Дело № 2-818/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года пос. Чишмы РБ 

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе :

председательствующего судьи Абдрахманова О.М.,

при секретаре Рахматуллиной Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску представителя региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ поданному в защиту интересов ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» в защиту прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Представитель региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ (далее – РООЗПП «Форт-Юст», истец) обратился в суд с указанным иском в порядке ст. 46 ГПК РФ, в защиту интересов ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» (далее - ООО «СК КАРДИФ»), мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 при оформлении кредитного договора с АО «РН Банк» с ООО «СК КАРДИФ» был заключен договор страхования в виде Страхового сертификата №RM-02-298913 по программе «страхование от несчастных случаев и болезней – Минимальный пакет + СОЗ», в связи с чем, была произведена оплата страховой премии 70 317 рублей, однако ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования отказался от договора страхования, направив ответчику письменное заявление с просьбой вернуть денежные средства, уплаченные в счет оплаты страховой премии, несмотря на это ответчик его требование в добровольном порядке не удовлетворил, денежные средства не вернул. 

Решением службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК КАРДИФ» осуществило возврат денежных средств, однако в действительности ФИО1 страховую премию не получал. Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» РООЗПП «Форт-Юст» просит взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в пользу ФИО1 страховую премию за неиспользованный период услуги страхования 70 317 рублей, уплаченную по договору страхования; неустойку 70 317 рубля; компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф и судебные расходы.

Представитель РООЗПП «Форт-Юст» РБ, ФИО1, представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ» и представитель третьего лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились в связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела без их участия в судебном разбирательстве. 

Представителем ООО «СК КАРДИФ» до рассмотрения дела в суд представлен отзыв на исковое заявление, в котором предлагается в удовлетворении иска отказать на том основании, что заявленные в иске требования являются необоснованными. 

Обсудив доводы иска и доводы представителя ответчика, изложенные в отзыве на иск, проверив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указания).

Как следует из пункта 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

В соответствии с пунктом 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования в виде страхового сертификата № по программе «страхование от несчастных случаев и болезней – Минимальный пакет + СОЗ» на условиях страхового сертификата.

Срок страхования согласно указанному договору страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии составляет 70 317 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «РН Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ему (заемщику) предоставлен кредит лимит в размере 616 817 рублей со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ страховой взнос в размере, указанном в договоре страхования, уплачен единовременно, что подтверждается платежным поручением №.

Во исполнение приведенных выше положений Указания Банка России ответчиком ООО «СК КАРДИФ» в условиях к страховому сертификату №RM-02-298913 предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от страхового сертификата в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (направление любым способом письменного заявления Страховщику (в том числе в электронном виде) о досрочном отказе о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере : в случае если страхователь отказался от страхового сертификата до даты начала действия страхового сертификата, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае если страхователь отказался от страхового сертификата после даты начала действия страхового сертификата, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия страхового сертификата, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения страхового сертификата. 

Возврат страховой премии (в случае наличия оснований для его возврата) осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного (в том числе электронного) заявления страхователя об отказе от договора страхования и предоставления необходимого к рассмотрению комплекта документов (копий договора страхования, страниц документа, удостоверяющего личность с фотографией и адресом регистрации). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «СК КАРДИФ» с заявлением по почте, об отказе от договора страхования - страхового сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ и о возврате страховой премии на счет наличными деньгами.

В последующем ДД.ММ.ГГГГ в отправленном посредством почтовой связи заявлении ФИО1 просил вернуть ему уплаченную страховую премию наличными денежными средствами. Указанное заявление ООО «СК КАРДИФ» вручено ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако, несмотря на отказ ФИО1 от Договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения и отсутствие в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, ответчиком страховая премия ему, как потребителю страховых услуг, не возвращена.

Такой возврат ФИО1, как следует из отзыва на исковое заявление и вопреки указанию в решении финансового уполномоченного, ООО «СК КАРДИФ» был произведен только ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 046 рублей 40 копеек. Сами же денежные средства, по утверждению ФИО1 получены только ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств иного суду не представлено. 

При таком положении, когда возврат ФИО1 страховой премии был произведен, суд оснований для ее взыскания в судебном порядке не находит.

