РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2021 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» обратилось в Кировский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО3, в котором просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 995 692,22 руб., в том числе 803 500 руб. – сумма основного долга, 192 192,22 руб. – проценты за пользование кредитом,, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 157 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО2» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 предоставил денежные средства в размере 803 500 руб. сроком пользования 84 месяца, процентная ставка по кредиту 21 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по ФИО2 счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. ФИО2 исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия ФИО2 в порядке ст. 438 ГК РФ по ФИО2 банковского счета. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств ФИО2, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, предусмотренными Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность в размере 995 692,22 руб. Решением общего собрания ОАО «ФИО2» и решением общего собрания акционеров ОАО ФИО2 «ФИО2» от 15.06.2016г. принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ОАО ФИО2 «ФИО2» к ОАО «ФИО2». Решением общего собрания акционеров ПАО ФИО2 «Финансовая Корпорация ФИО2» и решением общего собрания акционеров ПАО «ФИО2» принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ПАО «ФИО2» к ПАО ФИО2 «ФК ФИО2». 

В судебное заседание представитель истца ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно представленному суду ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. Кроме того, представил отзыв на возражения ответчика, из содержания которого следует, что доводы ответчика относительно пропуска срока исковой давности основаны на неверном толковании норм права, поскольку срок действия кредитного договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности составляет три года с момента окончания срока исполнения заемщиком обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, для урегулирования вопроса по взысканию задолженности в досудебном порядке ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» направило ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. В суд за защитой нарушенного права ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» обратился до истечения трехлетнего срока.

В судебное заседание ответчик ФИО3, извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, кроме этого представила возражения на исковое заявление, содержащее ходатайство о применении срока исковой давности. 

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО «ФИО2» с заявлением № о предоставлении потребительского кредита, где указала, что просит на основании данного заявления, Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету предоставить ей кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту. ФИО3 просила в соответствии с Условиями предоставления и использования банковских карт ПАО «ФИО2» открыть ей специальный карточный счет (СКС) и предоставить ей банковскую карту, указала, что понимает и соглашается с тем, что в случае ФИО2 специального карточного счета и заключения кредитного договора, он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте и состоит из Условий, Условий по карте и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Кредитного договора. 

В заявлении указано, что ФИО3, ознакомлена с выбранными е й Тарифами и Условиями по кредиту, полностью согласна и обязуется их выполнять. Сведения, указанные в заявлении о предоставлении потребительского кредита, являются верными и точными на дату подписания заявления.

Индивидуальные условия по программе «Нужные вещи» между ФИО2 и ФИО3 подписаны ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 803 500 руб. на срок 84 месяцев, процентная ставка 21 % годовых, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 18 349 руб., размер первого ежемесячного платежа – 18 349 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 18 199,06 руб., дата платежа – 03 число, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по оплате ежемесячного платежа – 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств, полная стоимость кредита – 20,980 % годовых (п.1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий). 

ФИО3 была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с графиком платежей, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

В соответствии с Тарифами и Условиями предоставления ПАО «ФИО2» физическим лицам потребительских кредитов, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заёмщика в ФИО2. 

На основании поданного ФИО3 заявления, ФИО2 открыл ей текущий счет № и зачислил на него ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 803 500 руб. 

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор № путем акцепта оферты, состоящий из следующих документов: заявления от ДД.ММ.ГГГГ., условий кредитного договора и индивидуальных условий. 

Данный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора текущего банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с Тарифами и Условиями предоставления ПАО «ФИО2» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи» порядок погашения кредита установлен равными по сумме (кроме первого и последнего – если применимо) ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно Графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет 18 349 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 199,06 руб. 

Как следует из выписки по лицевому счету №, и пояснений ответчика ФИО3, данных в ходе судебного разбирательства, что обязательства по возврату предоставленного кредита она не исполняет, денежные средства в счет исполнения кредитного обязательства, не вносит.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору истец потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, имеющейся в материалах дела. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 995 692,22 руб., в том числе 803 500 руб. – сумма основного долга, 192 192,22 руб. – проценты за пользование кредитом.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с Тарифами и Условиями предоставления ПАО «ФИО2» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи» за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа подлежит начислению неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности или по дату окончания срока, установленного в требовании ФИО2 о досрочном исполнении обязательств для погашения задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по оплате ежемесячного платежа составляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по неустойке составляет 192 192,22 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с ФИО2 кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам, иного расчета задолженности, ответчиком в суд не представлено.

Из материалов дела следует, что ФИО3 была согласна на предоставление ей кредита на вышеуказанных условиях, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях кредитования, графике платежей. Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ. 

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком ФИО3 было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по взысканию. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие ч. 1 ГК РФ» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с индивидуальными условиями договором потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора определен 84 календарных месяцев, с даты выдачи кредита, что приходится на 03.07.2022г.

Из пояснений ответчика ФИО3, данных в ходе рассмотрения дела, выписки по счету следует, что платежи по кредиту не вносились ответчиком с даты получения кредита.

Из графика платежей, представленного истцом в материалы дела следует, что ближайшим сроком исполнения обязательства по возврату суммы кредита являлась дата ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, о нарушении своих прав кредитор узнал ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.

В Кировский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, на момент обращения с данным исковым заявлением в суд, истцом был пропущен срок исковой давности по начисленным ежемесячным платежам до ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

Из содержания искового заявления следует, что ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» заявляет требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в сумме 192 192,22 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, из расчета исковых требований, представленных истцом в материалы гражданского дела, усматривается, что истцом начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ который попадает в срок исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в сумме 192 192,22 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

Так, согласно представленного расчета, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 803 500 руб.

В связи с указанным, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в пределах заявленных требований, с учетом срока исковой давности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 168 157,88 руб., исходя из начислений по расчету истца (ДД.ММ.ГГГГ – 7 952,80 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 731,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 166,10 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 334,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 792,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 931 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 403,95 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 242,34 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 641,51 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 621,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 207,29 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 745,44 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 299,11 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9 459,61 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 332,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 783,96 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 116,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 384,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 289,38 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 678,88 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11 148,36 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 077,36 руб., ДД.ММ.ГГГГ -12 227,55 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11 451,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11 179,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11 378,43 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11 799,15 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12 002,25 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12 004,17 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12 217,69 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12 244,23 руб., ДД.ММ.ГГГГ -13 020,29 руб., итого 168 157,88 руб.)

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере суммы основного долга – 168 157,88 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 157 руб. суд исходит из следующего.

Как разъяснено в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание частичное удовлетворение заявленных истцом требований к ответчику, с последнего необходимо взыскать в пользу истца судебные расходы пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из заявленных исковых требований к ФИО3 в размере 995 692,22 руб., с ответчика в пользу истца взыскано 168 157,88 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 563,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО ФИО2 «ФК ФИО2» – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 «Финансовая Корпорация «ФИО2» (ОГРН №, ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга 168 157,88 руб.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности в большем размере – отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 «Финансовая Корпорация «ФИО2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 563,16 руб. 

В удовлетворении требований о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в большем объеме – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