Дело № 2-438/2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

10 февраля 2020 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе 

председательствующего судьи Федоровой А.В.,

при секретаре Алексеенко Ю.В.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2 представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) о взыскании необоснованно списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что между ней и ответчиком ... заключен кредитный договор N. В связи с заключением договора ей выдана дебетовая карта для перечисления денежных средств в счет погашения ежемесячных платежей по договору. Истец ... внесла ... на карту N в счет погашения задолженности по кредитному договору. В период с ... по ... произошло списание денежных средств на сумму ...., однако денежные средства на кредитный счет не поступили. Чтобы не допустить просрочку платежа, она (истец) повторно внесла .... в счет исполнения обязательств по внесению ежемесячного платежа. По факту списания денежных средств она обратилась в отдел полиции, одновременно обратилась с претензией в банк с требованием о возврате денежных средств. В ходе проведенной сотрудниками полиции проверки получен письменный ответ банка об осуществлении транзакции безналичным переводом в счет погашения задолженности по кредитному договору. Ответ на претензию от банка истцом не получен.

Просила суд взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 незаконно списанные денежные средства в размере 15132,48 руб., неустойку за невыполнение требований в размере 164484,84 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда 50000 руб., расходы по оплате услуг представителя 5000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель истца ФИО4, допущенный к участию в деле в порядке ч. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями, по основаниям изложенным, в отзыве на иск. Заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям закона или условиям договора. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного Закона.

В силу п. п. 1, 3, 5 ст. 14 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

По правилам статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, под которыми понимаются, в частности, расходы, которые это лицо произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Согласно положениям п. п. 1, 2 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Ответственность, предусмотренная статьями 15 и 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, наступает при совокупности условий, включающей наличие вреда, противоправность поведения причинителя вреда и его вину, подтверждение размера причиненного вреда, а также причинно-следственную связь между противоправными действиями и наступившими неблагоприятными последствиями.

По смыслу положений ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации на стороне истца лежит бремя доказывания самого факта причинения вреда и величины его возмещения, конкретных действий (бездействия) ответчика и причинно-следственной связи между подобными действиями (бездействием) и наступившими негативными последствиями. При этом обязанность доказать отсутствие своей вины в причинении вреда лежит на стороне ответчика.

Как следует из материалов дела, между истцом и банком ... заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N. На основании заявления ФИО1 от ... Банком была выдана кредитная карта N с разрешенным лимитом кредита – ..., открыт счет. Заявление на получение кредитной карты Банк ВТБ (ПАО) подписано ФИО1, карта получена клиентом, что не оспаривалось истцом и подтверждается распиской в получении банковской карты от ....

В пункте ... заявления на получение кредита от ... указано, что с Тарифами на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, отрытых в ВТБ 24 (ЗАО), и Правилами обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 ознакомлена и обязуется выполнять.

Согласно п... Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) карта выпускается неактивной, за исключением случаев, оговоренных настоящими Правилами. Активация карты осуществляется ее держателем при проведении первой операции с вводом ПИНа либо получения выписки / баланса по счету с использованием ПИНа.

Согласно п... Правил в целях идентификации держателю при выдаче карты предоставляется ПИН. Держателю запрещается передача ПИНа третьим лицам. ПИН используется при проведении различных операций. ПИН является аналогом собственноручной подписи держателя при совершении им операций с использованием карты. Операции, произведенные по карте с использованием ПИНа, признаются совершенными держателем и не могут быть оспорены клиентом.

В обоснование своих доводов истец ссылается на то, что ... ею произведено зачисление денежных средств в сумме ... на карту N в счет исполнения кредитных обязательств. В период с ... по ... произошло списание денежных средств на сумму ...., однако денежные средства на кредитный счет не поступили.

По факту списания денежных средств с кредитной карты ФИО1 обратилась с соответствующим заявлением в отдел полиции. По результатам рассмотрения указанного заявления вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от .... Установлено в ходе проведенной проверки, что в период времени с ... по ... с банковской карты ФИО1 были списаны денежные средства на сумму 15132,48 руб., списание происходило в счет платежной системы ...» и в счет платежной системы «...». Согласно полученному ответу банка, денежные средства списаны по карте принадлежащей ФИО1 в счет погашения задолженности по ее кредиту.

