Дело №2-1711/2024

УИД 23RS0044-01-2024-001904-47

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

02 июля 2024 г. ст. Северская

Северский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Моисеевой С.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя истца ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным полиса (договора) страхования жизни и здоровья, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным полиса (договора) страхования жизни и здоровья, в котором просила: признать недействительным полис (договор) страхования жизни и здоровья № от 05 июня 2020 г., взыскать уплаченную по договору страховую премию в размере 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, материальный ущерб.

Требования истца обоснованы тем, что 05 июня 2020 г. между ООО СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО3 (застрахованный) заключен договор страхования жизни и здоровья, о чем последней выдан полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» №. Согласно полисным условиям в случае смерти застрахованного выгодоприобретателем признается лицо, указанное в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного. Если выгодоприобретатели на случай смерти не установлены, ими признаются наследники застрахованного. 09 декабря 2020 г. ФИО3 умерла, ее наследником первой очереди является ФИО1 ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате возмещения, однако до настоящего времени выплата не произведена. В рамках ознакомления с материалами гражданского дела по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, истцом выявлены разночтения в датах полиса и заявления на страхование, поскольку заявление на добровольное страхование жизни здоровья заемщиков кредита «Комбо+» датировано 08 июня 2020 г., в то время как датой выдачи полиса является 05 июня 2020 г. Поскольку имеется несоответствие в датах выдачи полиса страхования и заявки на таковое, истцом сделан вывод о несоблюдении ответчиком требований к письменной форме договора, что явилось основанием для обращения в суд.

В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО5 на доводах искового заявления настаивала, просила заявленные требования удовлетворить в полном объеме

Представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, направил в адрес суда возражения на иск, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, а также отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения. Кроме того, представитель ответчика ходатайствовал о рассмотрении спора в его отсутствии.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку они извещены надлежащим образом, что объективно подтверждается имеющимися в материалах дела уведомлениями о вручении судебных извещений. Кроме того, информация о судебном заседании опубликована на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления и возражений на них, выслушав мнение представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 934 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с частью 2 статьи 162 Гражданского кодекса РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

На основании статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (часть 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 1 статьи 168 Гражданского кодекса РФ указано, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из материалов дела, 05 июня 2020 г. ООО «СК «Ренессанс жизнь» (страховщик) в пользу застрахованной ФИО3 выдан полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» №, сроком действия 36 месяцев с даты списания со счета страхователя в банке страховой премии (л.д. 47-48).

По условиям полиса страхования страховая премия составила 34 578 руб., страховая сумма по рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность I или II группы – 177 870 руб.

Согласно пункту 7.1 Полиса выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

Из материалов дела также следует, что 09 декабря 2020 г. ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 15 декабря 2020 г. и справкой о смерти №№ (л.д. 24, 26).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30 июня 2023 г. наследником умершей ФИО3 является ее внучка ФИО1, которая приняла наследство по всем основаниям после смерти ФИО3 (л.д. 27-29).

Из материалов дела усматривается, что поводом для обращения в суд явилось то обстоятельство, что 08 июня 2020 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. – сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 

<

данные изъяты> – для оплаты страхового взноса от потери работы.

Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности должником надлежащим образом не исполнялись, банк обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности.

В рамках указанного производства ФИО1 привлечена к участию в деле в качестве соответчика, в ходе которого ей стало известно о заключении ФИО3 договора (полиса) страхования жизни и здоровья от 05 июня 2020 г., однако заявление на добровольное страхование датировано 08 июня 2020 г., то есть датой позже выдачи самого полиса, вследствие чего, по мнению истца, ответчиком не соблюдена письменная форма договора.

Согласно статье 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования

В силу части 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

В действительности, как следует из представленного в материалы дела заявления на добровольное страхование по программе страхования «Комбо+» №, поданного от имени ФИО3 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», указанное заявление датировано 08 июня 2020 г., то есть позднее даты, указанной в дате выдачи Полиса – 05 июня 2020 г. (л.д. 47, 66-67).

Согласно указанному заявлению ФИО3 страховщиком вручены Полисные условия, Памятка по договору кредитного страхования жизни, являющиеся неотъемлемой частью Договора страхования, страховой полис, с которыми она ознакомлена и согласна (л.д. 66-67).

Кроме того, ФИО3 дала разрешение ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на предоставление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» всей информации, полученной в связи с наступлением страхового случая по договору страхования.

В этом же заявлении указано, что ФИО3 согласна с оплатой страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ФИО3 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Пунктом 5.1 Полисных условий предусмотрено, что договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя путем вручения страхователю Полиса, подписанного страховщиком.

В силу пункта 6.3 Полисных условий по договору страхования предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора 08 июня 2020 г. №, ФИО3 также выразила желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, направив соответствующее заявление в адрес ответчика 08 июня 2020 г., что подтверждается ее подписью в заявлении (л.д. 66-67).

В судебном заседании представитель истца пояснил суду, что при жизни ФИО3 договор (полис) страхования жизни и здоровья не оспаривала, с заявлением об аннулировании договора в установленные Полисными условиями сроки, не обращалась.

Таким образом, выявленный истцом факт разночтений в дате подачи ФИО3 заявления на добровольное страхование – 08 июня 2020 г. и дате выдачи полиса – 05 июня 2020 г. является ни чем иным, как технической ошибкой (опиской) и не может свидетельствовать о несоблюдении ответчиком письменной формы договора страхования.

Принимая во внимание, что кредитный договор № был заключен ФИО3 с банком 08 июня 2020 г., в содержании которого содержится условие о том, что 34 578 руб. кредитных денежных средств является оплатой страхового взноса на личное страхование, а также то обстоятельство, что в своем заявлении на страхование ФИО3 дала согласие на оплату страховой премии в размере 34 578 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ФИО3 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», учитывая, что при заключении договора страхования ФИО3 подтвердила факт вручения ей Страхового полиса и иных документов, связанных со страхованием, впоследствии Полис (договор) страхования не оспаривала, суд приходит к выводу о том, что фактически датой выдачи полиса является 08 июня 2020 г., в то время как указание на дату выдачи 05 июня 2020 г. является опиской.

Таким образом, принимая в внимание установленные по делу юридически значимые обстоятельства и нормы права, регулирующие возникшие правоотношения, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований, поскольку обстоятельства несоблюдения ответчиком письменной формы договора (полиса) страхования не только не нашли подтверждения в судебном заседании, но и опровергнуты имеющимися материалами дела.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ФИО1 о признании недействительным полиса (договора) страхования жизни и здоровья подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным полиса (договора) страхования жизни и здоровья отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда. 

Председательствующий С.М. Моисеева

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