Дело .....г.

..... 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

..... ......

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Васильевой Ю.Н., при секретаре К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Главкредит» обратилось в Новоильинский районный суд ..... с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности и неустойки. Требования мотивированы тем, что ..... между ООО МФО «Главкредит» и ФИО1 заключен договор займа № ..... на сумму 51980 рублей. В соответствии с п.2 договора займа заимодавец обязуется обеспечить предоставление суммы займа в размере, указанном в п. 1 договора на срок до ......, а заемщик возвратить заем, а также выплатить проценты за пользование займом, указанные в п. 4 договора, в размере 109,50 % годовых. Согласно расходному кассовому ордеру от ...... займодавец денежные средства передал, а заемщик их получил. Проценты за пользование займом, предусмотренные п. 4 договора займа, подразумевают под собой проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязательства по договору заемщиком не исполнялись, в связи с чем истец был вынужден обратиться с заявлением в суд. ...... мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа в размере 101 134руб. Долг по судебному приказу был погашен должником в полном объеме ...... За период погашения суммы долга, взысканной по судебному приказу до полного погашения суммы долга, размер процентов за пользование займом составляет 99141,84руб., пеня- 16 523, 64руб. ...... года был вынесен Судебный приказ ..... от ...... Мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» задолженности по кредитному договору №..... от ......, который в последующем ответчиком был отменен. После вынесения Судебного приказа должник произвел следующие оплаты: ......: была внесена оплата в размере 100 руб. которые пошли на оплату процента по займу; ......: была внесена оплата в размере 40 руб. которые пошли на оплату процента по займу; ......: была внесена оплата в размере 300 руб. которые пошли на оплату процента по займу. Просит взыскать с ответчика в свою пользу по договору займа от ...... проценты за пользование займом за период с ...... в размере 98 701,84руб., пени за период с ...... в размере 16 523,64руб., а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель ООО МКК «Главкредит»- К., действующий на основании доверенности, в судебном заседании, требования и доводы изложенные в иске поддержал в полном объеме. Пояснил, что выплаты по судебному решению от ...... начались с ...... Сумма задолженности была в полном объеме погашена лишь ...... Следовательно, ФИО1 исполнила свои обязательства по договору спустя 26 месяцем после вынесения судебного решения. В соответствии с п. 2 Договора займа № ..... от ...... настоящий Договор действует до полного исполнения сторонами всех обязательств и до момента возвращения денежных средств кредитору, договор продолжает свое действие. Весь период выплат по судебному решению договор продолжал свое действие, а, следовательно, на основной долг продолжали начисляться проценты за пользованием займом и неустойка предусмотренные Договором займа. Ответчику при подписании договора была предоставлена информация о полной стоимости договора займа, о размере пени за нарушение графика оплат договора с которыми Ответчик ознакомился, согласился и подписал. Договор займа был заключен на основании свободного волеизъявления сторон, в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным. Ответчик осознанно, принимая во внимание собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, состав семьи принял на себя обязательства по договору займа. Возражает против применения ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что в связи с ее тяжелой финансовой ситуацией, ею была допущена просрочка по исполнению обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ...... мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... уже был вынесен судебный приказ по заявлению ООО МК «Главкредит» о взыскании задолженности по кредиту в размере 101 134 руб., которая сложилась из суммы основного долга, процентов по займу, неустойки за просрочку исполнения обязательства. Истец в исковом заявлении указывает, что сумма 98 701,84 рубля это сумма процентов за пользование займом в период с ......, в то время как проценты за пользование займом могли взиматься согласно условиям договора только до ......, т.е. до срока исполнения обязательства. Кроме того, проценты были взысканы досрочно, как и основной долг. Считает, что требование по взысканию неустойки незаконны, ...... истец уже воспользовался своим правом по взысканию с нее неустойки и пени. На основании этого просит снизить размер неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ..... между МФО ООО «Главкредит» и ФИО1 заключен договор займа № ....., в соответствии с пунктом 1 которого, заимодавец передает заемщику денежные средства в сумме 51 980 рублей под 109,50% годовых, на срок до ......

Согласно расходному кассовому ордеру от ...... заимодавец денежные средства передал, а заемщик их получил.

