Дело № 2-77/20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Топки 16 января 2020 года

Топкинский городской суд Кемеровской области 

В составе председательствующего Гусева Д.А. 

при секретаре Гааг Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5 и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу в порядке наследования задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 18.11.2019 года в размере 38200,80 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1346,02 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании личного заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России». По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Несмотря на принятые заемщиком обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. По состоянию на 18.11.2019 года задолженность ответчика по счету банковской карты Сбербанка России составляет 38200,80 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 29965,71 руб., просроченные проценты в размере 8235,09 руб. В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО1 Истец не имеет возможности самостоятельно представитель в суд доказательства состава наследников и наследственного имущества. По данным истца наследниками заемщика являются жена ФИО4, дочь ФИО5

Представитель истца своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела, что подтверждается телефонограммой, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании против требований не возражала.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании возражала против требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

С учетом положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчиков ФИО4, ФИО5, изучив письменные материалы дела, суд полагает требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с ч. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. 

Согласно ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить займ и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ч. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» ФИО1 была выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> № со счетом № с начальным кредитным лимитом 

<

сумма> рублей под 

<

процент> годовых в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 14, 15, 17-29). 

Судом также установлено, что в дальнейшем ОАО «Сбербанк России» изменило свое наименование на ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных Комитетом Сбербанка России по работе с клиентами на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий (п. 4.1.3, 4.1.4 Условий).

В соответствии с 5.2.5. Условий банк вправе в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты.

Как следует из материалов дела, истец свою обязанность перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства.

В свою очередь заемщик ФИО1 свою обязанность по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом: ежемесячное внесение суммы обязательного платежа им производились с нарушением сроков. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по счету карты № (л.д. 8-13). 

В результате неисполнения ответчиком обязательств по оплате кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.11.2019 года составила 38200,80 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 29965,71 руб., просроченные проценты в размере 8235,09 руб. (л.д. 8-13).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 34).

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Топкинского нотариального округа Кемеровской области после смерти ФИО1 следует, что наследниками по закону являются ФИО4, которая обратилась с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д. 51), ФИО2, подавший нотариусу заявление об отказе от наследования по всем основаниям (л.д. 53), ФИО3, подавший нотариусу заявление об отказе от наследования по всем основаниям (л.д. 54).

ФИО5 к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, либо об отказе от наследования не обращалась.

Кроме того, установлено, что на момент смерти наследодателю ФИО1 принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, по адресу: 

<

адрес>, жилой дом по адресу: 

<

адрес> (л.д. 52).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, имеющей в материалах наследственного дела №, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес>, составила 

<

сумма> руб. (л.д. 80).

Из отчета об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, стоимость оцениваемой квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

сумма> руб. (л.д. 65-72).

Материалами дела подтверждается, что ФИО2, ФИО3 отказались от принятия наследства по всем основаниям, ФИО5 не обращалась к нотариусу с заявление о принятии наследства, в связи с чем в силу закона не отвечают по долгам наследодателя, а ФИО4 приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО1 способом, указанным в ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, путем подачи в установленный законом срок нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, а вследствие чего приобрела со дня открытия наследства не только имущество наследодателя, но и его обязанности, в том числе по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России», в связи с чем истец имеет право на удовлетворение своего требования к наследнику должника – ФИО4 за счет наследственного имущества. 

Таким образом, принимая во внимание, что обязательства по по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» не исполнены, ответчик ФИО4 как наследник должника отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследства, кроме того, учитывая, что стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает сумму задолженности, суд считает требования истца о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 

<

сумма> руб. обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению. 

Учитывая, что ФИО5 после смерти ФИО6 наследство не принимала, к нотариусу не обращалась, требования, заявленные истцом к ФИО5, являются необоснованными, подлежащими оставлению без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены в части взыскания задолженности с ответчика ФИО4, то с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1346,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету № международной банковской карты публичного акционерного общества «Сбербанк России» № по состоянию на 18.11.2019 года в размере 38200 (тридцать восемь тысяч двести) рублей 80 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 29965 (двадцать девять тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 71 копейка, просроченные проценты в размере 8235 (восемь тысяч двести тридцать пять) рублей 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1346 (одна тысяча триста сорок шесть) рублей 02 копейки.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты публичного акционерного общества «Сбербанк России» № с ФИО5 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Д.А. Гусев

Решение изготовлено в окончательной форме 21.01.2020 года. 

УИД 42RS0036-01-2019-001692-67

Подлинный документ подшит в деле №2-77/20 Топкинского городского суда Кемеровской области.