Дело №2 - 335/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2018 года Тюлячинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.Г. Бикмиева,

при секретаре судебного заседания Э.Г. Тимерхановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к конкурсному управляющему общества с ограниченной ответственностью коммерческий Банк «АйМаниБанк», государственной корпорации агентства по страхованию вкладов о возложении обязанности произвести зачет в счет погашения основного долга и процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился с иском к конкурсному управляющему общества с ограниченной ответственностью коммерческий Банк «АйМаниБанк», государственной корпорации агентства по страхованию вкладов о возложении обязанности произвести зачет в счет погашения основного долга и процентов. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор 

<

***> 60/2013/01-01/69761, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 548 455 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 18,5% годовых на приобретение транспортного средства. 

Решением Тюлячинского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, постановлено признать недействительным кредитный договор 

<

***> 60/2013/01-01/69761, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО3, в части возложения на заемщика обязанности по добровольному личному страхованию жизни и здоровья. Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ООО КБ «АйМани Банк» в пользу ФИО3 в счет возврата оплаченную сумму страховой премии по договору личного страхования жизни и здоровья в размере 121 143 рублей, проценты, начисленные банком на сумму страховой премии в размере 63 611 рублей 69 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 45 120 рублей 92 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя в размере 115 437 рублей 80 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей. После вступления решения суда в законную силу, истец получив исполнительный лист по данному делу обратился в банк с заявлением о зачете указанной суммы в счет погашения долга.

На свои обращения ДД.ММ.ГГГГ им получен ответ от представителя конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО4 в котором на свои заявления ему было отказано в зачете вышеназванной суммы в счет погашения долга по кредиту. Согласно данного письма истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда 

<

адрес> в отношении кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк» введена процедура конкурсного производства. Представителем конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» назначен ФИО1, действующий на основании и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец считает, что сумма, взысканная решением Тюлячинского районного суда Республики Татарстан в размере 351 313 рублей 41 копеек подлежит зачету в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, так как Банк установил сумму задолженности по кредиту на сегодняшний день в размере 350496 рублей 31 копеек. С данной суммой истец не согласен, поскольку при зачете суммы 351 313 рублей 41 копеек, у него перед банком долга не остается. Несмотря на это банк требует погашения долга, он является инвалидом третьей группы, а супруга, будучи онкологической больной, является инвалидом первой группы.

В связи с чем, истец просит обязать Государственную корпорацию агентства по страхованию вкладов, конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО2 произвести зачет взысканной на основании решения Тюлячинского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ в его пользу с ООО КБ «АйМаниБанк» суммы в размере 351 313 рублей 41 копеек в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору 

<

***> 60/2013/01-01/69761 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ООО КБ «АйМаниБанк».

Истец ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Представитель ответчика - конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентства по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежаще, представлен отзыв на исковое заявление.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную массу и оплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, из анализа вышеуказанных норм закона следует, что заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом неисполнение данного обязательства является правовым основанием для взыскания задолженности по кредитному договору, процентов, а также неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства. 

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. 

Статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается исполнением.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Тюлячинским районным судом Республики Татарстан рассмотрено гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» о признании частично недействительным условий кредитного договора, взыскании уплаченной страховой премии, процентов, начисленных на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. 

Решением суда установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО3 заключен договор 

<

***> 60/2013/01-01/69761, состоящий из Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета и заявления-анкеты о присоединении к указанным Условиям.

Кредитный договор заключен между сторонами путем акцепта ответчиком оферты истца, выраженной в письменном заявлении-анкете на условиях, изложенных в вышеуказанном документе.

Согласно пунктам 3.1, 3.3 и 3.4 заявления-анкеты сумма кредита составляет 548 455 рублей, срок действия договора - 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитными денежными средствами - 18,5%. Кредит выдан в залог транспортного средства: VOLKSWAGEN POLO, 2013 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер № (пункт 3.14 заявления-анкеты).

Решением Тюлячинского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ постановлено, исковые требования ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» о признании частично недействительным условий кредитного договора, взыскании уплаченной страховой премии, процентов, начисленных на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично. Признать недействительным кредитный договор 

<

***> 60/2013/01-01/69761, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» и ФИО3, в части возложения на заемщика обязанности по добровольному личному страхованию жизни и здоровья. Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в пользу ФИО3 в счет возврата оплаченную сумму страховой премии по договору личного страхования жизни и здоровья в размере 121 143 рублей, проценты, начисленные банком на сумму страховой премии в размере 63 611,69 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 45 120,92 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя в размере 115437,80 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством государственную пошлину в размере 5798,76 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судом выданы исполнительные листы на основании вышеуказанного решения суда.

На основании пункта 4 части 9 статьи 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) запрещается исполнение кредитной организацией обязательств перед кредиторами, а также запрещается прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Согласно информации из интернет-сайта Центрального банка Российской Федерации, приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3414 у общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» в отношении кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» введена процедура конкурсного производства. Регистрационный №, зарегистрирован по адресу: 125212, 

<

адрес>. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 189.73 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства.

Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев.

В силу пункта 7 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ, «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

При этом истец обратился к конкурсному управляющему с заявлением о взаимозачете уже после введения конкурсного производства в отношении ООО КБ «АйМаниБанк», на что им получен ответ за исх. №ИСХ-19572 от ДД.ММ.ГГГГ с разъяснениями о том, что взаимозачет по его требованию невозможен (л.д.20-21). 

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189, 73 - 189.101 настоящего Федерального закона.

На основании пункта 31 статьи 189.96 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» погашение требований кредиторов путем заключения соглашения о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

При таких данных, взаимозачет суммы, а именно зачисление денежных средств в счет погашения кредита, о котором просит истец ФИО3 при банкротстве кредитной организации невозможен в силу прямого запрета закона. 

В связи с чем, суд считает, что истцу ФИО3 необходимо произвести полное погашение по кредитному договору, и после исполнения обязательств по кредитному договору, заключённому с ООО КБ «АйМаниБанк», обратиться с соответствующим заявлением к конкурсному управляющему данного банка для получения выплат в качестве страхового возмещения.

В силу изложенного, суд считает, что в удовлетворении исковых требований должно быть отказано. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к конкурсному управляющему общества с ограниченной ответственностью коммерческий Банк «АйМаниБанк», государственной корпорации агентства по страхованию вкладов о возложении обязанности произвести зачет в счет погашения основного долга и процентов отказать.

Решение может быть обжаловано через Тюлячинский районный суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. Судья Тюлячинского 

районного суда Республики Татарстан: Р.Г. Бикмиев