Дело № 2-75/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Называевск 27.02.2025

Называевский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Ю.В. Булгаковой

при помощнике судьи Ивановой С.В.,

секретаре судебного заседания Бершауэр Л.Д.

рассмотрел в открытом судебном заседании с использованием аудиопротоколирования дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ТБанк» обратился в суд указанным иском к ответчикам ФИО3, ФИО4 указав, что между АО «ТБанк» и Ответчиками ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ИФ-0171533304/5250092379 о предоставлении заемщику кредита.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещений на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. 

Кредитный договор заключен на следующих условиях: - размер кредита - 842520 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости; - ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 17510 руб. (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 180 мес. (п.2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 19,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 19,9 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); - обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № ИФ-0171533304/5250092379 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 842520 руб. на текущий счет Ответчика 140№. ФИО3 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовала по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации Ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. 

Согласно прилагаемому расчету взысканных сумм, общая сумма задолженности Ответчиком по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, просит: Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 909727

<

данные изъяты> неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 829799,77 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 12% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 908239,36 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 37,5 кв.м., расположенную по адресу: 646104, 

<

адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1369680 руб. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 43195 руб. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке №(1565/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб. 

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 А.А. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дне, месте, времени судебного заседания извещались по адресу, указанному в исковом заявлении.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Учитывая мнение истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело по иску АО «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 

<

данные изъяты>

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. 

Кредитный договор заключен на следующих условиях: - размер кредита - 842520 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости; - ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 

<

данные изъяты>

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке (л.д. 20-21), Банк перечислил денежные средства в размере 842520 руб. на текущий счет Ответчика 140№. ФИО3 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 31-40). Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации Ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита (л.д. 53). Требование не исполнено в добровольном порядке. 

Согласно прилагаемому расчету взысканных сумм, общая сумма задолженности Ответчиком по кредитному договору составляет 909727,39 руб., которая состоит из: - 829799,77 руб. - сумма основного долга; - 78439,59 руб. - сумма просроченных процентов; - 1488,03 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 42-43). 

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимости - квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес> (23-25). 

Исходя из кадастровой выписки жилого помещения - квартиры (л.д. 27-29), площадью 37,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес> она зарегистрирована по праву собственности за ФИО1, имеется обременение в виде ипотеки АО «Тинькофф Банк» на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 180 мес. с даты фактического предоставления кредита. 

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п 1. ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно положениям статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2.4.4 Договора залога недвижимого имущества (л.д.24), в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Сумма задолженности ответчика является значительной, период просрочки исполнения обязательств по Договору потребительского кредитования составляет более трех месяцев.

В соответствии с расчетом задолженности (л.д.42-43), общая сумма задолженности ФИО3, ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 909727,39 руб. 

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца АО «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из пункта 3.3 Договора залога недвижимого имущества (л.д.24), следует, что реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. Продажа предмета залога может производиться Банком, в том числе с привлечением партнеров. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(1565/2024) от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 1712100,00 руб. (л.д. 59-94). 

В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1712100,00 руб. х 80% = 1369680, 00 руб. 

При таком положении, по правилам ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1369680 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 909727 (девятисот девяти тысяч семисот двадцати семи) руб. 39 коп., которая состоит из: - 829799 (восемьсот двадцать девять тысяч семьсот девяноста девять) руб. 77 коп. - сумма основного долга; 78439 (семьдесят восемь тысяч четыреста тридцать девять) руб. 59 коп. - сумма просроченных процентов; - 1488 (одна тысяча четыреста восемьдесят восемь) руб. 03 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. 

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 829799,77 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. 

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 12% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 908239,36 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 43195 руб. по 21598 руб. с каждого. 

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке №(1565/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Булгакова