Дело № 2-2544/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2017 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) 

В составе: председательствующего судьи Фурман Е.Ю,

при секретаре судебного заседания Чалой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шукюрова Садраддина Н. О. к Публичному акционерному обществу «Страховая группа «ХОСКА» о признании действий в несвоевременном направлении ответа на претензию, признании действий по удержанию денежных средств из страховой премии незаконными, взыскании недоплаченной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к ПАО «Страховая группа «ХОСКА» о признании действий по не направлению ответа на претензию, признании незаконным удержаний денежных средств из суммы страховой премии, взыскании недоплаченной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь в заявлении о том, что (дата) был расторгнут договор страхования по полису ОСАГО ЕЕЕ (№) от (дата), заключенный между ним и ПАО «СГ «ХОСКА». (дата) ответчик истцу выплатил часть страховой премии в размере 570 рублей 73 копейки. Истец обратился с заявлением о выплате неиспользованной части страховой премии с заявлением от (дата), полагает, что к выплате подлежала страховая премия не позднее (дата) в размере 775 рублей 95 копеек. (дата) обратился к ответчику с претензией, на которую ответчиком дан ответ только от (дата) в нарушение требований закона. Обращаясь с иском в суд истец ссылается на нарушение его прав потребителя и просит признать незаконным удержание ответчиком суммы из расчета 23% на ведение дела от суммы страховой премии; взыскать с ответчика сумму недоплаченной (удержанной) страховой премии в размере 205 рублей 22 копейки, признать незаконным бездействие ответчика выразившееся в не направлении ответа на претензию в установленные законом сроки, взыскать неустойку в размере 147 рублей 43 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 15000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истец ФИО2, участия не принимал, о месте и времени судебного разбирательства дела извещался в установленном законном порядке, при этом представил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя ФИО3

Суд, с учетом мнения представителя истца ФИО3, в соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ, определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося истца ФИО2 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 – ФИО3, действующий на основании доверенности № (адрес)1 от (дата) настаивал на заявленных исковых требованиях истца и просил удовлетворить в полном объеме по изложенным в иске основаниям, при этом дополнительно пояснил суду о том, что сумма части страховой премии ответчиком выплачена не в полном объеме, ответчиком неверно произведен расчет, незаконно применена при расчете ставка 23%, а также выплаты были произведены с нарушением сроков, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка. 

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Страховая группа «ХОСКА» ФИО4, действующий на основании доверенности, участия не принимал, при этом представил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя и письменные возражения, в которых в удовлетворении требований истца просил отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы представителя истца ФИО3, ознакомившись с возражениями представителя ответчика ПАО СГ «ХОСКА», изучив материалы дела, суд приходит к выводу:

Согласно положений статей 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая), возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. 

При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского Кодекса РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. 

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно положений статьи 958 Гражданского Кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статьи 1 Федерального закона от (дата) (№) –ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утвержденных Банком России (дата) N 431-П следует, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании. Договор обязательного страхования является публичным.

В силу положений статьи 10 Федерального закона от (дата) N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

На основании пункта 1.14 Положения о Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случаях: отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

При этом, в силу пункта 1.16 указанных Положений, в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных пунктом 1.14. настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования.

При несоблюдении срока возврата части страховой премии, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между истцом ФИО2 ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Страховая группа «ХОСКА» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, на период времени с (дата) по (дата). Оплата страховой премии по указанному договору составила 4.227 рублей 20 копеек.

Между тем, из имеющейся в материалах дела копии заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО по страховому полису ЕЕЕ (№) от (дата) следует, что истец ФИО2 (дата) направил в адрес ответчика письменное заявление о досрочном прекращении договора ОСАГО по страховому полису ЕЕЕ (№) от (дата), в котором указал, что просит часть страховой премии за не истекший срок действия договора страхования перечислить на расчетный банковский счет.

(дата) ПАО «Страховая группа «ХОСКА» на расчетный счет истца ФИО2 перечислила денежные средства в размере 570 рублей, 73 копейки из расчета 77% (нетто – ставка, доля для осуществления страховых выплат)*4.227,20 (сумма страховой премии)*64 дня (не использованный период страхования) /365 дней.

(дата) истец ФИО2 обратился в ПАО «Страховая группа «ХОСКА» с претензией о несогласии с размером выплаченной ему части страховой премии в размере 570 рублей 73 копейки и компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Ответ на претензию ПАО «Страховая группа» ХОСКА» истцу представило лишь (дата), что подтверждается материалами дела.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования о взыскании неиспользованной части страховой премии подлежат удовлетворению частично, поскольку расходы по исполнению договора за весь год, в течение которого договор подлежит исполнению, должны покрываться 20% всей страховой премии, цена 1 дня обслуживания договора составляет 1/365 всех понесенных страховщиком в течение года расходов (которые не могут превышать 20%, включая прибыль страховой компании), кроме того, статьей 8 Федерального закона от (дата) № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не разделяет 80% от страховой премии на 77% и 3% определяя назначением этих средств выплаты пострадавшим в ДТП. Природа накопления и направленных на производство текущих и компенсационных выплат, также остается в распоряжении страховщика для выплат по страховым случаям. 

