№2-649/2023

УИД: 30RS0003-01-2023-001595-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 7 августа 2023г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Парасотченко М.А.,

при секретаре судебного заседания Ажахметовой К.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ФИО1 в соответствии с заявлением о предоставлении кредита № от 14 июня 2012г. заключила договор о предоставлении и использовании кредитной карты с АО «ОТП Банк».

Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. 779-781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. 

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате у ответчика образовалась задолженность в размере 125326,32 руб. за период с 14 июня 2016г. по 22 декабря 2019г. 

22 декабря 2019г. АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности на основании договора уступки прав (требований) (цессии) №, дополнительного соглашения №.

22 декабря 2019г. ООО «Феникс» направило ответчику требование о полном погашении задолженности в размере 125486,20 руб.

В период с 22 декабря 2019г. по 9 февраля 2023г. ответчиком внесена сумма в размере 159,88 руб. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с 14 июня 2016г. по 22 декабря 2019г. включительно в размере 125326,32 руб. (основной долг - 52937,24 руб., проценты на непросроченный основной долг - 71535,96 руб., комиссии - 853,12 руб.), а также уплаченную государственную пошлину в сумме 3706,53 руб., а всего взыскать сумму в размере 129032,85 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обратилась в суд с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении пропуска срока исковой давности к спорным правоотношениям.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что ФИО1 в соответствии с заявлением о предоставлении кредита № от 14 июня 2012г. получила в АО «ОТП Банк» кредит на сумму 22856 руб., под 17,25% годовых, срок кредита - 12 месяцев, размер первого ежемесячного платежа - 2080 руб., размер последнего ежемесячного платежа - 2073,92 руб., размер остальных ежемесячных платежей - 2080 руб. на приобретение товара у ИП ФИО7 (ноутбук Samsung стоимостью 22856 руб.) (л.д.№,№).

Заемщику ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом до 150000 руб. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами Банка. После получения карты и активации карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит Банк направить Пин-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Заемщик присоединилась к Правилам, Тарифам и обязалась их соблюдать. Предоставила Банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 настоящего заявления. Действия Банка по открытию банковского счета считаются акцептом Банка его оферты об открытии банковского счета. 

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт (л.д. №), настоящие правила устанавливают порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента. Настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. До подписания заявления клиент знакомится с настоящими Правилами и тарифами, в том числе с приложением № к настоящим Правилам, содержащим условия безопасного использования карт (ограничения способов и мест их использования, случаи повышенного риска их использования). Подписание клиентом заявления подтверждает, что клиент заранее, до заключения договора, был ознакомлен и обязуется соблюдать Правила и Тарифы, в том числе приложение № к настоящим Правилам, содержащее условия безопасного использования карт (ограничения способов и мест их использования, случаи повышенного риска их использования) (п.2.1-2.2).

Настоящими Правилами Банк присоединяет клиента к расчетам, организованным платежной системой. Оказывая клиенту в соответствии с настоящими правилами услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента с использованием карты, выдавая карту, Банк выступает посредником между клиентом и платежной системой, и принимает на себя только те обязательства, которые предусмотрены настоящими Правилами (п.2.11).

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п.5.1.1). 

Ответчик ФИО1 воспользовалась кредитной картой путем получения наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету за период с 14 июня 2012г. по 12 декабря 2019г. Ввиду нарушения ответчиком сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов образовалась задолженность в сумме 125326,32 руб. (л.д. №).

Пунктом 1 ст. 382 ГК Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК Российской Федерации).

В силу п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

12 декабря 2019г. АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, на основании договора уступки прав (требований) (цессии) №. Согласно условиям договора, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора. Общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму неоплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуск платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; сумму государственной пошлины, признанную судом; иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом (л.д.№, №).

12 декабря 2019г. ООО «Феникс» направило ответчику ФИО1 требование о полном погашении задолженности в размере 125486,20 руб. в течение 30 дней, а также уведомление об уступке права требования (л.д. №, №).

Отказ ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору послужил для истца поводом обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Согласно положениям ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 8.1.9, 8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт закреплено, что клиент обязуется, в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором: погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. В случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение 3 рабочих дней исполнить требование Банка. Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 8.4.8) (л.д.№).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Советского района г. Астрахани от 13 апреля 2022г. судебный приказ от 31 марта 2021г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору за период с 14 июня 2016г. по 22 декабря 2019г. в сумме 125486,20 руб., судебных расходов в сумме 1854,86 руб. (заявление о выдаче судебного приказа сдано на почту 31 марта 2021г.) отменен, в связи с возражениями ответчика (л.д. №).

Ответчик ФИО1 перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору с 25 апреля 2016г., именно с этого времени первоначальный кредитор узнал о нарушении обязательств по договору (л.д. №).

ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском 28 марта 2023г. (л.д. №).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен.

Согласно положениям ст. 223.4 Федерального закона от 26 октября 2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: 1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве содержатся сведения о должнике ФИО1, согласно которым 18 июля 2022г. была открыта процедура внесудебного банкротства гражданина №, которая была завершена 18 января 2023г. Кредитором было указано АО «ОТП Банк», обязательства перед которым у ФИО1 возникли из договора кредитной карты № от 14 июня 2012г. на сумму 127186,38 руб.

В установленный законом срок от первоначального кредитора (правопреемника кредитора ООО «Феникс») не поступило возражений относительно процедуры внесудебного банкротства в отношении заемщика ФИО1, а также не было подано в арбитражный суд заявлений о признании такого гражданина банкротом в соответствии со ст. 213.5 Федерального закона от 26 октября 2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Приведенные выше обстоятельства также являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Парасотченко

Решение в окончательной форме изготовлено 10 августа 2023г. 

Председательствующий М.А. Парасотченко