Дело № 2-4689/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 17 » июня 2019 года

Одинцовский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Галкиной Н.В.

при секретаре Волковой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»(ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»(ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №№ от 27.12.2013г. в размере 504079 руб. 37 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 158812 руб. 61 коп.; задолженность по просроченным процентам – 115266 руб. 76 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 230 000 руб.; взыскать с ответчика также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8241 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.09.2014г. у КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»(ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.11.2014г. ООО «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (КБ СССБ (ООО)) признано несостоятельным(банкротом), конкурсным управляющем назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 27.12.2013г. между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»(ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита: 300000 руб., срок возврата кредита – 27.12.2016г., процентная ставка – 22,9 % годовых, внесение платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом: ежемесячно в соответствии со сроками, установленными графиком погашения кредита. 27.12.2013 Банк выдал Заемщику денежные средства в размере 300 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расходным кассовым ордером, тем самым исполнив обязательства по кредитному договору. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, срок и на условиях договора. Со стороны заемщика имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом. 21.07.2017г. представителем конкурсного управляющего по почте было направлено требование ответчику о погашении задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд. 

Истец: представитель конкурсного управляющего КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»(ООО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик: ФИО1 и ее представитель в судебное заседание явились, представили письменные возражения на иск, с исковыми требованиями не согласились, просили в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности и снизить размер неустойки.

Суд с учетом мнения ответчика и ее представителя счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца, извещенного надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Выслушав ответчика и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что 27.12.2013г. между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и ФИО1(заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 300 000 руб. Кредит предоставляется на потребительские цели. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора. 

Согласно разделу 2 кредитного договора № кредит предоставляется на срок до 27.12.2016г. включительно. Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, указанный в п.2,4. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 22,9 % годовых. 

Банк свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полном объеме, перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 300 000 руб.(л.д.15,16-28)

Согласно п.3.1 кредитного договора возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в срок и в сумме в соответствии с Графиком погашения кредита(Приложение №).

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами(ст. 310 ГК РФ). 

Из представленных документов следует, что обязательства ФИО1 по кредитному договору в полном объеме не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. 

В соответствии с п.3.7 Кредитного договора при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Приказом Центрального банка РФ от 22.09.2014г. №ОД-2580 у КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации(л.д.36)

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.11.2014г. КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) признано несостоятельным(банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»(л.д.37,38)

17.07.2017г. в адрес ФИО1 истцом направлялось требование о возврате кредита (л.д.29,30)

Доводы представителя ответчика о том, что в адрес ФИО1 никакие требования о возврате кредита не направлялись, в связи с чем, не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, суд находит несостоятельными и они опровергаются представленными в материалы дела требованием, квитанцией и отчетом об отслеживании отправления(л.д.29,30)

Согласно приведенному истцом расчету размер задолженности ответчика составляет: задолженность по просроченному основному долгу – 158812 руб. 61 коп.; задолженность по просроченным процентам – 115266 руб. 76 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 230 000 руб.

Ответчик не согласен с представленным расчетом задолженности, просит отказать в удовлетворении иска, в том числе, по причине пропуска срока исковой давности. 

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.24 и п.25 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29.09.2015г. «О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ, СВЯЗАННЫХ С ПРИМЕНЕНИЕМ НОРМ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено в суд почтой 06.05.2019г.(л.д.41)

Таким образом, суд приходит к выводу, что к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору согласно графику погашения за период по 27.04.2016 включительно подлежит применению срок исковой давности и в удовлетворении требований о взыскании задолженности, образовавшейся по 27.04.2016, надлежит отказать.

Доводы ответчика о том, что истцом полностью пропущен срок исковой давности и в удовлетворении требований в полном объеме должно быть отказано, суд находит несостоятельными, поскольку в силу вышеприведенных норм права срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам согласно графику погашения(Приложение № к кредитному договору) за период с мая 2016г. по декабрь 2016г. в размере 92770 руб. 43 коп., которая рассчитывается следующим образом: 11596,33(срок возврата до 27.05.2016)+11596,33(срок возврата до 27.06.2016)+ 11596,33(срок возврата до 27.07.2016)+11596,33(срок возврата до 27.08.2016)+11596,33(срок возврата до 27.09.2016)+11596,33(срок возврата до 27.10.2016)+11596,33(срок возврата до 27.11.2016)+11596,12(срок возврата до 27.12.2016)=92770,43 руб.

Пени согласно условиям кредитного договора на сумму просроченной задолженности рассчитываются следующим образом:

(11596,33*0,5%)*1116 дней просрочки(с 28.05.2016 по 17.06.2019)=64707,47 руб.

(11596,33*0,5%)*1085 дней просрочки(с 28.06.2016 по 17.06.2019)=62910,04 руб.

(11596,33*0,5%)*1055 дней просрочки(с 28.07.2016 по 17.06.2019)=61170,59 руб.

(11596,33*0,5%)*1024 дней просрочки(с 28.08.2016 по 17.06.2019)=59373,16 руб.

(11596,33*0,5%)*993 дня просрочки(с 28.09.2016 по 17.06.2019)=57575,73 руб.

(11596,33*0,5%)*963 дня просрочки(с 28.10.2016 по 17.06.2019)=55837,28 руб.

(11596,33*0,5%)*932 дней просрочки(с 28.11.2016 по 17.06.2019)=54038,85 руб.

(11596,12*0,5%)*902 дней просрочки(с 28.12.2016 по 17.06.2019)=52298,50 руб.

Общий размер пени составляет 467 911 руб. 62 коп.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что размер пени – 230 000 руб., которую просит взыскать истец, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, при этом суд учитывает наличие у ответчика иных кредитных обязательств, в связи с чем, полагает возможным снизить размер пени до 30000 руб. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в общем размере 122770 руб. 43 коп.(92770,43(размер задолженности по кредитному договору)+30000(размер пени)=122770,43)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера удовлетворенных требований – 122770 руб. 43 коп., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3655 руб. 41 коп.(3200+(122770,43-100000)*2%=3655,41)

Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»(ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 27.12.2013г. за период с мая по декабрь 2016г. в размере 92770 руб. 43 коп., неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере 30 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3655 руб. 41 коп., а всего взыскать 126 425 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Н.В.Галкина