УИД 77RS0018-02-2025-012564-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2025 года адрес

Никулинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Юдиной Е.В., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Пайтян З.В.,  

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10349/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя требования тем, что 08.11.2021 года между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен Договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D032676/1 (Программа «FORWARD»). Срок страхования: 3 (три) года с даты начала срока страхования - с 11.11.2021 и по дату окончания срока страхования - по 10.11.2024 г. (Раздел 8 Договора). При этом п.12.2. Договора гласит, что Договор вступает в силу с даты начала срока страхования и действует до даты окончания срока страхования, при условии полной уплаты страховой премии. Страховая премия по Договору в размере сумма была оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается Кассовым чеком № 378 от 09.11.2021 г. Согласно п.12.3 Договора, в состав страховой выплаты по рискам «Смерть застрахованного» и «Дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии» включается дополнительный инвестиционный доход. Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода приведен в разделе 15 Договора, а также в разделе 13 Условий страхования жизни к сроку с участием с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала. Разделом 8 Договора предусмотрены следующие даты ренты: 10.02.2022 г; 10.05.2022 г; 10.08.2022 г; 10.11.2022 г.; 10.02.2023 г; 10.05.2023 г; 10.08.2023 г; 10.11.2023 г; 10.02.2024 г;10.05.2024 г.;10.08.2024 г.;10.11.2024 г. Дополнительный инвестиционный доход, предусмотренный Разделом 15 Договора, основан на стратегии инвестирования, связанной с акциями пяти глобальных компаний, перечисленных в данном Разделе Договора. Одним из параметров инвестирования являются начальные значения акций (НЗА), которые в Договоре или приложениях к нему не указаны и за весь период действия Договора истцу не направлялись. Условие для досрочного погашения программы по Договору: достижение Уровня Досрочного Погашения (далее - УДП) на соответствующую дату экспирации, а именно: Наименьшее значение Динамики акции на Дату экспирации больше или равно УДП (Раздел 15 Договоpa). В случае наступления условия для досрочного погашения программы инвестирования по Договору, предусмотренного п. 15 Договора, сумма инвестиционного дохода Страховщиком должна была быть перечислена на расчетный счет. 14.08.2023 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило истцу электронное письмо с предложением, чтобы та написала заявление о досрочном расторжении Договора страхования по своей инициативе. Договор страхования досрочно прекращать / расторгать истец не хотела, поэтому заявление или какие-либо иные документы, подтверждающие ее просьбу и согласие на досрочное расторжение Договора истец не писала и Страховщику не направляла. И договор страхования считался действующим, что подтверждается Письмом от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 27.09.2024 года № 8372-8373/18415. 07.11.2023 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило истцу электронное письмо с уведомлением, что зарубежный эмитент ценной бумаги по вышеуказанной программе якобы в связи с санкциями недружественных государств решил досрочно в одностороннем порядке погасить ценную бумагу с выплатой в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» текущей стоимости данной ценной бумаги. При этом сообщалось, что истцу будет выплачен дополнительный инвестиционный доход в размере сумма. Также ответчик сообщил, что с этого момента дальнейшее начисление инвестиционного дохода прекращается. 10.11.2023 года на банковский счет несовершеннолетней дочери истца - фио, паспортные данные, являющейся Выгодоприобретателем по Договору только по двум страховым рискам: «Смерть Застрахованного» и «Смерть Застрахованного в результате внешнего события», поступила сумма в размере сумма. Из этого следует, что Страховщик, в нарушение заключенного между сторонами Договора страхования и норм действующего законодательства РФ, в одностороннем порядке досрочно прекратил Программу - инвестиционную часть Договора Страхования. При этом, приложение «АльфаСтрахование-Жизнь» на смартфоне продолжало показывать программу и вышеуказанный договор в статусе «действующий», обновлялась информация по сохранению купонов, а также сумма, подлежащая выплате в связи достижением Уровня досрочного погашения. Уже 25.01.2024 года, 9-я Дата экспирации (то есть всего спустя 2 месяца после уведомления от истца о прекращении Программы - инвестиционной части Договора Страхования - по инициативе последнего) наступило условие для досрочного погашения программы по вышеуказанному договору: Наименьшее значение динамики акции составило 89,87%, что больше УДП на эту дату экспирации (84%). Это также подтверждается Детализацией счета, приложенного к Письму от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 27.09.2024 № 8372-8373/18415. 10.02.2024 года - дата ренты для выплаты инвестиционного дохода по вышеуказанному Договору в размере сумма. Из этого следует, что Страховщик, во исполнение условий Договора, обязан выплатить истцу инвестиционный доход в размере сумма. Выплатив часть инвестиционного дохода в размере сумма путем перечисления денежных средств на расчетный счет дочери, Страховщик обязан осуществить доплату в размере сумма. Расчeт суммы доплаты по инвестиционному доходу, подлежащей перечислению Страховщиком - сумма (1 327 000 -770 950). Претензия истца от 29.11.2024 года оставлена без ответа, доплата до настоящего времени не произведена. Истец просит суд взыскать с истца в свою пользу доплату по инвестиционному доходу в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.02.2024 пo 22.08.2025 в pазмеpe сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисленные с 23.08.2025 г. на дату вынесения судом решения, с последующим их начислением до момента фактической оплаты задолженности, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности фио, который в настоящем судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить, ссылаясь на то, что при осуществлении продажи услуги истцу ответчиком, из документов, представленных истцу до заключения и во время действия Договора страхования определить стоимость и размер активов, направленных на инвестиции, порядок расчета инвестиционного дохода, размер выплат, которые получит истец по окончании программы страхования не представлялось возможным из-за противоречивой и неполной информации, таким образом, истец-потребитель был введен в заблуждение.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» по доверенности фио в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, полагала исковые требования незаконными, необоснованными и, как следствие, не подлежащими удовлетворению.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, оценив собранные по делу доказательства в отдельности и в их совокупности, не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующих обстоятельств.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.           

В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Указанная норма регулирует отношения по поводу обязательного страхования. 

Согласно ст.927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08.11.2021 года между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен Договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D032676/1 (Программа «FORWARD»). 

Срок страхования: 3 (три) года с даты начала срока страхования - с 11.11.2021 и по дату окончания срока страхования - по 10.11.2024 г. (Раздел 8 Договора). 

При этом п.12.2. Договора гласит, что Договор вступает в силу с даты начала срока страхования и действует до даты окончания срока страхования, при условии полной уплаты страховой премии. 

Страховая премия по Договору в размере сумма и была оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается Кассовым чеком № 378 от 09.11.2021 г. 

Согласно п.12.3 Договора, в состав страховой выплаты по рискам «Смерть застрахованного» и «Дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии» включается дополнительный инвестиционный доход. Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода приведен в разделе 15 Договора, а также в разделе 13 Условий страхования жизни к сроку с участием с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала. 

Разделом 8 Договора предусмотрены следующие даты ренты: 10.02.2022 г; 10.05.2022 г; 10.08.2022 г; 10.11.2022 г.; 10.02.2023 г; 10.05.2023 г; 10.08.2023 г; 10.11.2023 г; 10.02.2024 г;10.05.2024 г.;10.08.2024 г.;10.11.2024 г. Дополнительный инвестиционный доход, предусмотренный Разделом 15 Договора, основан на стратегии инвестирования, связанной с акциями пяти глобальных компаний, перечисленных в данном Разделе Договора. Одним из параметров инвестирования являются начальные значения акций (НЗА), которые в Договоре или приложениях к нему не указаны и за весь период действия Договора истцу не направлялись. Условие для досрочного погашения программы по Договору: достижение Уровня Досрочного Погашения (УДП) на соответствующую дату экспирации, а именно: Наименьшее значение Динамики акции на Дату экспирации больше или равно УДП (Раздел 15 Договоpa). В случае наступления условия для досрочного погашения программы инвестирования по Договору, предусмотренного п. 15 Договора, сумма инвестиционного дохода Страховщиком должна была быть перечислена на расчетный счет. 

14.08.2023 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило истцу электронное письмо с предложением, чтобы та написала заявление о досрочном расторжении Договора страхования по своей инициативе. 

Договор страхования досрочно прекращать / расторгать истец не хотела, поэтому заявление или какие-либо иные документы, подтверждающие ее просьбу и согласие на досрочное расторжение Договора истец не писала и Страховщику не направляла. И договор страхования по мнению истца считался действующим, что подтверждается Письмом от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 27.09.2024 года № 8372-8373/18415. 

07.11.2023 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило истцу электронное письмо с уведомлением, что зарубежный эмитент ценной бумаги по вышеуказанной программе якобы в связи с санкциями недружественных государств решил досрочно в одностороннем порядке погасить ценную бумагу с выплатой в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» текущей стоимости данной ценной бумаги. При этом сообщалось, что истцу будет выплачен дополнительный инвестиционный доход в размере сумма. 

Также ответчик сообщил, что с этого момента дальнейшее начисление инвестиционного дохода прекращается. 10.11.2023 года на банковский счет несовершеннолетней дочери истца - фио, паспортные данные, являющейся Выгодоприобретателем по Договору только по двум страховым рискам: «Смерть Застрахованного» и «Смерть Застрахованного в результате внешнего события», поступила сумма в размере сумма.

По мнению истца, Страховщик, в нарушение заключенного между сторонами Договора страхования и норм действующего законодательства РФ, в одностороннем порядке досрочно прекратил Программу - инвестиционную часть Договора Страхования. При этом, приложение «АльфаСтрахование-Жизнь» на смартфоне продолжало показывать программу и вышеуказанный договор в статусе «действующий», обновлялась информация по сохранению купонов, а также сумма, подлежащая выплате в связи достижением Уровня досрочного погашения. Уже 25.01.2024 года, 9-я Дата экспирации (то есть всего спустя 2 месяца после уведомления от истца о прекращении Программы - инвестиционной части Договора Страхования - по инициативе последнего) наступило условие для досрочного погашения программы по вышеуказанному договору: Наименьшее значение динамики акции составило 89,87%, что больше УДП на эту дату экспирации (84%). Это также подтверждается Детализацией счета, приложенного к Письму от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 27.09.2024 № 8372-8373/18415. 10.02.2024 года - дата ренты для выплаты инвестиционного дохода по вышеуказанному Договору в размере сумма. Из этого следует, что Страховщик, во исполнение условий Договора, обязан выплатить инвестиционный доход в размере сумма. Выплатив часть инвестиционного дохода в размере сумма путем перечисления денежных средств на расчетный счет дочери, Страховщик обязан осуществить доплату в размере сумма.

Поскольку Договор страхования жизни был заключен между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поэтому досрочное погашение финансового инструмента в виду якобы действующих и незаконных, как многократно отмечено разными официальными лицами Российской Федерации, экономических санкций является для истца, как стороны Договора, односторонним изменением Договора и односторонним отказом от исполнения обязательств со стороны ответчика, что не допускается действующим законодательством РФ.

Истец убежден, что неполучение дополнительного инвестиционного дохода связано нe c общерыночными рисками или колебаниями рыночных котировок, а в связи с нелегитимными действиями контрагента ООО «АльфаСтрахования-Жизнь». Таким образом, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ссылается на досрочное погашение некоего финансового инструмента в связи с односторонними нелегитимными действиями некоего контрагента ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что противоречит принципам добросовестности - ст. 1 Гражданского кодекса PΦ. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре. И именно из Договора страхования следует, что ответчик обязан осуществить истцу доплату по инвестиционному доходу в размере сумма. И данное обязательство ответчика не должно зависеть от каких-то зарубежных эмитентов, наименование которых не известно истцу.

Разрешая исковые требования истца о взыскании доплаты по инвестиционному доходу в размере сумма и отказывая в их удовлетворении, суд руководствуется следующим.

Инвестиционное страхование жизни – продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.п.).

Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли и, если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.         

При этом договор инвестиционного страхования также является и средством защиты своих денежных средств, не облагается налогом и дает Страхователю право на получение социального налогового вычета. 

В силу п.1 ст.26 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» для обеспечения исполнения обязательств по страхованию страховщики на основе актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Инвестирование страховых средств осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью в соответствии с требованиями фио России.

В соответствии с п.6 ст.10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В соответствии со ст.32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Величина дополнительных затрат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с Правилами страхования и условиями Договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. Доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накоплений стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в Правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В главе 48 ГК РФ предусмотрено специальное правило, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ). 

В соответствии со ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, при этом, в соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Порядок заключения, сопровождения, расторжения договора страхования, а также расчета и выплаты страхового возмещения, страховой премии и суммы, выкупной суммы и дополнительного инвестиционного дохода регулируются Договором страхования и Условиями страхования.

Вопросы возврата страховой премии при расторжении договора страхования регулируются также Указанием фио России от 20.11.2015г. №3854-У (ред. от 21.08.2017г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что заявлений от истца в адрес ответчика в сроки периода «охлаждения» не поступало, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии в полном объеме у ответчика не возникло.

Из представленного в материалы дела Договора страхования и Приложениях к нему усматривается, что в них содержится указание на фирменное наименование страховщика, застрахованное лицо, характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), размер страховой суммы и порядок ее определения, сок действия договора, размер страховой премии, что соответствует п.1 вышеназванного Указания.

Также в разделе 15 Договора страхования содержится подробная формула расчета дополнительного инвестиционного дохода, перечень активов, от динамики стоимости которых зависит доход.

Также в расписке об ознакомлении с информацией об условиях Договора страхования, подписанной страхователем, указан размер денежных средств, направленных на обеспечение обязательств страховщика по Договору по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и дохода выгодоприобретателя.

Из представленных материалов дела усматривается, что базой для начисления дополнительного инвестиционного дохода служит резерв, сформированный по каждой (программе) стратегии, скорректированный с учетом поправочных коэффициентов уровня участия страхователя в инвестиционном доходе страховщика, особенностей размещения резерва по конкретной стратегии, информации о доходности портфеля, находящегося под управлением управляющей компании.  

Согласно Положению о формировании страховых резервов по страхованию жизни дополнительный инвестиционный доход за весь период действия программы в случае дожития застрахованного до окончания действия договора страхования рассчитывается как разность между накоплениями и гарантированной страховой суммой за вычетом расходов страховщика, связанных с инвестированием. Таким образом, порядок расчета страхового резерва принят страховщиком.

Согласно Декларации о рисках, связанных с инвестированием, указанных в разделе 15 Договора страхования, Страхователь подтверждает, что ознакомлен страховщиком с Декларацией о рисках, возникающих при инвестировании на финансовых рынках.

На основании Договора страхования страховщик не гарантирует начисление какой-либо доходности, Страхователь понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе, риски неполучения дохода.

При этом, согласно письма ответчика в адрес истца по заявлению об отказе от Договора страхования, истец был уведомлен ответчиком, что дополнительная страховая сумма (инвестиционный доход) зависит от состояния финансового рынка, и что инвестиционное страхование не является средством получения гарантированной прибыли.

Согласно п. 4 раздела 6 Договора страхования, при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии» после наступления очередной даты, указанной в разделе 8 настоящего Договора страхования как дата ренты выплачивается 100% страховой суммы сумма (двадцать пять и 00/100) (в рублях РФ в состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход).

Страховая выплата произведена в адрес истца:

12.02.2022 в paзмepе сумма из которой 25,000 руб. рента, сумма дополнительный инвестиционный доход.

09.11.2023 г. в размере сумма из которой 25,000 руб. рента на дату 10.05.2022г., 25,000 руб. рента на дату 10.08.2022 г., 25,000 руб. рента на дату 10.11.2022 г., сумма рента на дату 10.02.2023 г., 25,000 руб. рента на дату 10.05.2023 г., 25,000 руб. рента на дату 10.08.2023 г., сумма дополнительный инвестиционный доход.

13.11.2023 г. в размере сумма рента на дату 10.11.2023 г.

30.11.2024 г. в размере сумма из которой 25,000 руб. - рента на дату 10.02.2022, 25,000 руб. - рента на дату 10.05.2024 г., 25,000 руб. - рента на дату 10.08.2024 г., 25,000 pуб.- рента на дату 10.11.2024 г.

Страховая выплата по риску «Дожитие Застрахованного» произведена истцу 30.11.2024 в размере сумма.

Таким образом, в течение Договора страхования истец совершал действия, направленные на его исполнение, и не имел претензий к его условиям.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в полном объеме исполнена обязанность по гарантированным страховым выплатам.

Порядок расчета инвестиционного дохода приведен в разделе 15 Договора страхования. Расчет дополнительного инвестиционного дохода производится исходя из формулы, параметров, условий, установленных в договоре (раздел 15). 

23.08.2023 произошло досрочное погашение Эмитентом AB Structured Products Fabrika Plc («Fabrika») ценных бумаг (нот), ISIN XS2411292415. Сумма дополнительного инвестиционного дохода, полученного Страховщиком в связи с досрочным погашением финансового инструмента по Договору страхования № L0532/560/D032676/1, cocтавляeт сумма.

Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования был выплачен после его фактического получения и в соответствии с его условиями.

Согласно подпункту 3 пункту 1 ст. 32.9 Закона PФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», (далее - Закон об организации страхового дела), страховые организации вправе осуществлять страхование жизни c условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Пункт 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела устанавливает, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Данная статья содержит 2 основных полoжeния:

1. Выплата инвестиционного дохода в дополнение к страховой сумме - это право, а не обязанность страховщика

2. Страховщик может выплачивать в дополнение к страховой сумме часть своего инвестиционного дохода.

С целью реализации стратегии инвестирования страховщиком были приобретены ценные бумаги AB Structured Products Fabrika с международным кодом идентификации ценныхбумаг (ISIN) XS2411292415 дилер адрес, что подтверждается выпиской со счета специализированного депозитария ООО «Специализированный депозитарий Пapтнep».

Нa основании ч. 1 cт. 26.2 Закона об организации страхового дела, ценные бумaги, принимаемые для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, который осуществляет деятельность по видам страхования, указанным в подпунктах 2, 3 и 24 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, должны учитываться и (или) храниться в специализированном депозитарии.

В рассматриваемом случае ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществляeт деятельность, предусмотренную в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела.

В ценной бумаге также указано, что Облигации будут выпущены с ценовым дополнением («Дополнение о ценах»), которое будет вместе со всеми другими документами, оформленными в отношении ценным бумагам, образуют полную и юридически обязывающую документацию по этим ценным бумагам.

Общеизвестным является факт недружественных и противоречащих международному праву действий США и примкнувших к ним иностранных государств, международных организаций, направленных на незаконное лишение Российской Федерации, граждан РФ и российских юридических лиц права собственности и ограничение права собственности.

Министерство экономики адрес в письме от 01 августа 2023 сообщило, что так как стороны (дилер адрес, эмитент AB Structured Products Fabrika кредитная организация, учрежденная в соответствии с законодательством Кипра) находятся под санкциями с августа 2023 г., принято решение о прекращении и/или закрытии и/или выходе компании «AB Structured Prod Fabrika PLC из любых cоглашений или других договоренностей, заключенных до 25 февраля 2023 года между компаниями на условиях, что все договоренности были исполнены до 25.02.2023 года.  

