Дело № 2-105/2023

УИД-22RS0039-01-2023-000102-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Петропавловское 28 июля 2023 года 

Петропавловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полетайкиной А.В., 

при секретаре Заздравных Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества должника ФИО12 в размере 17 504,73 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 700,19 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО12 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом в размере 15 000,00 руб. под 0 % годовых. Истцом обязательства по кредиту исполнены, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ФИО12 выдана кредит в сумме14 800,00 руб. В нарушение условий кредитного договора, обязанность по погашению задолженности по основному долгу и уплате процентов ответчиком исполнялась ненадлежащим образом, чем кредитором был нарушен п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Ответственность за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом установлена п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату платежа по основному долгу и начисленных процентов в срок, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 17 504,73 руб. Требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности на дату предъявления искового заявления заемщиком не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 умерла, после ее смерти наследство, путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу, принял ее сын ФИО1 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 

В ходе рассмотрения дела судом в качестве соответчиков к участию в деле привлечены ФИО3 и ФИО1 (дочь и сын наследодателя ФИО12).

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО1, надлежащим образом извещенные о дате судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Ответчик ФИО1 представил в суд заявление о признании исковых требований, а также с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В заявлении пояснил, что он единственный наследник имущества умершей матери Полиной Н.К. Его родная сестра ФИО3 и родной брат ФИО1 наследство после смерти матери не принимали и в наследственные права не вступали. 

Ответчик ФИО3 представила в суд заявление, с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В заявлении пояснила, что она наследство после смерти матери не принимала и в наследственные права не вступала, в наследственные права вступил ее родной брат ФИО1 

Ответчик ФИО1 о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Суд счел возможным на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело при имеющейся явке. 

В силу положений ч. 1, 2 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. 

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО12 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО12 кредитную карту с возобновляемым лимитом в размере 15 000,00 руб. под 0 % годовых. Истцом обязательства по кредиту исполнены, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ФИО12 выдана кредит в сумме 14 800,00 руб. В нарушение условий кредитного договора, обязанность по погашению задолженности по основному долгу и уплате процентов ответчиком исполнялась ненадлежащим образом, чем кредитором был нарушен п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Ответственность за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом установлена п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату платежа по основному долгу и начисленных процентов в срок, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 17 504,73 руб., которых: просроченная ссудная задолженность – 14 915,89 руб., неустойка на остаток основного долга – 285,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 194,39 руб., штраф за просроченный платеж – 1627,48 руб., иные комиссии – 481,40 руб.

Требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности на дату предъявления искового заявления заемщиком не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» реорганизован в форме преобразования в ОАО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ была произведена регистрация созданного путем реорганизации в форме преобразования ОАО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации на основании решения единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании; проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. 

Банком обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 14800,00 руб. перечислены на открытый в банке счет заемщика, ФИО12 воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк в праве потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО12 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73). 

В соответствии со ст.ст. 1141-1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (статья 1142 ГК РФ). Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (часть 1 статьи 1143 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Алтайской краевой нотариальной палаты Петропавловского нотариального округа ФИО4, после смерти ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления сына умершей ФИО12 – ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу умершей, которому выдано свидетельство о праве на наследство на 1/6 доли в праве общей совместной собственности на земельный участок с кадастровым номером №, на квартиру с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Иных заявлений о принятии наследства не поступало (л.д.65-71).

Согласно базе данных ГостехнадзорЭксперт от 01/34-02-32 от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО12, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной техники не имеется (л.д. 74).

Из справки Администрации Петропавловского района Алтайского края № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована и проживала по адресу 

<

адрес>, проживала одна (л.д.77).

Согласно базе данных ФИС ГИБДД-М на имя ФИО12, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не имеется зарегистрированных транспортных средств (л.д. 79-80).

Как следует из информации АО «Россельхозбанк» Алтайский региональный филиал, представленной по запросу суда, на имя ФИО12 в данном банке лицевых и иных счетов не имеется, в том числе и закрытых (л.д. 81).

Из информации ПАО Сбербанк, представленной по запросу суда, на имя ФИО12 открыто пять действующих счетов, с остатками на ДД.ММ.ГГГГ: 0,10 руб., 10,02 руб., 14,02 руб., 127,62 руб., 76,80 руб. (л.д. 83-84).

Согласно информации ПАО «Совкомбанк», представленной по запросу суда, на имя ФИО12 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыто два счета, с остатками: 0 рублей, 0 рублей, (л.д. 86).

Как следует из информации ОСП Петропавловского района от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении ФИО12 исполнительных производств не возбуждено, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89).

Из информации АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», ПАО Банк (ВТБ), представленной по запросу суда установлено, что ФИО12 клиентом банка не является (л.д. 90, 91, 110).

