2-2816/2024

УИД 50RS0029-01-2024-002952-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Наро-Фоминск 02 июля 2024 года

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Суворовой Е.И., 

при секретаре судебного заседания Дорош Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ГПБ (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, взыскании процентов по кредитному договору по ставке 

<

данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, взыскании пени по ставке 

<

данные изъяты> % за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, обращении взыскания на квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>

В обоснование своих требований представитель истца Банк ГПБ (АО) указал, что между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 

<

данные изъяты> % годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на счет заемщика. Однако ответчик в нарушение условий договора обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк в адрес заемщика направил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование не исполнено. 

В связи с чем, у Банк ГПБ (АО) возникло право на обращение с данным исковым заявлением. 

Представитель истца Банк ГПБ (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в ходатайстве просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании отсутствовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась посредством направления извещения по адресу регистрации. Согласно отчетам об отслеживании с почтовыми идентификаторами №, №, судебные повестки возращены из-за истечения срока хранения. Согласно отчетам об отслеживании с почтовыми идентификаторами № № судебные повестки вручены адресату. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 330-331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как видно из статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ,

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только 

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 

<

данные изъяты> % годовых (л.д. 12-14).

В соответствии с п. 20 кредитного договора сумма кредита подлежит перечислению банком на счет заемщика №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитного договора заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления аннуитетных платежей. В соответствии с п. 7 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 

<

данные изъяты> рубля.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора (л.д. 35-36).

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п. 13 кредитного договора установлены пени в размере 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых:

<

данные изъяты> рублей - просроченный основной долг;

<

данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом;

<

данные изъяты> рублей - проценты на просроченный основной долг;

<

данные изъяты> рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму взращенного в срок кредита;

<

данные изъяты> рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету (л.д. 43-44).

В требовании о полном досрочном погашении задолженности, направленном банком в адрес заемщика, банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Поскольку факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора подтвержден представленными в материалы настоящего гражданского дела доказательствами, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, а также условиями договора, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу вместе с причитающимися процентами по договору, неустойкой, согласно представленным расчетам, который суд считает обоснованным, ответчиками указанный расчет не оспорен.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Из положений ст. 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. 

В п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

В соответствии с п. 11 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных денежных средств.

Согласно п. 12 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

Предмет ипотеки был приобретен на основании договора купли-продажи квартиры с кредитных средств (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО3 и ФИО1, согласно условиям которого продавец продает покупателю квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №) (л.д. 17-18).

Согласно п. 2.1 договора купли-продажи, цена за указанную квартиру согласована сторонами и составляет сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей. Указанная сумма состоит из 

<

данные изъяты> рублей, которая вносится покупателем за счет собственных средств в качестве аванса по расписке, суммы в размере 

<

данные изъяты> рублей, которая вносится покупателем за счет кредитных денежных средств, предоставляемых по кредитному договору Банком ГПБ (АО).

Право собственности заемщика на квартиру надлежащим образом зарегистрировано, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д. 19-21). На квартиру также зарегистрировано обременение (ипотека в силу закона) в пользу Банка ГПБ (АО).

Поскольку установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, обеспеченное залогом, при этом обязательства являются значительными, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № - рыночная стоимость на двухкомнатную квартиру, площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 45-83).

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога при реализации его путем с публичных торгов, суд принимает во внимание отчет об оценке (л.д. 45-83). 

Данная оценка не оспорена, иной оценки заложенного имущества не представлено. 

Учитывая приведенные нормы права, принимая во внимание, что обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются ответчиком надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации права (требования) в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 6 550 647,2 рублей.

При разрешении требований истца о взыскании судебных расходов суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Суд находит подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ГПБ (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ГПБ (АО) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: 

<

адрес>, паспорт РФ № №) в пользу Банк ГПБ (АО) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: 

<

адрес>, паспорт РФ № №) в пользу Банк ГПБ (АО) (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: 

<

адрес>, паспорт РФ № №) в пользу Банк ГПБ (АО) (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга 

<

данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения с суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: 

<

адрес>, паспорт РФ № №) в пользу Банк ГПБ (АО) (ИНН №, ОГРН №) пени по кредитному договору по ставке 

<

данные изъяты> % за каждый день нарушения обязательств, начисляемых на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения с суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов. 

Начальную продажную цену указанной квартиры на публичных торгах установить в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Е.И. Суворова