Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Ховалыг Ч.Д., при секретаре Хомушку Л.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 Кулдууровне, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной в рамках наследственного имущества,

у с т а н о в и л :

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1-ооловны, указывая на то, что между АО «ТБанк» и умершей заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности на дату направления в суд искового заявления по договору составляет 276 464 рублей 38 коп. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору. Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и услугах, достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнено. По имеющейся у банка информации, после смерти заемщика открыто наследственное дело № к ее имуществу, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Республики Тыва. Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследством наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Просит суд взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности умершего заемщика ФИО1 по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 464 рублей 38 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 294 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечено в качестве ответчика АО «Т-Страхование», ДД.ММ.ГГГГ привлечена в качестве ответчика ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 подала встречное исковое заявлением к акционерному обществу «Т-Страхование», где просит признать смерть ФИО1 страховым случаем и обязать АО «ТБанк-Страхование» выплатить АО «ТБанк» страховую выплату в размере непогашенной задолженности на момент смерти заемщика ФИО1 по договору кредитной карты № в размере 276 464 рублей 33 коп. В обоснование встречного искового заявления указала, что обращение наследника ФИО2 страховой компанией от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № OC-207866 дан ответ об отказе в признании страховым случаем, поскольку ФИО2 не была застрахованным лицом. 06 июля года между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Между АО «ТБанк» и АО «T-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора страхования банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору страхования, являются застрахованными лицами. Согласно данному договору, застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай, в том числе и смерти в результате болезни. Выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица - наследники. По условиям получения кредита, процентная ставка от 12,0% до 25,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты - индивидуально, и погашается ежемесячно в составе регулярных платежей на дату погашения очередного платежа. При заключении договора ФИО1 не отказывалась от участия в программе страховой защиты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Представитель истца ФИО7, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика – АО «Т-Страхование», будучи надлежащим образом извещенными о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явились в судебное заседание. ДД.ММ.ГГГГ от представителя АО «Т-Страхование» ФИО8, действующей на основании доверенности, поступило письменное возражение, в котором просит отказать в удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» в полном объеме, указывая, что Между АО «ТБанк» и АО «T-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора страхования банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору страхования, являются застрахованными лицами. ФИО2 направила в АО «Т-Страхование» заявление о наступлении страхового случая с приложением медицинских документов, в ответ на указанное заявление направило в адрес ФИО2 письмо, где указан перечень документов, который необходимо предоставить при обращении за страховой выплаты.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО9, действующей на основании ордера, будучи надлежащим образом извещенными о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явились в судебное заседание.

На основании изложенного суд рассматривает дело в отсутствии ответчиков в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока из исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 1175 ГК РФ определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Согласно пункту 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33,34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Как установлено судом, на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1-ооловной заключён договор кредитной карты №, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику банковскую карту с максимальным лимитом в размере 1 000 000 рублей, лимит задолженности 299 000 рублей по тарифному плану ТП 21.1, где процентная ставка составляет 24,9% годовых, а заемщик обязался вернуть кредитные денежные средства и оплатить проценты по кредиту. Заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО) (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, которые в совокупности являются неотъемлемыми условиями договора, понимает их, подписывая заявку, обязалась их соблюдать.

Так заемщик уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана ТП 21.1 составляет 23,869% годовых, в расчет ПСК включены проценты, начисляемые на сумму кредита, и не включены штрафы и проценты при неоплате кредита.

Обязательство по кредитному договору со стороны истца выполнено, заёмщику предоставлена кредитная карта, заёмщик воспользовался кредитными денежными средства, тогда как свою обязанность по возврату кредита заёмщик нарушила.

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 276 464 рублей 38 коп.

Согласно свидетельству о смерти I-ЛЖ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Органом ЗАГС Министерства Юстиции Республики Тыва в 

<

адрес> и 

<

адрес>, ФИО1-ооловна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что должник ФИО1, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга, умерла.

Согласно ответу на запрос суда от нотариуса нотариального округа 

<

адрес> Республики Тыва ФИО10 следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к наследственному имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Из исследованного наследственного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства умершей ФИО1 обратились мать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону, наследственное имущество состоит из: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: городской округ 

<

адрес>; квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> прав на денежные вклады, находящиеся в ПАО «Сбербанк» на счетах №, №, №, №, с причитающимися процентами. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 734 945, 51 рубль; кадастровая стоимость жилого дома по адресу: городской округ 

<

адрес>, составляет 4 816 715, 51 рубль (обременение в виде ипотеки); кадастровая стоимость земельного участка по адресу: городской округ 

<

адрес>, составляет 301 805,80 рублей.