Как следует из выписки ЕГРН, за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, доля в праве 1/6, принадлежащий ответчику на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ; жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>, принадлежащее ответчику на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105).

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, а также записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66, 73). 

Согласно свидетельству о рождении № VI OГ № от ДД.ММ.ГГГГ (повторное), ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ, родителями указаны ФИО6 и ФИО12 

Из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, вступила в брак с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после регистрации брака ФИО7 присвоена фамилия «Бутина».

Как следует из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, вступила в брак с ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после регистрации брака ФИО9 присвоена фамилия «Черноусова».

Записью акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что брак между ФИО10 и ФИО2 расторгнут.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Алтайской краевой нотариальной палаты Петропавловского нотариального округа ФИО4, после смерти ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления сына умершей ФИО12 открыто наследственное дело № к имуществу умершей, которому выдано свидетельство о праве на наследство на 1/6 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № и квартиру с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Иных заявлений о принятии наследства не поступало (л.д.65-71).

Как следует из материалов дела, в силу ст. 1142 ГК РФ наследником ФИО12 первой очереди по закону является ФИО1 (сын), другие наследники (ответчики ФИО3 и ФИО1) в наследственные права не вступали.

Таким образом, наследником после смерти ФИО12 является ответчик ФИО1, который в предусмотренный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, подав заявление по месту открытия наследства после смерти матери ФИО12, принял все ее наследство, в которое также входят долги наследодателя. Других наследников не установлено.

На дату смерти заемщика ФИО12 ее кредитные обязательства не были погашены.

Таким образом, в связи с переходом к наследнику ФИО12 – ФИО1, имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у него возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Из п. 5.2, 5.2.1, 5.3. Условий кредитования следует, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяц просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку. 

Стоимость наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не оспорена, доказательств иной стоимости не представлено. 

Следовательно, истец вправе требовать удовлетворения своих требований в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам. 

Согласно положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом недобросовестности со стороны Банка не установлено, заключая кредитный договор, подписывая иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, данный довод ответчика ничем объективно не подтвержден.

Из разъяснения, содержащегося в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

В тоже время, суд учитывает, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, если неустойка не была предусмотрена договором.

Как указано выше, пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,1 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ПАО «Совкомбанк» заявлены исковые требования о взыскании суммы просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойки/штрафа/пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом в части просроченного основного долга и процентов, проверен судом и признан арифметически верным, поскольку он отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, а также произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по уплате просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.023.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации (от 20.11.2008 № 824-О-О; от 24.01.2006 № 9-О; от 14.10.2004 № 293-О), предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).

В свою очередь, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено: Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с абзацем 3 пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункт 2 части 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, неустойка не может быть уменьшена в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом суд учитывает компенсационную природу неустойки, из которой следует, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, а также то, что реализация кредитором, осуществляющим деятельность, направленную на извлечение прибыли, права на получение неустойки, предусмотренной договором, не должна влечь значительного ухудшения материального положения должника-гражданина, и что восстановление нарушенного права кредитора возможно исключительно при условии соблюдения баланса интересов каждой из сторон договора. 

Сопоставляя приведенные выше нормы с фактическими обстоятельствами дела, суд приходит к выводу, что сами по себе суммы штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, контррасчет суммы долга не представлен, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом соотношение сумм неустоек и основного долга; длительность неисполнения кредитного обязательства; баланс интересов сторон, руководствуясь положениями ст. 333, п. 6 ст. 395 ГК РФ и не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ответчиком суду также не представлено, как не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена. 

Поскольку обязанность заемщика по кредитному договору носит имущественный характер, неразрывно с личностью не связана, не требует личного участия, обязательство, возникшее из кредитного договора, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства. ФИО1, как вступивший в наследственные права, несет обязанность по исполнению кредитного договора наследодателя, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредитов и процентов в соответствии с условиями договора в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Учитывая стоимость перешедшего наследственного имущества, которая заведомо превышает размер задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 17 504,73 руб., которых: просроченная ссудная задолженность – 14 915,89 руб., неустойка на остаток основного долга – 285,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 194,39 руб., штраф за просроченный платеж – 1627,48 руб., иные комиссии – 481,40 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче в суд искового заявления, оплачена государственная пошлина в размере 700,19 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 700,19 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного ФИО18

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Алтайскому краю в с.Петропавловское) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 504,73 руб., которых: просроченная ссудная задолженность – 14 915,89 руб., неустойка на остаток основного долга – 285,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 194,39 руб., штраф за просроченный платеж – 1627,48 руб., иные комиссии – 481,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 700,19 руб., всего взыскать 18 204,92 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Петропавловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 03 августа 2023 года.

Судья А.В. Полетайкина