Дело № 2-712/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2017 года г. Миасс, Челябинская область 

Миасский городской суд Челябинской области, в составе: 

председательствующего судьи Лыжиной В.И., 

при секретаре Ромасько Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с уточнения исковых требований иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 36353 рубля 85 коп., взыскании расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДАТА ФИО6 получила в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту Visa Credit Momentum по договору НОМЕР, ДАТА она произвела перевыпуск кредитной карты на Visa Classic. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и заявлением анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии – договор. Держатель карты обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету, не включая эту дату по дату ее полного погашения. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. По состоянию на ДАТА задолженность по кредитной карте составляет 36353 руб. 85 коп. Банку стало известно, что ДАТА заемщик ФИО6 умерла. За оформлением наследства обратились супруг и дочери умершей ФИО1, ФИО2 и ФИО3, мать умершей ФИО7 отказалась от наследства в пользу ФИО3 Размер задолженности не превышает стоимости наследственной массы. Истец просит (с учетом уточненных требования) взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 36353 руб. 85 коп., в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 26484 руб.53 коп., просроченные проценты - 420 руб. 66 коп., неустойка – 8698 руб. 66 коп., комиссия банка – 750 руб. а также расходы по уплате госпошлины в размере 1478 руб. 12 коп. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 исковые требования признали, в силу своего материального положения просили снизить размер неустойки. 

Заслушав участников процесса, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Судом установлено, что ФИО6 и Банк заключили кредитный договор НОМЕР от ДАТА, условия которого предусмотрены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиях и тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживания банковских карт, Памятке держателя заявлении-анкеты на получение кредитной карты, в соответствии с которым заемщик получила кредитную карту Visa Credit Momentum по договору под 19% годовых, неустойки в размере 36 % годовых минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, подлежащий оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 11, 12, 13, 19-24). ДАТА она произвела перевыпуск кредитной карты на Visa Classic (л.д. 14,15). 

Таким образом, договор заключен в надлежащей письменной форме (ст. 808 ГК РФ) и подписан сторонами, что свидетельствует о его законности.

В соответствии с указанными условиями договора для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. 

Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. 

Ответчик воспользовался кредитными средствами, что подтверждается также ежемесячными отчетами по кредитной карте (л.д. 28-69, 90-97). Отчеты по карте направились держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Таким образом, с момента заключения договора у сторон (истца и ответчика) возникли взаимные обязательства по своевременному его исполнению.

По состоянию на ДАТА задолженность по кредиту составляет в размере 36353 руб. 85 коп., в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 26484 руб.53 коп., просроченные проценты - 420 руб. 66 коп., неустойка – 8698 руб. 66 коп., комиссия банка – 750 руб. Расчет задолженности ответчиками в судебном заседание не оспаривался, проверен судом и признан правильным.

ДАТА ФИО6 умерла (л.д. 109). 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании ст.1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

На основании ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства.

Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст.1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст.1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п.2 ст.1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

После смерти ФИО6 нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело. В установленный законом срок к нотариусу для оформления наследственных прав обратились супруг и дочери умершей ФИО1, ФИО2 и ФИО3, мать умершей ФИО7 отказалась от наследства в пользу ФИО3 (л.д. 86). Как указали ответчики в судебном заседании, ими были получены свидетельства о наследстве по закону. 

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Как видно из дела, после смерти ФИО6 открылось наследство, состоящее из 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, общей площадью 47,80 кв.м. (л.д. 113).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6, в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, подлежит взысканию с них солидарно. 

При этом, вопрос наличия или отсутствия наследственной массы умершего, а также стоимость наследственного имущества может быть разрешен на стадии исполнения решения суда.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества обязательство перед Банком прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.146 ГК РФ).

Вопрос о прекращении обязательств наследников в части, превышающей стоимость наследственного имущества, может быть разрешен в порядке исполнения судебного акта в порядке ст.439,440 ГПК РФ.

Ответчиками заявлено о снижении неустойки в силу тяжелого материального положения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).

С учетом фактических обстоятельств дела суд считает, что заявленная истцом неустойка по кредитному договору в размере 8698,66 руб. является не соразмерной последствиям нарушения обязательства, а потому полагает, что имеются основания для ее уменьшения до 4500 рублей. 

Таким образом, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА солидарно в размере 32155 рублей 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 26484 рубля 53 копейки, проценты за кредит – 420 рублей 66 копеек, неустойка - 4500 рублей, комиссия банка – 750 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Принимая во внимание солидарный характер обязательства ответчиков перед истцом, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков также солидарно в размере 1478 руб. 12 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 32155 (тридцать две тысячи сто пятьдесят пять) рублей 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 26484 (двадцать шесть тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 53 копейки, проценты за кредит – 420 (четыреста двадцать) рублей 66 копеек, неустойка - 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей, комиссия банка – 750 (семьсот пятьдесят) рублей - в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины 1478 (одна тысяча четыреста семьдесят восемь) рублей 12 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании неустойки по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий