Дело № 2-2255/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2018 года 

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Никитиной А.К.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчиков ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

АО «ЮниКредитБанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 807 руб. 33 коп.; об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки, модели 

<

данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 189658 руб. 76 коп.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 9296 руб. 15 коп.

Свои требования банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 на основании кредитной заявки получила в ЗАО «ЮниКредит Банк» кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк начисляет проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. Кредит предоставлен для оплаты части стоимости приобретаемого Заемщиком на основании договора купли-продажи автомобиля марки, модели 

<

данные изъяты>. Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно и составляет 

<

данные изъяты> Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,5% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил Банку залоговое право на автомобиль 

<

данные изъяты>. Также обязательства заемщика по договору обеспечены поручительством ФИО4 Со стороны заемщика нарушен график платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты> Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество. 

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия представителя, на требованиях настаивает в полном объеме, указывает, что исковое заявление банком подано строго с соблюдением норм действующего законодательства, с момента просрочек в исполнении обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчиками задолженность по кредиту не погашена. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие, на доводах, изложенных в возражениях на исковое заявление, настаивает, направила своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признает по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск. 

Представитель ответчиков в судебном заседании поддерживает доводы ответчиков, изложенные в письменных возражениях на иск, в удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» просит отказать в связи с пропуском истцом срока обращения в суд. 

Выслушав ответчика, представителя ответчиков, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд не находит оснований к удовлетворению исковых требований АО «ЮниКредит Банк» в силу следующего. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

На основании ст.361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что на основании кредитной заявки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30), ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО3 (заемщиком) заключен кредитный договор № (л.д. 31-36), согласно п. 1.1 которого, Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ для оплаты не более 90 % стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «Автоцентр «Нисан» автомобиля марки 

<

данные изъяты>, страховой премии по страхованию на один год, оплаты комиссии за организацию кредита (п. 1.2).

Заемщик, в свою очередь, за пользование кредитом ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12 % годовых. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из действительного числа дней в году (п. 1.3, 3.2). 

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных на него сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 11 календарным дням месяца, при этом датой первого погашения будет ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности по кредиту производится равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет 

<

данные изъяты>, за исключением суммы, подлежащей выплате в дату полного погашения кредита, которая может быть больше указанной в данном пункте суммы и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности по кредиту, а также оплаты иных денежных обязательств заемщика по договору, остающихся невыплаченными банку на дату полного погашения кредита. В связи с чем, п.п. 5.1.2 кредитного договора на заемщика возложена обязанность, обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки, предусмотренные пунктом 3.3. Договора. 

Согласно п.п. 5.3.1 кредитного договора, банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае не погашения заёмщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговорённые Договором. 

На основании п. 6.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к вышеуказанной неустойке Банком не начисляются.

В силу п.4.1 кредитного договора в качестве обеспечения погашения Заемщиком задолженности по кредиту, а также иным денежным обязательствам Заемщика по договору: Заемщик предоставляет Банку залоговое право на автомобиль, оформленное договором о залоге (л.д.39-40). Поручитель ФИО1 и банк подпишут договор поручительства в качестве обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком по договору (п.4.2.).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика ФИО3 по кредитному договору, в соответствии с п. 4.2. Кредитного договора, Банком заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 (л.д.38), в соответствии с которым, Поручитель безотзывно обязуется, солидарно с Заемщиком, выплатить Банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате Банку заемщиком по кредитному договору, в пределах суммы, указанной ниже, в случае, если Заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора. Под «задолженностью по кредиту» понимается сумма основного долга, проценты, штрафные проценты, комиссии, возможные издержки, связанные с принудительным исполнением кредитного договора, и другие суммы, подлежащие уплате заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора (п.2 договора поручительства). Предел ответственности Поручителя по настоящему договору составляет сумму 

<

данные изъяты> плюс проценты, суммы комиссий, расходов и другие суммы, причитающиеся Банку по кредитному договору, а также возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением (п.5 договора поручительства). Настоящий договор считается заключенным с даты его подписания сторонами и действует до ДД.ММ.ГГГГ (п.8 договора поручительства).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 

<

данные изъяты> исполнил в полном объеме, что подтверждается счетом на оплату (л.д. 45), распоряжением (л.д. 37), выпиской по лицевому счету (л.д.60).

На кредитные денежные средства ответчиком приобретено транспортное средство марки, модели 

<

данные изъяты>. 

В связи с неисполнением обязательств по возврату задолженности по кредиту в очередную дату погашения, Банк впервые направил ответчику (заемщику) ФИО3 требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 59). При этом, требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в адрес ответчика (поручителя) ФИО1 банком не направлялось. Доказательств иного суду со стороны истца не представлено.

Ответчиками в ходе судебного разбирательства заявлено об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Исковая давность, в силу п.2 ст.199 ГК РФ, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В соответствии с п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом, условия кредитного договора, не предусматривают согласования между сторонами графика платежей с указанием внесения сумм с разбивкой по каждому месяцу. Вместе с тем, из буквального толкования условий кредитного договора следует обязанность Заемщика ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов равной суммой в размере 

<

данные изъяты>, т.е. определен порядок исполнения обязательств, следовательно, в отношении требований об их взыскании должно применяться общее правило, основывающееся на том, что течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства.

Внесение ФИО3 ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается приходными кассовыми ордерами (л.д.112-162). 

Заемщик ФИО3 должна была исполнить обязательства по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, суд обращает внимание, что требование о досрочном возврате кредита банком предъявлено ФИО3 только после ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 3 года 10 месяцев после истечения срока погашения кредита установленного кредитным договором, что не свидетельствует о досрочности истребования. 

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истцом исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика при рассмотрении дела судом первой инстанции.

Разрешая спор, проанализировав установленные обстоятельства, оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности с объяснениями сторон, руководствуясь приведенными выше положениями закона, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ст. 94 ГПК РФ относятся расходы на оплату услуг представителя. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Правовые основания для взыскания с ответчиков в пользу истца судебных расходов отсутствуют, поскольку в удовлетворении требований АО «ЮниКредит Банк» отказано в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 807 руб. 33 коп., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки, модели 

<

данные изъяты>, с определением начальной продажной стоимости залогового имущества в размере 189658 руб. 76 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий - 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> (И.А.Шабалина).