Дело № 2-554/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года с. Караидель

Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахретдиновой Е.Н., при секретаре судебного заседания Хусаеновой Ф.Р., с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика – ООО «Абсолют Страхование» адвоката Ахмадуллина Р.Р., представившего удостоверение № и ордер №, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Абсолют Страхование», в котором просит с учетом уточненных исковых требований взыскать с ответчика в пользу истца страховую сумму в размере 313 870, 29 руб., неустойку в сумме 207 154, 20 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор страхования (полис страхования от несчастных случаев № ДД.ММ.ГГГГ заявителю установлена вторая группа инвалидности, после чего ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о страховой выплате. ООО «Абсолют Страхование» по результатам рассмотрения указанного заявления приняло решение об отказе в производстве страховой выплаты. В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей по договору страхования истец обратился к нему с претензией от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком претензионное требование оставлено без удовлетворения, обязательства по договору страхования по настоящее время не выполнены. В полисе страхования от несчастных случаев указано, что Правила страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней в редакции, действующей на дату заключения договора, являются неотъемлемой частью и вручаются страхователю вместе с полисом. Согласно условиям страхования, указанным в полисе страхования от несчастных случаев страховыми случаями являются смерть и инвалидность. В соответствии с п.п. 10.4, 10.4.1 Правил страхования при установлении II группы инвалидности страховая выплата осуществляется застрахованному в размере 80% от страховой суммы. Страховая сумма по полису страхования составляет 392 337, 87 руб., которая должна быть выплачена истцу. Учитывая, что требования истца не выполнены с ответчика подлежит взысканию неустойка в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 207 154, 20 руб. за 22 дня просрочки, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Действиями страховой компании истцу причинен моральный вред, который оценивает в сумме 15 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям.

Представитель ответчика ООО «Абсолют Страхование» адвокат Ахмадуллин Р.Р. по иску ФИО1 возражал, поскольку в рамках договора от ДД.ММ.ГГГГ застрахованы риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность I группы в результате несчастного случая. ФИО1 присвоена инвалидность II группы в результате заболевания. Ввиду того, что заявленное истцом событие не является страховым случаем и было отказано в выплате страхового возмещения.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ, то есть возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Согласно п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования, период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – 392 337, 87 руб. Договор заключен на основании устного заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, являющимися его неотъемлемой частью. 

Согласно п. 2.1 Правил страхования объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его жизни, здоровью и трудоспособности. 

Застрахованные риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного I группы в результате несчастного случая.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ, результатам медико-социальной экспертизы и выписному эпикризу № ФИО1 присвоена II группы инвалидности в результате заболевания «рак ротоглотки».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о страховой выплате. ООО «Абсолют Страхование» по результатам рассмотрения указанного заявления приняло решение об отказе в производстве страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.

В досудебном порядке требования истца также были оставлены без удовлетворения по тем же основаниям, что подтверждается копией претензии, переданной истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, судом установлено, что инвалидность застрахованного лица наступила не в результате несчастного случая, а в результате болезни, что не является страховым случаем по настоящему договору страхования.

В соответствии с п. 1 Правил страхования несчастным случаем является фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов), внешнее по отношению к застрахованному событию, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в течение срока действия договора страхования независимо от воли застрахованного или выгодоприобретателя.

В данном случае инвалидность II группы наступила в результате болезни «рак ротоглотки», а не в результате несчастного случая, что не является застрахованным риском.

Довод истца о том, что Правила страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, предусматривают также страховые риски – инвалидность II группы в результате болезни, не может быть принят во внимание, поскольку, как было установлено, при заключении договора страхования страховщик и страхователь договорились по двум рискам из числа, указанных в п. 3 Правил страхования. В связи с чем, в договоре страхования указан суженный перечень застрахованных рисков: смерть в результате несчастного случая и инвалидность I группы в результате несчастного случая.

Поэтому суд не находит оснований для удовлетворения как основных, так и производных исковых требований ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» о взыскании страховой суммы в размере 313 870, 29 руб., неустойки в сумме 207 154, 20 руб., компенсации морального вреда в размере 15 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, расходов по оплате услуг представителя в сумме 20 000 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Фахретдинова