Всего ОOO «АльфаСтрахование-Жизнь» владело 2000 шт. ценных бумаг номинальной стоимостью сумма каждая.

15.09.2023 ООО «АльфаСтрахование-жизнь» получены денежные средства в совокупном размере на основании платежного поручения № 182475 в размеpe сумма

Согласно разделу 15 Договора страхования, в случае частичного неполучения Страховщиком дохода по договорам, заключенным Страховщиком в целях вложения в активы по Стратегии инвестирования, выбранной Страхователем, Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования начисляется пропорционально полученному Страховщиком.

Сумма дополнительного инвестиционного дохода, полученного Страховщиком в связи с досрочным погашением финансового инструмента по Договору страхования, cоставляeт сумма.

Определение количества ценных бумаг, приходящихся на договор страхования, производится путем деления уплаченной страховой премии на номинальную стоимость 1ценной бумаги (1000.00000*1 000*78.08%-10000.00=770800.00 pyб.).

В связи с досрочным погашением ценной бумаги ISIN XS2411292415, страховщик нe получает более выплат по стратегии инвестирования, в связи с чем иной дополнительный инвестиционный доход по договору № L0532/560/D032676/1 отсутствует.

Истец был осведомлен, что инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли, при этом страховщик действовал добросовестно осуществил его выплату после фактического получения инвестиционного дохода.

Тем самым положения договора страхования были соблюдены. Сумма фактически полученного Страховщиком инвестиционного дохода была выплачена истцу в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Доводы истца о том, что при заключении Договора страхования ему не была известна сумма денежных средств, участвующих в инвестировании, являются несостоятельными

Договор страхования в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.942 ГК РФ и Указания фио России от 11.01.2019 №5055-У содержит в себе потребительские свойства услуги по страхованию и все существенные условия для договоров страхования данного вида, оснований считать, что истцу не была предоставлена необходимая информация, у суда не имеется.

При заключении Договора страхования истец имел возможность ознакомиться с условиями страхования, изложенными в Договоре/Полисных условиях. При наличии в Договоре условий страхования, не удовлетворяющих Страхователя, истец имел возможность не пользоваться услугой страхования. Договор страхования был выдан истцу на руки вместе с Приложениями к Договору, что не оспаривалось истцом в ходе судебного заседания.

Договор страхования жизни по программе «FORWARD» №L0532/560/D035588/1 от 07.12.2021г. на основании «Условий страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (вариант 4) заключен на добровольной основе и доводы истца о его заблуждении в правовой природе договора страхования являются необоснованными и противоречащими положениям ст.178 ГК РФ.

Таким образом, из представленных суду материалов следует, что 08.11.2021г. стороны подписали договор страхования жизни по программе «FORWARD» №L0532/560/D035588/1, указанный договор заключен добровольно, с согласия Страхователя и на взаимовыгодных условиях, Страхователь подтвердил, что осознает суть подписываемого Договора страхования и обстоятельства его заключения, факты ознакомления и согласия Страхователя (истца) со всеми условиями страхования, а также получением на руки необходимых документов, и у него отсутствуют обстоятельства, вынуждающие заключить данный Договор страхования на невыгодных для себя условиях, о чем имеется его собственноручная подпись. Собственноручной подписью Договоре страхования истец также подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям заключения и исполнения Договора страхования.

Из материалов дела усматривается, что при заключении Договора страхования Страховщик действовал в строгом соответствии со всеми условиями страхования, о чем свидетельствуют представленные в материалы дела доказательства.

При таких установленных обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежной суммы (страховой премии) в размере сумма, процентов.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, исковые требования о взыскании морального вреда и штрафа также удовлетворению не подлежат.

Отказ в удовлетворении основного требования влечет отказ в удовлетворении производных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Е.В. Юдина

Решение в окончательной форме изготовлено 13.01.2026 года. 

Судья:

Е.В. Юдина