Дело № 2 - 154/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зориной О.А.,

при секретаре Комаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 154/2020 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту - Банк) обратилось в Хабарский районный суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Заемщик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору (соглашению) № от 21 февраля 2017 года (далее по тексту - Кредитный договор), заключенному между Банком и ответчиком, по состоянию на 28 апреля 2020 года в размере 53393 рубля 38 копеек, в том числе основной долг – 39152 рубля 42 копейки, просроченный основной долг – 9322 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитом – 342 рубля 63 копейки, просроченные проценты – 4041 рубль 01 копейка; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 372 рубля 94 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 162 рубля 33 копейки; проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19,9% годовых, начисляемых на основной долг в размере 48474 рубля 47 копеек, начиная с 29 апреля 2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1801 рубль 80 копеек.

В обоснование иска ссылается на то, что между Банком и ФИО1 был заключен вышеназванный кредитный договор (соглашение), в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 110000 рублей, а Заемщик обязался вернуть истцу полученный кредит в срок до 21 января 2022 года и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 19,9 % годовых. Условия Кредитного договора по предоставлению денежных средств Заемщику Банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный Кредитным договором. При этом, в нарушение условий Кредитного договора и требований ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами в установленные сроки Заемщиком нарушаются, в результате чего, по состоянию на 28 апреля 2020 года образовалась задолженность в общей сумме 53393 рубля 38 копеек. Ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, дает право истцу в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени). Поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с 29 апреля 2020 года за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу. 06 марта 2020 года Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ФИО1 не исполнено, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском. 

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В судебном заседании установлено, что между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение) № от 21 февраля 2017 года на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 110000 рублей; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 21 января 2022 года; процентная ставка – 19,9 % годовых (в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья в течение срока кредитования); полная стоимость кредита – 19,936 % годовых.

В п. 14 соглашения указано о том, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В соответствии с п. 6 раздела 1, пп. 2.1, 2.2. раздела 2 Кредитного договора Заемщик обязался производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены: ежемесячно дифференцированными платежами по 15-м числам, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке № (п.17 раздела 1 Кредитного договора).

Пунктом 12 раздела 1 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором для уплаты соответствующей суммы – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

06 марта 2020 года заемщику Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако ответчик не исполнил свои обязанности перед кредитором.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Кредитный договор в случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что АО "Россельхозбанк" выполнило свои обязательства по Кредитному договору, предоставив заемщику ФИО1 кредит, в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В то же время ответчиком взятые обязательства по погашению кредита (основного долга) и уплате процентов надлежащим образом не выполнялись, то есть наступили указанные в п. 4.7 Правил обстоятельства, а именно: заемщик не надлежащим образом в течение всего срока действия договора исполнял свои обязанности по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору. 

В порядке, установленном Кредитным договором, кредитором направлено Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в установленный срок.

В установленный в требовании срок кредитные средства не были возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в задолженность по Кредитному договору по состоянию на 28 апреля 2020 года в размере 53393 рубля 38 копеек.

Требования истца о взыскании суммы задолженности законны и обоснованы.

Факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по Кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Расчет, задолженности, произведенный истцом, судом при рассмотрении дела был проверен. Оснований сомневаться в достоверности суммы задолженности нет оснований.

Ответчиком доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у него задолженности по Кредитному договору, суду не представлено.

Исходя из этого, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, а также взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 29 апреля 2020 года, за пользование кредитом, полученным по Кредитному договору, в размере, предусмотренном договором, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу, подлежат удовлетворению, поскольку в последнем случае досрочное взыскание с заемщика суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе государственную пошлину. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1801 рубль 80 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь с. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору (соглашению) № от 21 февраля 2017 года по состоянию на 28 апреля 2020 года в размере 53393 рубля 38 копеек, в том числе основной долг – 39152 рубля 42 копейки, просроченный основной долг – 9322 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитом – 342 рубля 63 копейки, просроченные проценты – 4041 рубль 01 копейка; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 372 рубля 94 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 162 рубля 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1801 рубль 80 копеек, всего взыскать 55195 (Пятьдесят пять тысяч сто девяносто пять) рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала: проценты за пользование кредитом по кредитному договору (соглашению) № от 21 февраля 2017 года по ставке 19,9% годовых, начисляемых на основной долг в размере 48474 рубля 47 копеек, начиная с 29 апреля 2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2020 года.

Председательствующий О.А.Зорина

Верно

Судья О.А.Зорина

Нач.отдела ФИО2