Дело № 2-105/2024 

УИД 42RS0001-01-2023-002013-53 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области 17 января 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гавдэра Н,Н, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивирует тем, что 26.02.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>(5041909586), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 219 517 рублей под 29,70%/29,70% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.03.2015, на 24.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3053 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 27.03.2015, на 24.09.2023 суммарная задолженность просрочки составляет 1601 дней. 

По состоянию на 24.09.2023 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 273 556,11 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 155 889,75 рублей, просроченные проценты 117 666,36 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с 27.03.2015 по 24.09.2023 размере 273 556,11 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 935,56 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, представила в суд заявление, согласно которому просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает, просит в удовлетворении исковых требованиях истцу отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 26.02.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком, на основании заявления последней, был заключен кредитный договор 

<

***>(5041909586), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 219 517 рублей сроком на 36 месяцев под 29,70% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д.9-16). Договор подписан сторонами, никем не оспорен.

Согласно графику платежей (л.д.9) последний платеж по кредиту должен быть произведен 27.02.2017.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении, в результате чего, в силу ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету (л.д.7-8) платежи по гашению кредита ответчик производила несвоевременно, нерегулярно, последний платеж был произведен 05.05.2015. 

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.09.2023 (л.д.4-6). Сумма долга по кредитному договору, заключенному банком с ответчиком, составляет 273 556,11 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 155 889,75 рублей, просроченные проценты 117 666,36 рублей. Аналогичные сведения содержатся в справке ПАО «Совкомбанк» от 13.11.2023 (л.д.39).

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту (л.д.19-21). 

23.08.2022 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.22), согласно которому истец требовал оплатить долг в течение 30 дней с момента получения требования. 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Анжеро-Судженского городского судебного района Кемеровской области от 22.03.2031 (л.д.26), на основании поступивших от должника возражений, отменен судебный приказ от 10.11.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 

<

***>(5041909586) от 26.02.2014 в общей сумме 283 700,63 рублей и расходов по оплате государственной пошлины.

Таким образом, из предоставленных суду документов, в том числе из выписки по счету, следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнила, чем нарушила условия договора.

По сведениям с официального сайта ФССП России возбужденных исполнительных производств в отношении ФИО1 не имеется (л.д.40).

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Анжеро-Судженску ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу от 17.05.2023 меры по обращению взыскания на доходы должника ФИО1 отменены (л.д.47). 22.11.2023 вынесено постановление о взыскании исполнительского сбора по исполнительному производству имущественного характера (л.д.48).

Согласно справке ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу от 25.12.2023 из установленной пенсии ФИО1 производились удержания в размере 50 % по поступившему 13.02.2023 постановлению посредством электронного документооборота от ОСП по г. Анжеро-Судженску в пользу Филиала Центральный ПАО «Совкомбанк» на сумму 286 719,13 руб. с 01.03.2023 по 31.07.2023. Удержано 50 722,55 руб. В связи с поступившим 30.06.2023 постановлением об отмене мер по обращению взыскания на доходы должник ФИО1 был произведен возврат удержанной в июле 2023 суммы в размере 10 144,51 руб. в сентябре 2023. Удержания прекращены с 01.08.2023. 

Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных требований, указала на пропуск истцом срока исковой давности. 

Суд приходит к выводу, что заявленное ответчиком ходатайство заслуживает внимания согласно следующему:

Согласно ст. 195 Гражданского Кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского Кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу положений п. 2 ст. 199 Гражданского Кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из того, что правоотношения сторон по кредитному договору связаны с взысканием периодических платежей, срок исковой давности подлежит применению только к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

При этом, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом кредит выдан ответчику 26.02.2014 сроком на 36 месяцев согласно установленного графика, до 27.02.2017, последнее гашение кредита произведено 05.05.2015, впоследствии чего образовалась задолженность.

Как следует из условий кредитного договора оплата должна производиться заемщиком ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. 

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности с учетом ст. 200 ГК РФ начинает течь с 

<

дата> (следующего дня, когда истец не получил сумм в погашение кредита от ответчика по договору, срок исполнения по которому истекает 27.02.2017) и истекает 27.02.2020.

Из материалов дела установлено, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в размере 283 700,63 рублей было предъявлено истцом в ноябре 2022, т.е. за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности. Настоящее исковое заявление направлено истцом в Анжеро-Судженский городской суд 07.10.2023 согласно штампу отделения связи на почтовом конверте (л.д.33), также за пределами срока исковой давности. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием к ответчику о взыскании кредитной задолженности по договору 

<

***> (5041909586) от 26.02.2014 в размере 273 556,11 рублей, в связи с чем в удовлетворении исковых требований суд истцу отказывает в полном объеме. 

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, согласно ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гавдэра Н,Н, о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>(5041909586) от 26.02.2014 в размере 273 556,11 рублей, расходов по уплате госпошлины 5935,56 рублей - отказать полностью. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 24.01.2024.