Дело № 2-545/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2017 года город Карпинск

Карпинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Габбасовой С.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности 66 АА 3035752 от 20.07.2017,

при секретаре Александровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту - ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Карпинский городской суд Свердловской области с вышеуказанным иском, указав в нем, что 17.06.2013 между ФИО6 (сыном ФИО1) и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО8. кредит в размере 77 878 руб. сроком на 36 месяцев. 17.06.2013 во исполнение условий кредитного договора между ФИО9. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщика на случай смерти по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая на страховую сумму 73 700 руб. Страховая премия в размере 10 878 руб. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислена. По условиям договора в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателем становится наследник застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством. 17.06.2014 ФИО6 скончался. Наследником после смерти ФИО6 является его мать ФИО1 28.04.2017 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от наследника ФИО6 – ФИО1 направлено заявление о страховой выплате. В связи с тем, что выплата произведена не была, истица просит суд: взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в ее пользу страховую выплату в размере 73 700 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф, предусмотренный Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также расходы на оплату юридических и нотариальных услуг в общем размере 7 775 руб. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме, на иске настаивала, пояснила, что истцом ответчику направлялось заявление на страховую выплату, ответ на которое не получен, почему заявление было отправлено в г. Екатеринбург она не знает, почему истец указала такой адрес пояснить не может. Кроме того полагает, что ФИО6 не страдал хроническим алкогоизмом несмотря на причину смерти - мелкоузелковый алкогольный цирроз печени.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, согласно которому с заявленными исковыми требованиями не согласен, в обосновании указал, что истец вводит в заблуждение, утверждая о направлении страховщику заявления о производстве страховой выплаты, поскольку по адресу нахождения юридического лица не поступало заявление от ФИО1 Кроме того, истцом ФИО1 не представлено письменных доказательств того, что она является наследником ФИО3, в том числе единственным наследником. Заявленное истцом событие не является страховым случаем и не влечет обязанности страховщика произвести страховую выплату в связи с тем, что смерть застрахованного лица ФИО3 наступила в результате мелкоузелкового алкогольного цирроза печени, что в силу заключенного договора страхования и полисных условий (неотъемлемой части договора страхования п.п. 4.4, 4.4.17, 1.09), является исключением из страхового покрытия. В связи с тем, что страховщиком права истца в данном случае не нарушены, считает требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда незаконными и необоснованными. Просил отказать в иске в полном объеме.

Суд, заслушав доводы представителя истца, рассмотрев материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороне (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случаях установленных законом (ст. ст. 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации) или договором (п. 1 ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Обязательным при заключении договора страхования является указание существенных условий договора страхования (ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации), в числе которых должно быть указано о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

При этом, в соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, 17.06.2013 между ФИО6 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО6 кредит в размере 77 878 руб. сроком на 36 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора между ФИО6 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщика на случай смерти по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая на страховую сумму 73 700 руб. Договор заключен 17.06.2013, что подтверждается копией страхового полиса № 2175291682. Страховая премия в размере 10 878 руб. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислена, что ответчиком не оспаривается.

Согласно п.7 Договора выгодоприобретателем по договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателя признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

17.06.2014, в период действия договора страхования, ФИО6 скончался, что подтверждено копией свидетельства о смерти.

Истец по отношению к страхователю является матерью, что подтверждено документально, кроме того, согласно справке нотариуса нотариального округа Карпинск ФИО4 от 25.11.2014, ФИО1 является наследником ФИО3

Отказывая в страховой выплате, представитель ответчика ссылается на отсутствие в рассматриваемом случае обязанности у страховщика в производстве страховой выплаты в связи с тем, что смерть застрахованного лица ФИО6 наступила в результате мелкоузелкового алкогольного цирроза печени, что в силу заключенного договора страхования и полисных условий (неотъемлемой части договора страхования), является исключением из страхового покрытия.

Суд соглашается с доводами ответчика по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ч. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст догвоора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено его подписью в заявлении на добровольное страхование.

В материалы дела представлена копия заявления ФИО6 на добровольное страхование № 

<

***>, согласно которому, подписывая заявление, ФИО6 подтвердил, что полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ему были вручены, он с ними был ознакомлен, выразил свое согласие, что подтверждается его подписью от 17.06.2013.

Согласно п.п. 4.4, 4.4.17 Полисных условий по программе страхования жизни заемщика кредита не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате болезни застрахованного, прямо или косвенно связной с ВИЧ-инфицированием, возникшим до заключения договора страхования, наркоманией, токсикоманией, хроническим алкоголизмом, венерическими заболеваниями, заболеваниями, передающимися преимущественно половым путем.

Согласно копии справки о смерти № 114 от 28.03.2017, причиной смерти ФИО6 явился мелклузелкловый алкогольный цирроз печени.

Из отзыва ответчика - алкогольный цирроз печени – это диффузное (обширное) заболевание печени, развивающееся вследствие длительного приема алкоголя (40-60 г. этанола (чистого спирта) мужчинами и более 20 г. – женщинами) продолжительное время (15 лет и более). Токсический (повреждающий) эффект не зависит от вида принимаемых напитков и определятся количеством в них этанола. (Информация с официального медицинского сайта http://lookmedbook.ru).

Алкогольный цирроз печени – заболевание, поражающее больных хроническим алкоголизмом, характеризующееся разрушением гепатоцитов, зачастую заканчивается летальным исходом в течение нескольких лет от появления признаков печеночной недостаточности.

Алкогольный цирроз печени – заключительная стадия поражения печени при хроническом алкоголизме.

Представленные истцом справки подтверждают наличие диагноза, с которым поступил ФИО6 в медицинское учреждение, в результате которого проходил курс терапии и обследование.

Процессуальная обязанность доказывания обстоятельств, на которых основаны требования, возложена на истца (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации)

В свою очередь, истцом, его представителем, не представлено в судебное заседание допустимых и достоверных доказательств того, что смерть застрахованного лица наступила не в результате хронического алкоголизма. 

С учетом установленных обстоятельств и собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании страховой выплаты в пользу истца в виду отсутствия у ответчика данной обязанности.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и представительских расходов, являются производными от требования о взыскании страхового возмещения, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст., ст. 196 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения, с принесением жалоб через Карпинский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.10.2017.

Председательствующий: 

Копия верна.