению не подлежит. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка Зенит (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Банку Зенит (ПАО) об обязании совершить действия, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Люблинский районный суд адрес со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                 Е.Н. Стратонова 

Решение принято в окончательной форме 03 октября 2025 года

Судья                                                                                                 Е.Н. Стратонова