УИД 72RS0004-01-2023-000224-49 

Дело № 2-180/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Бердюжье 11 сентября 2023года 

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе: 

председательствующего судьи Тарасовой Ю.С., 

при секретаре Кислове В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-180/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение №8647 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 

<

***> от 24.09.2019 выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,4% годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредиты, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 24.08.2022 по 14.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 151760 руб. 70 коп., в том числе: просроченный основной долг – 141432 руб. 26 коп., просроченные проценты – 10328 руб. 44 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Однако, требование до настоящего времени не выполнено. 

Просит произвести зачет государственной пошлины в размере 3080 руб. 73 коп., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 24.08.2022 по 14.07.2023 в размере 151760 руб. 70 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4235 руб. 21 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, отзыва не представила, об отложении дела не ходатайствовала. 

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, 24.09.2019, между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

***> на получение потребительского кредита в размере 500 000 рублей, на срок 60 месяцев под 16,4% годовых. В соответствии с условиями договора указанная сумма подлежала перечислению истцом на счет ответчика, указанный в п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита №40817810367220004603 (л.д.54-55).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.17-42). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи, простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершенных сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку (л.д.23).

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявлении-анкете на получение Потребительского кредита и документах истца, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

В соответствии с п.1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носите по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

24.09.2019 ответчик ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение потребительского кредита. 

Согласно выписке по карте № 4276867025944449 на счет №40817810367220004603 (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.09.2019 в 12:36, на основании заявки ответчика на получение кредита и ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита, Банком выполнено зачисление кредита на указанный выше счет ответчика в сумме 500000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 16.40% годовых, оплата производится в виде 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12265 руб. 55 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 24 число месяца. 

В соответствии с п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения – неустойка – 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Из выписки операций по ссудному счету по кредитному договору 

<

***> следует, что денежные средства в сумме 500000 рублей ФИО1 получила 24.09.2019, обязательства по кредитному договору 

<

***> от 24.09.2019 заемщиком надлежащим образом не выполнялись, имелись просрочки платежей, с сентября 2022 года платежи по договору ответчиком не осуществляются, в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленного расчета (л.д. 8-10) задолженность по договору от 24.09.2019 

<

***>, заключенному с ФИО1, по состоянию на 14.07.2023 составила: ссудная задолженность – 141432 руб. 26 коп.; задолженность по процентам – 10328 руб. 44 коп. 

Суд, проверив представленный расчет, признает его правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. 

Ответчику направлялось требование о досрочном погашении кредита и процентов (л.д.52), однако ответчик добровольно кредит и проценты не погасила.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком существенно нарушались условия кредитного договора, банк-кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, кредитор вправе требовать от ФИО1 досрочного возврата всей суммы кредита с учетом процентов за пользование предоставленной денежной суммой. Размер задолженности, подлежащей взысканию, согласно изложенным выше условиям кредитного договора, с заемщика ФИО1 в пользу истца, составляет 151760 руб. 70 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относится государственная пошлина. 

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Истцом подано исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа в размере 151760 руб. 70 коп., таким образом, подлежит оплате государственная пошлина в размере 4235 руб. 21 коп. 

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 1154 руб. 48 коп. (платежное поручение № 306094 от 26.07.2023) (л.д. 4). 

Также истцом заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа по платежному поручению № 801039 от 11.04.2023 в размере 3080 руб. 73 коп. 

В материалах дела (л.д.5) имеется платежное поручение № 801039 от 11.04.2023, поэтому государственная пошлина в размере 3080 руб. 73 коп. в соответствии со ст. ст. 93 ГПК РФ, абз. 1 п. 6 ст. 333.40 НК РФ подлежит зачету. 

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4235 руб. 21 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Республики Казахстан, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>А (паспорт №, выдан УМВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 720-008) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 24.09.2019 за период с 24.08.2022 по 14.07.2023 в размере 151760 (сто пятьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 141432 рубля 26 копеек, просроченные проценты – 10 328 рублей 44 копейки. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Республики Казахстан, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>А (паспорт №, выдан УМВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 720-008) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4235 (четыре тысячи двести тридцать пять) рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Ю.С. Тарасова