Согласно материалам дела истцу ФИО1 банком ... был направлен ответ на ее обращение. Из ответа следует, что по фактам, изложенным в обращении ФИО1, Банком было проведено внутреннее расследование, в ходе которого установлено, что оспариваемые истцом операции были совершены в период с ... по ... в предприятии электронной коммерции в сети Интернет с вводом реквизитов Карты (для совершения такого рода операций физическое присутствие Карты не является обязательным, подпись Клиента на документах не предусмотрена).

Из имеющегося в материалах проверки сообщения ВТБ 24 (ПАО) от ... следует, что операции по карте осуществлялись с помощью сети Интернет. Транзакции ... являются безналичным переводом в счет погашения задолженности по кредиту. Терминал находится на обслуживании .... Согласно приложенным к данному сообщению копий документов по транзакциям операции по списанию денежные средства осуществлены с использованием технологии 3D Secure.

Порядок проведения операций с использованием технологии 3D Secure заключается в том, что на сайте продавца товаров (работ, услуг) держатель карты вводит номер карты, имя и фамилию (как указано на карте), CVV2 код, который указан на обратной стороне карты, срок окончания действия карты и сумму платежа, после чего подтверждает эти данные. На номер мобильного телефона держателя карты приходит секретный код, который должен быть введен в появившуюся специальную строку 3D Secure.

Без указанной последовательности действий операция (платеж) в Интернете с использованием технологии 3D Secure совершена быть не может.

Таким образом, лицу, совершающему данную операцию, необходимо иметь при себе кредитную карту и мобильный телефон.

ФИО1 в судебном заседании не отрицала, что кредитная карта находилась при ней, она ее не теряла и не передавала третьим лицам информацию, необходимую для использования кредитной карты.

Согласно ... названных Правил подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операций, а также оформленный по почте, телефону или в сети Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких как номер и срок действия карты, коды CVC/CVV2 и логин и пароль 3D Secure) являются для банка распоряжением клиента списать сумму операции со счета.

Согласно п. ... Правил клиент несет ответственность при совершении операций, как подтвержденных подписью или ПИНом держателя, так и связанных с заказом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) по почте, телефону или через сеть Интернет (в том числе в случае проведения данных операций без 3D Secure вследствие неподключения клиентом данной услуги).

Таким образом, со стороны Банка суду были представлены доказательства невозможности списания с кредитной карты денежных средств при покупке товаров через Интернет, без участия держателя карты, в данном случае истца ФИО1 и полученных последней специальных паролей для подтверждения распоряжения о перечислении денежных средств.

Истцом в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено суду достоверных доказательств того, что кредитной картой в период времени с ... по ... воспользовалась не она, что кредитную карту и конфиденциальную информацию о карте, она не передавала третьим лицам.

Указание банка в письменном сообщении от ... о списании по карте денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту не свидетельствует о неправомерных действиях ответчика, поскольку в данном ответе нет указания на наименование кредитной организации, в которую списаны денежные средства. Доказательств наличия вины банка по списанию денежных средств истцом не представлено. 

Списание денежных средств со счета истца произведено Банком при полном соблюдении положений договора между сторонами. Истец может самостоятельно, без участия сотрудников Банка, совершать операции по своему счету, в том числе снимать наличные денежные средства, производить безналичную оплату товаров и услуг, давать распоряжение кредитной организации о перечислении денежных средств со своего счета на другие счета (п.2.14 Правил).

При рассмотрении дела представителем Банка ВТБ (ПАО) заявлено о пропуске ФИО1 срока исковой давности по требованиям о взыскании незаконно списанной денежной суммы.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 15, 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из иска и подтверждено истцом в судебном заседании, банком была списана сумма .... в период с ... по ..., ФИО1 узнала о нарушении своего права в .... Между тем, с требованиями о взыскании указанной суммы она обратилась ..., то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, истцом по требованиям о взыскании с незаконно списанной суммы пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) о взыскании необоснованно списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Федорова

Решение судом в окончательной форме принято 13 февраля 2020 года