Дело № 2-291/2021

УИД 29RS0011-01-2021-000453-34

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

село Красноборск 22 июня 2021 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Гарбуз С.В., при секретаре Вежливцевой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 20.02.2017.

В обоснование указали, что 20.02.2017 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 134 330 руб., при этом 101 000 рублей сумма кредита к выдаче и 33 330 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 134 330,00 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 101 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 33 330 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «смс-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после дня предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете. реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 608,01 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесения денежных средств для погашения задолженности).

17.02.2019 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.03.2019.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.02.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.02.2019 по 20.02.2022 в размере 32 062,42 рублей, что является убытками банка. Согласно расчёту задолженности по состоянию на 11.05.2021 задолженность заемщика по договору составила 142 780,73 рублей,.

В иске просили суд взыскать с ответчика в их пользу задолженность по договору № *** от 20.02.2017 в размере 142 780,73 рублей, из которых: сумма основного долга 103 151,10 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 6 731,26 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 32 062,42 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 599,95 рублей, сумма комиссии за направление извещений 236,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 055,61 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «ХКФ Банк» участия не принял, в направленном в суд заявлении просили дело рассмотреть в свое отсутствие, поддержали заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не приняла, о дате, времени и месте извещена. В направленном в суд отзыве указала о несогласии с иском по тем основаниям, что в 2019 году мировым судьёй судебного участка № 1 Красноборского судебного района Архангельской области был вынесен судебный приказ № 2-1278/2019, на основании которого с неё удерживались денежные средства в счет погашения задолженности по договору № *** от 20.02.2017, удержанные суммы не учтены в иске, дело просила рассмотреть в её отсутствие.

Поскольку стороны по делу извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 20.02.2017 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** на сумму 134 330,00 рублей, в том числе: 101 000 рублей сумма к выдаче, 33 330 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 19,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 134 330 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита 60 календарных месяцев. 

При этом, ФИО1 выразила желание быть застрахованной, что подтверждается ее собственноручной подписью в «Заявлении на добровольное страхование по программе страхования «Актив+».

Составными частями кредитного договора являляются: Заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита по карте «Карта Быстрые деньги», Согласие,, Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, График погашения по кредиту, Общие условия договора.

По вышеуказанному кредитному договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. 

Материалами дела подтверждается, что Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после дня предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете. реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 608,01 рублей.

В период действия договора заемщиком была активированы дополнительная услуга, которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.

Заемщик ФИО1 поставила свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесения денежных средств для погашения задолженности).

В связи с нарушением обязательств заемщиком, Банк, в соответствии с условиями договора, 17.02.2019 направил ФИО1, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору № *** от 20.02.2017.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № *** от 20.02.2017 составила 142 780,73 рублей, из которых: сумма основного долга 103 151,10 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 6 731,26 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 32 062,42 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 599,95 рублей, сумма комиссии за направление извещений 236,00 рублей.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Красноборского судебного района Архангельской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № *** от 20.02.2017. По заявлению ФИО1 судебный приказ №2-1278/2019 от 21.08.2019 был отменен 02.09.2019.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Доводы ответчика о погашении части суммы задолженности по данному кредитному договору судебным приставом-исполнителем ОСП по Красноборскому району УФССП России по Архангельской области и НАО в ходе судебного разбирательства не подтвердились, являются не обоснованными поскольку судебный приказ № 2-1278/2019 был отменен и службой приставов не исполнялся, о чем сообщила в ответе начальник ОСП.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 055,61 рублей.

В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИ Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от 20 февраля 2017 года в размере 142 780 (сто сорок две тысячи семьсот восемьдесят) рублей 73 копейки, из которых: сумма основного долга 103 151,10 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 6 731,26 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 32 062,42 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 599,95 рублей, сумма комиссии за направление извещений 236,00 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 055,61 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись С.В. Гарбуз

Верно: 

Судья С.В. Гарбуз