Из ответов Органов ЗАГС Министерства Юстиции РТ следует, что имеются следующие записи актов гражданского состояния, составленного в отношении ФИО1-ооловны: от ДД.ММ.ГГГГ о ее рождении, где отцом указан ФИО11 ФИО4-оол Долумаевич, матерью указана ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; от ДД.ММ.ГГГГ о рождении дочери ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, где матерью указана ФИО1-ооловна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; от ДД.ММ.ГГГГ о смерти ФИО1, записей актов гражданского состояния о перемене имени, о заключении брака не найдено.

Из ответа ОГИБДД МО МВД России «Барун-Хемчикский» на запрос суда следует, что на имя ФИО1 движимого имущества не зарегистрировано.

Из ответа ГБУЗ РТ «Барун-Хемчикский ММЦ» на запрос суда следует, что умершая ФИО1 была прикреплена к терапевтическому участку № ГБУЗ РТ «Республиканский консультативно-диагностический центр».

Из ответа ГБУЗ РТ «Бюро судебно-медицинской экспертизы», труп ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в журналах регистрации трупов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не зарегистрирован.

Таким образом, в силу требований ст. ст. 1112, 1149, 1151, 1175 Гражданского кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре истец обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества в данном случае к наследникам первой очереди или как выморочного имущества в собственность Российской Федерации в связи с отсутствием наследников по закону и завещанию, либо непринятием наследства, либо отказом наследников от наследства, либо отстранением наследников от наследования и т.п.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требований статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что наследник умершего заемщика надлежащим образом вступил в права наследования, не исполнив при этом обязательство по погашению задолженности наследодателя, суд считает необходимым взыскать задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 464 рублей 38 копеек, установив при этом факт принятия ФИО2 наследства умершего заемщика в виде: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: городской округ 

<

адрес>; квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>; прав на денежные вклады, находящиеся в ПАО «Сбербанк» на счетах №, №, №, №, с причитающимися процентами.

Разрешая спор по существу заявленных требований, исходя из представленных по делу доказательств, положений ст. 1175 ГК РФ, установив факт наличия у ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании с наследников последнего, то есть в лице ФИО2 Поскольку размер кредитной задолженности по указанному договору кредитной карты составляет 276 464 рублей 38 копеек, что превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, то с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 276 464 рублей 38 копеек.

ФИО2 подано встречное исковое заявление к АО «ТБанк-Страхование»(страховщику) о признании смерти ФИО1 страховым случаем и взыскании в пользу банка (выгодоприобретателя) с общества (страховщика) суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование на то, что при заключении данного кредитного договора заключен договор страхования №КД-0913 путем присоединения к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, по условиям получения кредита плата за включение в программу страховой защиты - индивидуально, и погашается ежемесячно в составе регулярных платежей на дату погашения очередного платежа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

Согласно ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

В силу п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Так, из индивидуальных условий договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, не указано, что она при заключении договора выражала или изъявляла согласие на присоединение к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ОАО «Страховая компания «Москва», также в заявлении-анкете и индивидуальных условиях договора, не содержится информация о включении заемщика в программу страхования.

При этом, в общих положениях программы страхования договора коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что участие в программе страхования, предусмотренной настоящим Договором страхования, является для заемщиков кредита добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора со страхователем. Заемщики кредита свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для отказа в выдаче кредита. Страхователь не препятствует заемщикам кредита страховаться в любых страховых компаниях, если они желают добровольно застраховаться. Застрахованное лицо вправе в любое время отказаться от участия в Программе страхования и выйти из неё.

Во встречном исковом заявлении ФИО2 следует, что она обратилась в АО «Т-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, на что последним ДД.ММ.ГГГГ за исх. № ОС-207866 отказано в осуществлении страховой выплаты в связи с тем, что ФИО1 не является застрахованным лицом.

При таких обстоятельствах, суд правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО2 к АО «Т-Страхование» о признании смерти заемщика страховым случаем и осуществлении страховой выплаты не усматривает, в этой связи данные требования подлежат отказу в удовлетворении.

Исковые требования к АО «Т-Страхование» также не подлежат удовлетворению, поскольку умершая ФИО1 не являлась застрахованным лицом.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 294 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 Кулдууровне, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной в рамках наследственного имущества – удовлетворить частично.

В пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО1-ооловны, умершей ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Республики Тыва (паспорт серии № выдан 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» 276 464 рубля 38 копеек в счет задолженности по договору кредитной карты 9 294 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Встречное исковое заявление ФИО2 к акционерному обществу «Т-Страхование» о признании смерти заемщика страховым случаем и осуществлении страховой выплаты – оставить без удовлетворения.

В удовлетворении исковых требований, в том числе заявленных к АО «Т-Страхование» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Барун-Хемчикский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней – 21, 22, 28 и ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий Ч.Д. Ховалыг