С доводами представителя ООО «СК КАРДИФ», приведенными в отзыве о том, что возврат страховой премии не был произведен ранее по вине самого ФИО1, который не представил им реквизиты для перечисления денежных средств согласиться нельзя.

Так, Указаниями Банка России и условиями страхования к страховому сертификату № предусмотрен возврат страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или безналичном порядке.

В своем повторном заявлении ФИО1 просил вернуть ему страховую премию наличными по месту его жительства.

Однако ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих совершения ими действий по возврату ФИО1 страховой премии наличными деньгами, в суд не представлено. Не представлено доказательств принятии ими мер по возврату страховой премии наличными деньгами, с указанием, где и когда ФИО1 их может получить. 

При таком положении ФИО1 был вправе обратиться в суд за защитой своего права. Поэтому суд в его действиях вопреки доводам, приведенным в отзыве на исковое заявление, не усматривает признаков злоупотребления правом.

Таким образом, судом установлено, что возможность одностороннего отказа от договора страхования ФИО1. как Страхователем прямо предусмотрено договором страхования, а именно условиями к страховому сертификату №RM-02-298913; этими же условиями предусмотрено условие о возврате уплаченной страховой премии в случае её отказа от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая наличными деньгами или в безналичном порядке; отказ ФИО1 от договора страхования имел место в течение четырнадцати дней со дня его заключения и в данном периоде не произошло событий, имеющих признаки страхового случая, а сама страховая премия получена ФИО1 после предъявления в суд иска.

При указанных обстоятельствах, с учетом того, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав ФИО1 как потребителя, что является достаточным условием для возмещения морального вреда, суд на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» считает необходимым взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в пользу него компенсацию морального вреда, размер которой суд с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, справедливости и разумности, определяет в размере 1 000 рублей.

В связи с тем, что ответчиком в добровольном порядке требование ФИО1 о возврате страховой премии в установленный условиями срок (10 рабочих дней со дня получения письменных заявлений ФИО1) не выполнено, в течение этого же срока ему не направлено уведомление, телеграмма о намерении в добровольном порядке исполнить его требование о возврате страховой премии наличными деньгами, с ООО «СК КАРДИФ», как считает суд, на основании п. 6 ст. 13 указанного Закона подлежит взысканию штраф в размере 35 523 рубля 20 копеек (70 046 рублей 40 копеек страховая премия + 1 000 рублей компенсация морального вреда х 50% / 100) распределив его между ФИО1 и РООЗПП «Форт-Юст» по 50%, то есть по 17 761 рублю 60 копеек в пользу каждого.

Суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика неустойки в соответствии со ст. 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Неустойка представляет собой гражданско-правовую ответственность исполнителя услуги перед потребителем за нарушение установленных сроков оказания услуги. Требование истца о возврате уплаченной ФИО1 страховой премии в связи с отказом от договора страхования не является требованием, связанным с нарушением сроков оказания ООО «СК КАРДИФ» услуги по страхованию истца, а является требованием о возвращении платы за услугу, которая не оказана вследствие отказа ФИО1 от нее. 

Положения статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), к спорным правоотношениям неприменимы, поскольку возврат ответчиком уплаченной по договору страховой премии за пределами четырнадцатидневного срока рассмотрения заявления ФИО1 не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании указанного Закона.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

ФИО1 как видно из приложенных квитанций понесены почтовые расходы в размере 1 600 рублей, которые подлежат присуждению в его пользу в заявленном размере в связи с принятием решения об удовлетворении заявленных по делу требований.

Кроме того, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск представителя региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ поданный в защиту интересов ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» в защиту прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 17 761 рубль 60 копеек, понесенные почтовые расходы 1 600 рублей. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 17 761 рубль 60 копеек.

В удовлетворении в остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» в доход бюджета муниципального района Чишминский район РБ государственную пошлину 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.М. Абдрахманов

Копия верна

Подлинный документ подшит в деле №

Решение не вступило в законную силу _________________. Секретарь суда:_______________

Решение вступило в законную силу ___________________.

Секретарь суда: ______________ Судья: ____________