Дело № 2-1302/2024

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровская область- Кузбасс 24 апреля 2024 года

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А., 

при секретаре Каториной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН № 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту-Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 45000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 462111,75 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 80891,38руб., из них:

- иные комиссии – 5844,68 руб.;

- просроченная ссудная задолженность – 74955,78 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду -90,92 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22,38, 131 - 133 ГПК РФ, просит:

1. Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80891,38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2626,74 руб.

2. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца. В случае неявки в судебное заседание Ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (сроком на десять лет) (л.д. 26), в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3 об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации, судебные извещения возвратились в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тек-сту- ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно посту-пило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, ес-ли оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд, изучив ходатайства, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совком-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты№. По условиям кредитного до-говора банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев – согласно Индивидуальным условиям договора потреби-тельского кредита, тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» (далее по тексту- Тарифы) (л.д. 29-31 об.).

В этот же день банк акцептовал оферту, совершив указанные в ней действия: открыл счет и зачислил денежные средства на счет с отражением Банком первой операции; активировал расчетную карту и предоставил первый реестр операций. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10 об. – 21 об.).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредитному договору определяется согласно Тарифам Банка. Согласно п. 1 Тарифов по продук-ту «Карта Халва» процентная ставка по срочной задолженности- 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования- 0 % годовых; начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств по дату возврата клиентом включительно.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита. 

Из текста Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 27-28) следует, что минимальный обязательный платеж- часть задолженности по договору, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате, Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно, в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за расчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке; процентов за пользование кредитом; иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии)просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Согласно п. 1.5. Тарифов обязательный ежемесячный платеж состоит из минимального обязательного платежа- 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб. Взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи. Льготный период кредитования - 36 месяцев. Максимальный срок рассрочки по операциям, совершенным с использованием кар-ты/номера карты- 36 месяцев. Полная стоимость кредита - 0%. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задол женности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потреби-тельского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решение о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете- Соглашении Заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/ новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ним и обязуется их соблюдать.

Возврат заемных средств и уплата процентов за пользование ими заемщиком производились ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней.

До настоящего времени сумма долга по кредитному договору не возвращена, комиссии и неустойка не уплачены, доказательств обратного суду ответчиком ФИО1 не представлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, раз-решает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или до-говором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно п. п. 6.1, 6.2 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Та-рифам банка; в случае неисполнения либо ненадлежащем исполнении своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Условиями кредитного договора (п. 1.6 Тарифов) предусмотрена неустойка (штраф, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисление которой производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (л.д. 29).

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 80891,38 руб., из них:

- иные комиссии – 5844,68 руб.;

- просроченная ссудная задолженность – 74955,78 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду -90,92 руб.

Суд согласен с указанным расчетом задолженности, поскольку он является арифметически верным, отражает все начисленные и уплаченные суммы по кредитному договору, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка № Беловского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен (л.д. 35).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составит 80891,38 рубля.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № для истца составили 2626,74 рубля. Требования истца о взыскании с ответчика компенсации расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80891,38 (восемьдесят тысяч восемьсот девяносто один) руб. 38 коп., компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 2626,74 (две тысячи шестьсот двадцать шесть) руб. 74 коп., а всего 83518,12 (восемьдесят три тысячи пятьсот восемнадцать) рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда 3 мая 2024 года.

Судья О.А. Логвиненко