70RS0003-01-2023-003454-65

Дело № 2-2252/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Рукавишниковой Т.С.,

при секретаре Сбоевой В.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2, действующей на основании доверенности №... от ..., выдана сроком на пять лет, 

помощник судьи Афанасьева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Р. С." к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, 

установил:

акционерное общество «Банк Р. С.» (далее по тексту - АО «Банк Р. С.») обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ... по ... по договору ... от ... в размере ... рублей, государственную пошлину в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между АО «Банк Р. С.» и должником был заключен договор о предоставлении потребительского кредита .... В рамках заявления по договору ... клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», и тарифах по картам «Р. С.» выпустить на имя ФИО1 карту «Р. С.»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора ... от ... содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора ... от ...; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента; ... проверив платежеспособность клиента банк открыл банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Р. С.» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» .... Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ... составляет ... рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1- ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, по доводам, изложенным в ходатайстве о применении срока исковой давности, из которого следует, что срок исковой давности для взыскания задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты ... от ... истек еще до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

Истец АО «Банк Р. С.», ответчик ФИО1 будучи уведомленными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как указано в п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что ... ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Р. С.» с анкетой-заявлением о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила: открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в сумме ... рублей под ... процента годовых на приобретение товара на срок ... дней с ... по ... с ежемесячным платежом в размере ... рублей, последний платеж ... рублей.

Кроме того, просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты тип «Р. С.»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

В заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом банка её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета на её имя, размер лимита будет установлен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных ФИО1 банку, при размере лимита, установленного банком на дату активации карты, не будет превышать ... рублей.

Подписывая вышеуказанное заявление, информацию о полной стоимости кредита по карте с указанным тарифным планом, ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с данными условиями предоставления кредитной карты, а также условиями предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифами по картам «Р. С.», обязуется их соблюдать.

Из выписки по лицевому счету ... за период с ... по ... следует, что заемщик активировал кредитную карту ..., сняв ... рублей, и в последующем осуществлял приходно-расходные операции по кредитной карте. 

Таким образом, у ФИО1 возникла обязанность возвратить денежные средства и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из выписки по счету, расчета задолженности истца следует, что у ответчика образовалась задолженность.

... банк выставил ответчику заключительную счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме ... рублей непозднее ....

Соответственно, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита, оплате причитающихся процентов и комиссий в течение срока действия договора были ответчиком нарушены, что сторона ответчика не отрицала, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Возражая против заявленных требований, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05. 2013, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из изложенного, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из п.4.17 Условий предоставления обслуживания карт срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

... АО «Банк Р. С.» направил заемщику ФИО1 заключительное требование в срок до ... оплатить задолженность.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности следует исчислять с ... (на следующий день после истечения срока погашения задолженности, указанного в заключительном требовании, которым банк расторг действия кредитного договора). 

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности началось с ..., исковая давность о взыскании задолженности истекла ... (три года).

В силу разъяснений изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа ..., что подтверждается оттиском печати почты России, который отменен определением мирового судьи судебного участка ... Октябрьского судебного района г.Томска от ..., т.е. уже за пределами срока исковой давности. Исковое заявление подано в суд ..., что подтверждается квитанцией об отправке, посредством ГАС «Правосудие» то - есть за пределами установленного срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО "Банк Р. С." к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 21 июля 2023 года. 

Председательствующий судья Т.С. Рукавишникова

Подлинный документ подшит в деле 2-2252/2023 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2023-003454-65