Дело № 2-241/2019

86RS0005-01-2018-003272-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года город Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Ашариной Н.Б., при секретаре Ромасевой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ПАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> от 28.10.2017 года, в связи с чем, были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита от 28.10.2017 года. Сумма кредита – 604 100 рублей, процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев. Кроме того, при подписании пакета документов по кредиту истцу был предоставлен полис-оферта страхования клиентов № L0302/596/430719/7 от 28.10.2017 года. При обращении в банк за получением денежных средств у истца не было намерений заключать договор страхования. Страховая премия по данному полису страхования составила 74 011 рублей 57 копеек и была включена в сумму кредита. Страховщик – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», срок страхования – 60 месяцев. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. 16.11.2018 года истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Таким образом, 16.11.2018 года истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. Отказом от удовлетворения требования истца ответчик нарушает его права, как потребителя, на отказ от услуги, а значит, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 28.10.2017 года по 16.11.2018 года – 384 дня. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Таким образом, часть страховой премии в размере 58 395 рублей 94 копейки подлежит возврату. Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней, а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а также моральные волнения и переживания. В связи с этим истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10 000 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика часть суммы страховой премии в размере 58 395 рублей 94 копейки, сумму морального вреда в размере 10 000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2 600 рублей, а также сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представил заявление о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представил заявление о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель ответчика о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, предоставил письменные возражения на исковое заявление.

Таким образом, стороны признаются судом извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В связи с чем, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело при сложившейся явке.

Исследовав и проанализировав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что 28.10.2017 года между истцом и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор 

<

***> от 28.10.2017 года, в связи с чем, были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита от 28.10.2017 года. Сумма кредита – 604 100 рублей, процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев.

28.10.2017 года между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен полис-оферта страхования клиентов № L0302/596/430719/7 по программе страхования потребительского кредитования от 28.10.2017 года. В рамках договора страхования: страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»; страховщик предлагает страхователю заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя (застрахованного) в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и условиями страхования. Полис-оферта заключается на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01» страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного или наступления иных событий в жизни застрахованного.

При подписании заявления на страхование истец был уведомлен страховщиком о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских и иных услуг (включая получение кредита), уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению; истец был ознакомлен и согласен с размером страховой премии и условиями страхования. Ознакомление произведено посредством изучения истцом условий страхования и полиса-оферты, выбор страховщика является осознанным и добровольным. Истец добровольно принял на себя обязательство уплатить страховую премию в размере 74 011 рублей 57 копеек, уведомлен, что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного исполнения истцом кредитных обязательств.

Согласно п. 5.5 условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

Истец подтвердил свое ознакомление и согласие с размером страховой премии и условиями страхования.

Одновременно с кредитным договором, в подтверждение своего согласия на страхование, истец оформил и подписал: заявление на страхование и полис-оферту страхования клиентов № L0302/596/430719/7 по программе страхования потребительского кредитования от 28.10.2017 года, в котором прямо указаны суммы, подлежащие уплате истцом за осуществление страхования: страховая премия в размере 74 011 рублей 57 копеек.

28.10.2017 года после заключения кредитного договора сумма кредита в размере 604 100 рублей в полном объеме была зачислена на счет истца и стала доступна истцу для распоряжения.

Для оплаты сумм за оказание услуги по организации страхования истцом был выбран безналичный способ оплаты путем перечисления денежных средств со своего счета, открытого в банке, на сумму 74 011 рублей 57 копеек.

16.11.2018 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении договора страхования, так как истцом досрочно было погашено кредитное обязательство, о выплате денежной суммы в виде удержанной страховой премии в размере 58 395 рублей 94 копейки. Претензия истца не была удовлетворена.

Данные обстоятельства подтверждаются: претензией, списком почтовых отправлений, копией индивидуальных условий договора, копией полиса-оферты, копией заявления на перевод оплаты страховой премии, копией графика платежей, копией заявления на страхование, условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01, возражениями ответчика.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 1,3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5.5 условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

Истец подтвердил свое ознакомление и согласие с размером страховой премии и условиями страхования, оплатил страховой взнос, не предъявил претензий по заключению договора страхования на иных условиях.

В ходе рассмотрения дела судом достоверно установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Кроме того, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых доказательств в подтверждение доводов о том, что сторонами предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения кредитных обязательств.

Также досрочное погашение кредита не указано по смыслу п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обязательства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страхователя имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неиспользованной части страховых премий не имеется.

Что касается искового требования о компенсации морального вреда, то согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению оно не подлежит, поскольку факт нарушения потребительских прав истца со стороны ответчика своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашел.

Учитывая, что в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ответчика части суммы страховой премии, компенсации морального вреда судом отказано, то предусмотренных п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» оснований для взыскания с ответчика штрафа в пользу истца не имеется.

Истцом понесены расходы на оформление доверенности в размере 2 600 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу ответчика, понесенные истцом расходы на оформление доверенности взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца через Сургутский районный суд. 

Председательствующий Ашарина Н.Б.