24RS0033-01-2019-001518-34

дело №2-1685/2019 

РЕШЕНИЕ

 (заочное)

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1685/2019 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 07 сентября 2016 года в размере 152007 рублей 11 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 106737 рублей 91 копейка, задолженность по процентам – 40953 рубля 43 копейки, неустойка – 4315 рублей 77 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2120 рублей 07 копеек, мотивируя свои требования тем, что 07 сентября 2016 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №. По условиям Договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 127000 рублей, на срок 66 месяцев, под 29 процентов годовых. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался 07 августа 2018 года. Заемщиком произведены выплаты в размере 68900 рублей. Согласно пункту 12 Договора, за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. По состоянию на 29 мая 2019 года общая задолженность по договору составляет 322251 рубль 48 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 106737 рублей 91 копейка, задолженность по уплате процентов по Договору – 40953 рубля 43 копейки, неустойка – 174560 рублей 14 копеек. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное положение заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 4315 рублей 77 копеек. Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов возвращена не была.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.51), представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.50), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, не ходатайствовала об отложении слушания дела.

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определила для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований статей 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в её отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

03 сентября 2016 года ФИО1 обратилась в Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита, сумма кредита 127000 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 29% в год, сумма ежемесячного платежа 4031 рубль 22 копейки (л.д.14-15). 

Как следует из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» № от 07 сентября 2016 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) предоставил ФИО1 денежные средства в размере 127000 рублей, срок действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до 07 сентября 2021 года, процентная ставка 29% в год, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора п.6. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно платежами в размере 4029 рублей 04 копейки (последний платеж 07 сентября 2021 года в размере 4028 рублей 12 копеек), начиная с 07 октября 2016 года (л.д.18-22). 

Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и в порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора (п.10).

В соответствии с п.12 Договора, помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части Кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.

Согласно п. 8 Договора, погашение Заемщиком обязательств по Договору производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее Даты платежа, указанных в Графике. Любым из перечисленных способов. Если Дата платежа по Графику приходится на несуществующую дату месяца, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если Дата платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена Заемщиком в операционный день Банка. 

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 127000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.8-11).

ФИО1 обязательства по кредитному договору выполнены частично в размере 68900 рублей, из которых: основной долг – 20262 рубля 09 копеек, проценты - 47833 рубля 81 копейка, пени - 804 рубля 10 копеек. В октябре 2017 года, в июне 2018 года оплата произведена позже установленного графика. В период с ноября 2017 года по апрель 2018 года оплата не производилась совсем. Оплата кредита после августа 2018 года не производилась совсем.

Задолженность по основному долгу составляет 106737 рублей 91 копейка, исходя из расчета: 127000 рублей (выдано) – 20262 рубля 09 копеек (погашено).

Начислено процентов с 08 сентября 2016 года по 29 мая 2019 года в размере 88787 рублей 24 копейки, из которых оплачено 47833 рубля 81 копейка. Задолженность на 29 мая 2019 года составляет 40953 рубля 43 копейки (88 787 рублей 24 копейки - 47833 рубля 81 копейка). 

Пени за несвоевременное погашение кредита и процентов за период с 10 октября 2017 года по 29 мая 2019 года составляет 175364 рубля 26 копеек (в том числе пени на основной долг 73280 рублей 13 копеек и пени на проценты 102084 рублей 13 копеек), 10 октября 2017 года произведена оплата пени в размере 70 рублей 65 копеек, 06 июля 2018 года в размере 733 рублей 45 копеек. 

Истец воспользовался правом и уменьшил размер неустойки до 4315 рублей 77 копеек. Суд исходит из заявленных истцом исковых требований.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по ежемесячному гашению исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено. Систематическое ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

04 декабря 2018 года Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д.13, 23-30). 

26 января 2019 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №151 в г. Лесосибирске Красноярского края с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 138947 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1989 рублей 47 копеек. Определением мирового судьи судебного участка №151 в г. Лесосибирске Красноярского края от 06 февраля 2019 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями (л.д. 12).

Разрешая вопрос о размере, подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №(л.д. 6-7). 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). 

Договор в части, предусматривающей начисление и взыскание неустойки, ответчиком ФИО1 не оспорен, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

С учетом правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, о том, что применение судами статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, оснований для уменьшения размера неустойки не имеется. 

Учитывая размер просроченной задолженности, длительность просрочки и не указание ответчиком каких-либо уважительных причин с её стороны, вызвавших нарушение периодичности внесения платежей, суд полагает, что размер заявленной Банком, с учетом снижения, неустойки соразмерен допущенным нарушениям условий кредитного договора со стороны заемщика и оснований для снижения еще в большем размере не имеется.

Достоверность представленных истцом документов о размере задолженности ФИО1 проверена судом и не вызывает сомнения, в связи с чем требования истца о взыскании заявленных суммы долга, процентов, неустойки, поскольку просрочка платежей по кредитному договору имела место быть (платежи по кредитному договору после августа 2018 года не вносились), являются обоснованными. Ответчиком, представленный истцом расчет не оспаривается.

Истцом заявлено о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору в размере 152007 рублей 11 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 106737 рублей 91 копейка, задолженность по процентам – 40953 рубля 43 копейки, неустойка – 4315 рублей 77 копеек, таким образом, суд не может выйти за пределы, заявленных истцом исковых требований.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 152007 рублей 11 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 106737 рублей 91 копейка, задолженность по процентам – 40953 рубля 43 копейки, неустойка – 4315 рублей 77 копеек.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Размер госпошлины, согласно ст. 333.19 НК РФ составляет 4240 рублей 14 копеек, из расчета: (152007 рублей 11 копеек – 100000 рублей) х 2 % + 3200 рублей).

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2120 рублей 07 копеек (130 рублей 60 копеек + 1989 рублей 47 копеек) (л.д.4,5), в пользу Банка подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 2120 рублей 07 копеек.

Таким образом, в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2120 рублей 07 копеек, исходя из расчета: 4240 рублей 14 копеек - 2120 рублей 07 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 07 сентября 2016 года, в размере 152007 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2120 рублей 07 копеек, всего 154127 (сто пятьдесят четыре тысячи сто двадцать семь) рублей 18 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2120 (две тысячи сто двадцать) рублей 07 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий Е.С. Пупкова