Законодательством не предусмотрено право страховщика производить вычеты в размере 23%, предусмотренные п. 7 Методических рекомендаций (№) Р. Союза Автостраховщиков, из суммы возвращаемой страхователю страховой премии. Методические рекомендации РСА при определении суммы возврата страховой премии при досрочном расторжении договора ОСАГО противоречит действующему законодательству.

Кроме того, в результате проведения Управлением Роспотребнадзора по (адрес) надзорных мероприятий, ОСАО «Ингосстрах» привлечено к административной ответственности по статье 14.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за допущенный обсчет потребителя, выразившийся в удержании 23 % от общей суммы страховой премии при досрочном расторжении договора ОСАГО. Арбитражный суд (адрес), проверявший законность постановления Управления Роспотребнадзора по (адрес) в первой инстанции, поддержал позицию административного органа о незаконности удержания страховщиком 23 % от общей суммы страховой премии при досрочном расторжении договора ОСАГО (Решение Арбитражного суда (адрес) от (дата) по делу №А33-2690/2014). Апелляционная инстанция арбитражного суда оставила решение первой инстанции без изменения.

Учитывая изложенное, суд полагает, что ответчиком ПАО «Страховая группа 

«ХОСКА» неосновательно удержано 23% от суммы страховой премии, так как в соответствии с пунктом 1, 3 статьей 958 Гражданского кодекса РФ и п. 1.16 положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следует, что страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Договор ОСАГО (страховой полис ЕЕЕ0381684323) был заключен (дата) сроком на 1 года до (дата). Страховая премия была уплачена истцом в полном объеме в сумме 4.227 рублей 20 копеек.

Заявление о досрочном расторжении договора страхования истцом подано (дата), таким образом, срок действия договора страхования следует исчислять с (дата) по (дата), то есть по день получения ответчиком письменного заявления истца о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования (п. 1.14 Правил).

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму неиспользованной части страховой премии за период с (дата) по (дата) в размере (4.227,20 / 365 дней в году *64 дня (неиспользованных))=741,20 - 570,73 (сумма произведенной выплаты) = 170 рублей 47 копеек. 

Доказательств того, что ответчик ПАО «СГ «ХОСКА» произвело выплату страховой премии в неоспариваемой части (741 рубль 20 копеек) ответчиком суду не предоставлено.

Разрешая требования истца о нарушении прав потребителя на получение ответа на обращение и признании незаконным действия ПАО «Страховая группа «ХОСКА», выразившегося в несвоевременном направлении истцу ответа на обращение, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части признания незаконным действия ПАО «Страховая группа «ХОСКА», выразившегося в несвоевременном направлении истцу ответа на обращение, полученное (дата), в связи с несоблюдением ответчиком требований действующего законодательства и нарушением тем самым прав истца, как потребителя оказываемых ответчиком услуг.

При этом суд исходит из того, что ответ на обращение истца дан ответчиком с нарушением четырнадцатидневного срока. 

Учитывая, что требования истца ФИО2 не были удовлетворены ответчиком в пределах 14 дневного срока в соответствии с пунктом 1.16 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки.

Таким образом в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 140 рублей 83 копейки (741,20*1% *19).

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи с чем, потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.

Учитывая обстоятельства дела, суд находит обоснованными требования истца о компенсации морального вреда, полагает необходимым взыскать с ответчика ПАО «СГ «ХОСКА» в пользу истца ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 1.000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что ответчиком ПАО «Страховая группа «ХОСКА» в добровольном порядке не были удовлетворены правомерные требования потребителя ФИО2 в том числе и после обращения истца с иском в суд, о чем было известно ответчику, в связи с получением судебного извещения, и исходя из размера присуждённой судом в пользу потребителя денежной суммы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 655 рублей 55 копейки (170,47+140,83+1000=1311,30/2)

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с п.1 ст.103 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при обращении с иском в суд, подлежит взысканию с ответчика в размере 700 рублей, исходя из требований имущественного и неимущественного иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шукюрова Садраддина Н. О. к Публичному акционерному обществу «Страховая группа «ХОСКА» о признании действий в несвоевременном направлении претензии, признании действий по удержанию денежных средств из суммы страховой премии незаконными, взыскании недоплаченной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,- удовлетворить частично.

Признать действия Публичного акционерного общества «Страховая группа «ХОСКА», выразившиеся в несвоевременном направлении истцу ФИО2 ФИО1 ответа на претензию (№) от (дата)- незаконным.

Признать действия Публичного акционерного общества «Страховая группа «ХОСКА» по удержанию 23% на ведение страхового дела от суммы страховой премии, подлежащей возврату при расторжении договора страхования- незаконным.

Взыскать с ПАО «Страховая группа «ХОСКА» в пользу Шукюрова Садраддина Н. О. недоплаченная часть страховой премии в размере 170 рублей 47 копеек, неустойку в размере 140 рублей 83 копейки, денежную компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 655 рублей 55 копеек.

Взыскать с ПАО «Страховая группа «ХОСКА» в доход муниципального образования городской округ «(адрес)» государственную пошлину в сумме 700 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в (адрес)вой суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Судья Фурман Е.Ю.