Заемщик после получения денежных средств ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату займа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ...... с ФИО1 в пользу ООО МФО «Главкредит» была взыскана задолженность по договору займа в сумме 51 353руб., проценты за пользование займом в сумме 44 896руб., неустойка за просрочку оплат в сумме 3292руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1593руб. 

..... во исполнение требований ФЗ от ..... №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», на основании Протокола ..... внеочередного общего собрания участников Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой организации «Главкредит» (ООО МФО «Главкредит») проведена замена наименования организации на Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (ООО МКК «Главкредит»), о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись от ......

Долг по судебному приказу от ...... был погашен должником ФИО1 в полном объеме ....., что следует из электронного расчета задолженности, представленного истцом.

Согласно представленного истцом расчета, за период с ...... размер процентов за пользование займом составляет 99 141,84руб., пеня- 16 523, 64руб.

...... года был вынесен Судебный приказ ..... от ...... Мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» задолженности по кредитному договору №..... от ...... 

После вынесения судебного приказа ФИО1 произвела следующие оплаты: ...... в размере 100 руб.; ...... в размере 40 руб.; ...... в размере 300 руб., которые пошли на оплату процентов по займу. 

Таким образом, за период с ...... сумма просроченной задолженности у должника перед взыскателем по договору займа №..... от ......, с учетом произведенных выплат составляет: проценты за пользование займом - 98 701,84 руб.; пени - 16 523,64 руб. 

...... Мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ....., было выдано определение об отмене судебного приказа ..... от ....., вынесенный Мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» задолженности по кредитному договору №..... от ......

Пунктом 1.2 договора займа № ..... от ..... предусмотрен срок действия договора до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему.

В соответствии с п. 1.12 договора за несоблюдение графика платежей к договору, заемщик взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяется в соответствии с настоящим пунктом. Величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п.4 договора) на 365 (количество календарных дней в году) и составляет 0,3 процентов от суммы займа в день. Кроме того, заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Из расчета размера процентов за пользование займом за период с ..... по дату погашения долга, представленного истцом, следует, что ООО МКК «Главкредит» исходит из размера процентов, определенных договором в размере 109,50% годовых.

Суд не может согласиться с данным расчетом, исходя из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ..... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от ..... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от ..... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от ..... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Размер процентов подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» за период с ...... по ....., исходя из размера 109,50% годовых, как предусмотрено договором займа составит 56 539,66 руб., из расчета: 51353 руб. х 109,50% х 367 дней: 365 дней = 56 539,66руб.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом по окончания срока возврата займа по договору (.....) и по день фактического возврата займа подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа, которая составляет 20,13%.

Размер процентов подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» за последующий период с ..... по ..... составляет 11 725,12руб., из расчета: 51353 руб. х 20,13% х 414 дней : 365 дней = 11 725,12руб., а с учетом произведенных ответчиком выплат после вынесения судебного приказа от ...... в счет погашения процентов по займу в размере 440руб. (100руб.+40руб.+300руб.) с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ...... в размере 67 824,78 руб., из расчета: 56 539,66руб. +11 725,12руб.- 440руб. = 67 824,78руб.

Также судом установлено, что п. 12 договора предусмотрено условие о взимании пени (неустойки) за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Из расчета истца следует, что он просит взыскать пени (неустойку) с ответчика в размере 16 523,64 руб.

Вместе с тем, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 пени в размере 16 523,64руб. несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств, и др. В данном случае, суд принимает во внимание чрезмерно высокий процент неустойки - 20 % годовых. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения ФИО1 срока исполнения обязательства по договору займа №..... года, материальное положение ответчика, суд считает необходимым уменьшить размер пени до 5000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2700 руб., исчисленные исходя из удовлетворенных требований истца о взыскании процентов в размере 67 824,78 руб. и пени (неустойки) в размере 16 523,64руб., поскольку положения ст. 98 ГПК РФ о пропорциональном распределении судебных расходов при применении судом положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении суммы неустойки не подлежат применению в соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ..... ..... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Главкредит» по договору займа №..... от ..... проценты за пользование займом за период с ...... в размере 67 824 рубля 78 копеек, пени в размере 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ю.Н.Васильева

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: Ю.Н.Васильева