Дело № 2-114/2024

34RS0020-01-2023-000134-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

станица Преображенская «10» июля 2024 года.

Киквидзенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Денисова С.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» к Х.И.Т. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество микрофинансовая компания «Займер» (далее по тексту ПАО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Х.И.Т. о взыскании задолженности по договору займа, указав в его обоснование, что между сторонами был заключен договор займа № от 10.10.2023 г., обязательства по которому ответчиком не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность, которая в соответствии с требованиями п. 24 ст. 1 ФЗ от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» снижена истцом до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления и составила 69 000 рублей. Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика. Просит суд взыскать с Х.И.Т. в пользу ПАО МФК «Займер» сумму долга в размере 69000 рублей, из которых: 30000,00 руб. – сумма займа, 7440,00 руб. – проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 11.10.2023 г. по 10.11.2023 г., 29539,11 руб. – проценты за 179 дней пользования займом за период с 11.11.2023 г. по 08.05.2024 г., 2020,89 руб. – пеня за период с 11.11.2023 г. по 08.05.2024 г.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270,00 руб., а всего – 71 270,00 рублей. 

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 31, 37-38), в том числе путем размещения информации о рассмотрения дела на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В исковом заявлении представитель истца П.П.И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО МФК «Займер».

С учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, предусматривающих право суда рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Оценив изложенные в исковом заявлении доводы, исследовав представленные в дело доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца, исходя из следующего. 

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно, если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом. В таком случае эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставкой по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

Однако, на момент заключения договора займа от 10 октября 2023 года ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определены в Федеральном законе от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена пунктом 24.

Согласно указанной норме закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального Закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании пункта 4 статьи 11 Федерального Закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Частью 14 статьи 7 Федерального Закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, действующим законодательством предусмотрена возможность заключения договора займа посредством направления заемщиком кредитору оферты в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, и акцепта кредитором оферты заемщика путем зачисления суммы кредита на его банковский счет.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что между Х.И.Т. (заемщик) и ПАО МФК «Займер» (кредитор) заключен договор займа № от 10.10.2023 года, согласно которому кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 30 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых (0,8% в день) (л.д. 14-17).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ПАО МФК «Займер» в сети Интернет, и подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Для получения вышеуказанного займа Х.И.Т. было подано заявление через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Одновременно при подаче заявления на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Общим условиям предоставления потребительских займов заимодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. 

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на указанный им телефонный номер.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 10.10.2023 г., договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа составляет 31 день. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов – 10.11.2023 г.

Погашение заемщиком полученного займа (30 000 руб.) и начисленных процентов (7 440 руб.), в соответствии с п. 6 Договора, осуществляется единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 12 договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ПАО МФК «Займер» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору займа и перечислил безналичным способом денежные средства в размере 30000 рублей на банковскую карту заемщика Х.И.Т., что подтверждается справкой о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 21), информацией о совершении транзакции (л.д. 22), выпиской по договору (л.д. 23).

Однако ответчик Х.И.Т. принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

21 марта 2024 года мировым судьей судебного участка №22 Киквидзенского судебного района Волгоградской области по заявлению ПАО МФК «Займер» был вынесен судебный приказ о взыскании с Х.И.Т. задолженности по договору займа № от 10 октября 2023 года в сумме 69000,00 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 1135,00 рублей, в пользу ПАО МФК «Займер». Определением мирового судьи судебного участка № Киквидзенского судебного района Волгоградской области от 17 апреля 2024 года указанный судебный приказ был отменен по заявлению Х.И.Т. (л.д. 7). 

По состоянию на 08 мая 2024 года размер задолженности Х.И.Т. по договору займа № от 10 октября 2023 года, составляет 69 000,00 рублей, из которых: основной долг – 30 000,00 руб., проценты за пользование займом в период с 11.10.2023 г. по 10.11.2023 г. – 7 440,00 руб., проценты за пользование займом в период с 11.11.2023 г. по 08.05.2024 г. – 29 539,11 руб., пеня за период с 11.11.2023 г. по 08.05.2024 г. – 2 020,89 руб. (л.д. 24).

Данный расчет суд признает верным. Стороной ответчика расчет истца не оспорен, контррасчет не представлен.

Сумма процентов по договору за период с 11.10.2023 г. по 10.11.2023 г. в размере 7 440,00 рублей, не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - 0,8 процента в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 292 процента годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Рассчитанная к взысканию сумма не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора, в частности, размер начисленных процентов (7 440,00 руб. + 29 539,11 руб.) и неустойки (2 020,89 руб.) не превышает более чем на одну треть размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (39 000 руб.).

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. 

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Ответчик не представил в суд возражений по заявленному иску, а также доказательств несостоятельности заявленных исковых требований.

На основании изложенного, заявленная истцом сумма в полном объеме подлежит взысканию с Х.И.Т. в пользу ПАО МФК «Займер». 

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2270,00 руб. (л.д. 6).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с Х.И.Т. в пользу ПАО МФК «Займер» в заявленном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» к Х.И.Т. о взыскании задолженности по договору займа, – удовлетворить.

Взыскать с Х.И.Т. в пользу публичного акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № от 10 октября 2023 года, образовавшуюся по состоянию на 08 мая 2024 года, в размере 69 000 рублей 00 копеек, из которых: основной долг – 30 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в период с 11.10.2023 г. по 10.11.2023 г. – 7 440 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в период с 11.11.2023 г. по 08.05.2024 г. – 29 539 рублей 11 копеек, пеня за период с 11.11.2023 г. по 08.05.2024 г. – 2 020 рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере 2 270 рублей 00 копеек. 

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Киквидзенский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2024 года. 

Судья С.А. Денисов.